Una quiebra bancaria ocurre cuando un banco no puede cumplir con sus obligaciones con sus depositantes u otros acreedores porque se ha vuelto insolvente o tiene poca liquidez para cumplir con sus obligaciones. [1] Más específicamente, un banco suele quebrar económicamente cuando el valor de mercado de sus activos desciende a un valor inferior al valor de mercado de sus pasivos . El banco insolvente toma prestado de otro solventeBanca o vende sus activos a un precio más bajo que su valor de mercado para generar dinero líquido para pagar a sus depositantes a pedido. La incapacidad de los bancos solventes para prestar dinero líquido al banco insolvente crea un pánico bancario entre los depositantes a medida que más depositantes intentan retirar depósitos en efectivo del banco. Como tal, el banco no puede cumplir con las demandas de todos sus depositantes a tiempo. Además, la agencia gubernamental reguladora puede tomar el control de un banco si el capital contable (es decir, los coeficientes de capital) están por debajo del mínimo reglamentario.
En general, se considera que la quiebra de un banco es más importante que la quiebra de otros tipos de empresas comerciales debido a la interconexión y la fragilidad de las instituciones bancarias. La investigación ha demostrado que el valor de mercado de los clientes de los bancos en quiebra se ve afectado negativamente en la fecha de los anuncios de quiebra. [2] A menudo se teme que el derrame de más efectos de un fallo de un banco puede se extendió rápidamente por toda la economía y provocar el fracaso de otros bancos, independientemente de que dichos bancos eran solvente en el momento en que los marginales depositantes tratan de sacar depósitos en efectivo de estos bancos para evitar sufrir pérdidas. Por lo tanto, el efecto de desbordamiento del pánico bancario o el riesgo sistémicotiene un efecto multiplicador en todos los bancos e instituciones financieras que conduce a un mayor efecto de la quiebra bancaria en la economía. Como resultado, las instituciones bancarias generalmente están sujetas a una regulación rigurosa , y las quiebras bancarias son una de las principales preocupaciones de las políticas públicas en países de todo el mundo. [3]
Lista de adquisiciones bancarias internacionales [ editar ]
| Fecha de anuncio | Objetivo | Adquiridor | Valor de la transacción (miles de millones de dólares estadounidenses) |
|---|---|---|---|
| 2007-10-09 |  ABN AMRO |  Royal Bank of Scotland Fortis Santander  | 77.230 |
| 2008-02-22 | Northern Rock | Gobierno del Reino Unido | 41.213 |
| 2008-04-01 |  Bear Stearns | JPMorgan | 2.200 |
| 2008-07-01 | Financiero en todo el país | Banco de America | 4.000 |
| 2008-07-14 | Alliance y Leicester | Santander | 1.930 |
| 2008-08-31 | Dresdner Kleinwort | Commerzbank | 10.812 |
| 2008-09-07 | Fannie Mae y Freddie Mac | Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda | 5,000,000 |
| 2008-09-14 | Merrill Lynch | Banco de America | 44.000 |
| 2008-09-16 | Grupo Internacional Americano | Tesoro de Estados Unidos | 182.000 |
| 2008-09-17 | los hermanos Lehman | Barclays | 1.300 |
| 2008-09-18 | HBOS | Lloyds TSB | 33.475 |
| 2008-09-26 | los hermanos Lehman | Nomura Holdings | 1.300 |
| 2008-09-26 | Washington Mutual | JPMorgan | 1.900 |
| 2008-09-28 | Bradford y Bingley | Gobierno del Reino Unido Santander | 1.838 |
| 2008-09-28 | Fortis | BNP Paribas | 12.356 |
| 2008-09-29 | Abbey National | Gobierno del Reino Unido Santander | 2.298 |
| 2008-09-30 | Dexia | Los gobiernos de Bélgica, Francia y Luxemburgo | 7.060 |
| 2008-10-03 | Wachovia | Wells Fargo | 15.000 |
| 2008-10-07 | Landsbanki | Autoridad de Supervisión Financiera de Islandia | 4.192 |
| 2008-10-08 | Glitnir | Autoridad de Supervisión Financiera de Islandia | 3.254 |
| 2008-10-09 | Banco Kaupthing | Autoridad de Supervisión Financiera de Islandia | 1.257 |
| 2008-10-13 | Grupo bancario Lloyds | Gobierno del Reino Unido | 26.045 |
| 2008-10-13 | Grupo Royal Bank of Scotland | Gobierno del Reino Unido | 30.641 |
| 2008-10-14 | Banco de America | Gobierno federal de los Estados Unidos | 45.000 |
| 2008-10-14 | Bank of New York Mellon | Gobierno federal de los Estados Unidos | 3.000 |
| 2008-10-14 | Goldman Sachs | Gobierno federal de los Estados Unidos | 10.000 |
| 2008-10-14 | JP Morgan | Gobierno federal de los Estados Unidos | 25.000 |
| 2008-10-14 | Morgan Stanley | Gobierno federal de los Estados Unidos | 10.000 |
| 2008-10-14 | Calle del estado | Gobierno federal de los Estados Unidos | 2.000 |
| 2008-10-14 | Wells Fargo | Gobierno federal de los Estados Unidos | 25.000 |
| 2008-10-17 | UBS | Banco Nacional de Suiza | 65.314 |
| 2008-10-22 | Grupo ING | Gobierno de los Países Bajos | 11.032 |
| 2008-11-23 | Citigroup | Gobierno federal de los Estados Unidos | 300.000 |
| 2009-02-11 | Banco Irlandés Aliado | Gobierno de la República de Irlanda | 3.861 |
| 2009-02-11 | Banco Anglo Irlandés | Gobierno de la República de Irlanda | 13.570 |
| 2009-02-11 | Banco de Irlanda | Gobierno de la República de Irlanda | 3.861 |
| 2012-03-13 | Alpha Bank | Gobierno de Grecia | 2.096 |
| 2012-03-13 | Eurobank | Gobierno de Grecia | 4.633 |
| 2012-03-13 | Banco Nacional de Grecia | Gobierno de Grecia | 7.612 |
| 2012-03-13 | Banco del Pireo | Gobierno de Grecia | 5.516 |
| 2012-03-25 | Banco Laiki | Banco de Chipre | 10.812 |
| 2012-05-25 | Bankia | Gobierno de España | 20.962 |
| 2012-06-07 | Caixa Geral de Depositos | Gobierno de Portugal | 1.780 |
| 2012-06-07 | Millennium BCP | Gobierno de Portugal | 3.300 |
Fallos bancarios en EE . UU. [ Editar ]
En los EE. UU., Los depósitos en cuentas corrientes y de ahorro están respaldados por la FDIC . Actualmente, cada titular de cuenta está asegurado hasta $ 250.000 en caso de quiebra bancaria. [4] Cuando un banco quiebra, además de asegurar los depósitos, la FDIC actúa como el receptor del banco fallido, tomando el control de los activos del banco y decidiendo cómo liquidar sus deudas. La FDIC hace un seguimiento y publica el número de quiebras bancarias desde 1934 y ha disminuido después de un pico en 2010 debido a la crisis financiera de 2007-08 . [5]
No se notifica al público con anticipación cuando un banco quiebra. [6] En circunstancias ideales, puede ocurrir una quiebra bancaria sin que los clientes pierdan el acceso a sus fondos en ningún momento. Por ejemplo, en la quiebra de Washington Mutual en 2008, la FDIC pudo negociar un acuerdo en el que JP Morgan Chase compró los activos de Washington Mutual por $ 1.9 mil millones. [7] Los clientes existentes se convirtieron inmediatamente en clientes de JP Morgan Chase, sin que se interrumpiera su capacidad para utilizar sus tarjetas de cajero automático o realizar operaciones bancarias en las sucursales. [8] Estas políticas están diseñadas para desalentar las corridas bancarias que podrían causar daños económicos en una escala más amplia.
Fallo global [ editar ]
Como se mencionó anteriormente, la quiebra de un banco es relevante no solo para el país en el que tiene su sede, sino para todas las demás naciones con las que realiza negocios. Esta dinámica se puso de relieve de forma bastante dramática en la crisis financiera de 2008 , durante la cual las quiebras de los principales bancos de inversión de alto nivel tuvieron consecuencias nefastas para las economías locales en todo el mercado mundial en general. El alto grado de integración de los mercados en la economía mundial hizo que esto fuera casi inevitable. Esta interconexión se manifestó no a un alto nivel, con respecto a los acuerdos negociados entre las principales empresas de diferentes partes del mundo, sino también a la naturaleza global de la composición de cualquier empresa. La subcontratación es un ejemplo clave de esta composición. Como grandes bancos como Lehman Brothers yBear Stearns fracasó, los empleados de países distintos a los Estados Unidos sufrieron a su vez.
Ver también [ editar ]
- corrida bancaria
- Causas de la Gran Depresión
- Lista de bancos estadounidenses adquiridos o en quiebra en la crisis financiera de finales de la década de 2000
- Lista de quiebras bancarias en los Estados Unidos (2008-presente)
- Lista de las mayores quiebras bancarias de EE. UU.
- Muy grande para fallar
- Regla de Volcker
- Banco zombi
Notas al pie [ editar ]
- ^ "Cuando un banco falla: hechos para depositantes, acreedores y prestatarios" . FDIC. 2008-10-03 . Consultado el 21 de diciembre de 2008 .
- ^ Banco de la Reserva Federal de Chicago, El valor de las relaciones bancarias durante una crisis financiera , diciembre de 2002
- ^ "Fallos bancarios, riesgo sistémico y regulación bancaria" . El Instituto Cato. Primavera de 1996. Archivado desde el original el 8 de diciembre de 2008 . Consultado el 21 de diciembre de 2008 .
- ^ "Cambios en la cobertura del seguro de depósitos de la FDIC" . FDIC. Archivado desde el original el 22 de noviembre de 2010 . Consultado el 30 de diciembre de 2010 .
- ^ http://www2.fdic.gov/hsob/SelectRpt.asp?EntryTyp=30 Archivado el 7 de julio de 2011 en Wayback Machine . Consultado el 4 de julio de 2013.
- ^ "Cuando un banco falla" . FDIC. Otoño de 2008. Archivado desde el original el 24 de febrero de 2009 . Consultado el 6 de febrero de 2009 .
- ^ "JPMorgan Chase para comprar Washington Mutual" . Semana comercial. 26 de septiembre de 2008. Archivado desde el original el 3 de marzo de 2009 . Consultado el 6 de febrero de 2009 .
- ^ "OTS 08-046 - Washington Mutual adquirido por JPMorgan Chase" . Oficina de Supervisión de Ahorros. 25 de septiembre de 2008. Archivado desde el original el 15 de enero de 2009 . Consultado el 6 de febrero de 2009 .
Lectura adicional [ editar ]
- Calomiris, Charles W. y Joseph R. Mason. "Fundamentos, pánico y angustia bancaria durante la depresión". American Economic Review (2003): 1615-1647. en línea
- Carlson, Mark. "Causas de las suspensiones bancarias en el pánico de 1893". Exploraciones en la historia económica 42.1 (2005): 56-80. en línea
- Mimbre, Elmus. Los pánicos bancarios de la Gran Depresión (2000).
- Mimbre, Elmus. Pánicos bancarios de la era dorada (2006).
- Mimbre, Elmus. "Una reconsideración de las causas del pánico bancario de 1930". Revista de Historia Económica 40.03 (1980): 571-583.
Enlaces externos [ editar ]
- Lista de bancos en quiebra de la FDIC desde 2000
- Mapa interactivo de quiebras bancarias de TheStreet.com
- La historia de la quiebra de un banco indio
