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Un fajo de dólares de los Estados Unidos

En la economía , dinero en efectivo ( / k æ ʃ / ( escuchar ) kash , [1] o / k eɪ ʃ / kaysh en AuE [2] ) es dinero en la forma física de la moneda , tales como billetes de banco y monedas . En teneduría de libros y contabilidad financiera , el efectivo es activo corriente.que comprenden divisas o equivalentes de divisas a las que se puede acceder de forma inmediata o casi inmediata (como en el caso de las cuentas del mercado monetario ). El efectivo se considera una reserva para pagos, en caso de un flujo de caja negativo estructural o incidental o como una forma de evitar una recesión en los mercados financieros.

Etimología [ editar ]

La palabra inglesa "efectivo" originalmente significaba "caja de dinero", y luego pasó a tener un significado secundario "dinero". Este uso secundario se convirtió en el único significado en el siglo XVIII. La palabra "efectivo" deriva del francés medio caisse ("caja de dinero"), que se deriva del cassa italiano antiguo y, en última instancia, del latín capsa ("caja"). [3] [4] . Otro origen de la palabra "efectivo" es la palabra portuguesa caixa , que deriva de la palabra tamil காசு (pronunciada como kācu ), una pequeña moneda de cobre de oro o plata. [3]

"Hacer efectivo", la verbalización del sustantivo, significa "convertir en efectivo", como en la expresión "cobrar un cheque".

Historia [ editar ]

La moneda china tradicional con agujeros también se conoce como efectivo

En Europa Occidental, después de la caída del Imperio Romano Occidental , las monedas, las joyas de plata y el hacksilver (objetos de plata cortados en pedazos) fueron durante siglos la única forma de dinero, hasta que los comerciantes venecianos comenzaron a utilizar lingotes de plata para grandes transacciones a principios de la Edad Media. . En un desarrollo separado, los comerciantes venecianos comenzaron a usar billetes de papel , instruyendo a su banquero para que realizara los pagos. Barras de plata marcadas similares se usaban en tierras donde los comerciantes venecianos habían establecido oficinas de representación. El Imperio Bizantino y varios estados de la zona de los Balcanes y la Rus de KievTambién se utilizan barras de plata marcadas para pagos grandes. A medida que se desarrolló la economía mundial y aumentó la oferta de plata, en particular después de la colonización de América del Sur, las monedas se hicieron más grandes y se desarrolló una moneda estándar para el pago internacional a partir del siglo XV: la moneda colonial española y española de 8 reales . Su contraparte en oro fue el ducado veneciano .

Los tipos de monedas competirían por los mercados. Al conquistar los mercados extranjeros, los gobernantes emisores disfrutarían de ingresos adicionales por señoreaje (la diferencia entre el valor de la moneda y el valor del metal del que estaba hecha la moneda). Los tipos de monedas exitosos de alta nobleza serían copiados por la menor nobleza para el señoreaje. Las imitaciones solían tener un peso menor, lo que socavaba la popularidad del original. A medida que los estados feudales se fusionaron en reinos, la imitación de los tipos de plata disminuyó, pero las monedas de oro, en particular, el ducado de oro y el florín de oro todavía se emitían como monedas comerciales: monedas sin un valor fijo, por peso. Las potencias coloniales también buscaron quitarle cuota de mercado a España emitiendo monedas comerciales equivalentes a las monedas españolas de plata, sin mucho éxito.

A principios del siglo XVII, las monedas de la Compañía Inglesa de las Indias Orientales se acuñaron en Inglaterra y se enviaron a Oriente. En Inglaterra, con el tiempo, la palabra efectivo fue adoptada del sánscrito कर्ष karsa, [ dudoso ] un peso de oro o plata pero similar al antiguo persa 𐎣𐎼𐏁 karsha, unidad de peso (83,30 gramos). Las monedas de la Compañía de las Indias Orientales tenían escritos tanto en urdu como en inglés, para facilitar su uso dentro del comercio. En 1671, los directores de la Compañía de las Indias Orientales ordenaron que se estableciera una casa de moneda en Bombay., conocido como Bombain. En 1677 esto fue sancionado por la Corona, las monedas, habiendo recibido la sanción real, se acuñaron como rupias de plata; la inscripción dice "La rupia de Bombaim", por la autoridad de Carlos II.

Aproximadamente en esta época también se estaban produciendo monedas para la Compañía de las Indias Orientales en la Casa de la Moneda de Madrás . La moneda en las regiones administrativas de Bombay y Bengala de la compañía era la rupia. En Madrás, sin embargo, las cuentas de la empresa se contabilizaron en pagodas , fracciones , abanicos , fallas y efectivo . Este sistema se mantuvo hasta 1818 cuando se adoptó la rupia como unidad monetaria para las operaciones de la empresa, siendo la relación entre los dos sistemas 1 pagoda = 3-91 rupias y 1 rupia = 12 fanam.

El papel moneda se utilizó por primera vez en China en la dinastía Tang 500 años antes de que se popularizara en Europa. [5]   Durante su visita a China en el siglo XIII, Marco Polo se sorprendió al descubrir que la gente intercambiaba papel moneda por bienes en lugar de valiosas monedas hechas de plata u oro. Escribió extensamente sobre cómo el Gran Kaan usó una parte del árbol de la morera para crear el papel moneda, así como el proceso con el que se usó un sello para imprimir en el papel y autenticarlo. Marco Polo también habla sobre la posibilidad de falsificación y afirma que alguien que sea sorprendido falsificando dinero sería castigado con la muerte. [6] En el siglo XVII, los países europeos comenzaron a utilizar papel moneda en parte debido a la escasez de metales preciosos, lo que provocó que se produjeran y pusieran en circulación menos monedas.[7] Al principio, fue más popular en las colonias de las potencias europeas. En el siglo XVIII se realizaron importantes ediciones de papel en colonias como Ceilán y las colonias limítrofes de Esequibo , Demerara y Berbice . John Law hizo un trabajo pionero en billetes con el Banque Royale . La relación entre la oferta monetaria y la inflación todavía se entendía de manera imperfecta y el banco no dejó sus billetes sin valor porque se habían emitido en exceso. Las lecciones aprendidas se aplicaron al Banco de Inglaterra , que jugó un papel crucial en la financiaciónde la guerra peninsular de Wellington . contra las tropas francesas, paralizado por un Franc de Germinal metálico.

La capacidad de crear papel moneda hizo que los estados-nación fueran responsables de la gestión de la inflación , mediante el control de la oferta monetaria . También hizo superflua una relación directa entre el metal de la moneda y su denominación. A partir de 1816, las monedas generalmente se convirtieron en dinero simbólico , aunque algunas monedas grandes de plata y oro siguieron siendo monedas estándar hasta 1927. [ cita requerida ] La Primera Guerra Mundial vio desaparecer en gran medida las monedas estándar. Posteriormente, las monedas de oro estándar, principalmente soberanos británicos , todavía se usarían en colonias y economías menos desarrolladas y los táleros de plata Maria Theresa con fecha de 1780 se acuñaría como monedas comerciales para los países de Asia oriental hasta 1946 y posiblemente más tarde a nivel local.

El efectivo se ha convertido ahora en una parte muy pequeña de la oferta monetaria. Su función restante es proporcionar una forma de almacenamiento y pago de divisas para quienes no desean participar en otros sistemas, y realizar pequeños pagos de manera conveniente y rápida, aunque esta última función está siendo reemplazada cada vez con mayor frecuencia por los sistemas de pago electrónico . La investigación ha encontrado que la demanda de efectivo disminuye a medida que aumenta el uso de la tarjeta de débito porque los comerciantes necesitan hacer menos cambios para las compras de los clientes. [8]

El efectivo está aumentando en circulación. El valor del dólar de los Estados Unidos en circulación aumentó un 42% entre 2007 y 2012. [9] El valor de los billetes en libras esterlinas en circulación aumentó un 29% entre 2008 y 2013. [10] El valor del euro en circulación aumentó en 34% entre agosto de 2008 y agosto de 2013 (el 2% del aumento se debió a la adopción del euro en Eslovaquia en 2009 y en Estonia en 2011). [11]

Competencia para cobrar [ editar ]

Desde la perspectiva del usuario, se podría argumentar que no debería haber competencia entre efectivo y no efectivo, ni debería ser una propuesta de una u otra. Simplemente existe la necesidad de realizar pagos en todas las circunstancias y esta necesidad se satisface plenamente con instrumentos de pago en efectivo y distintos del efectivo.

-  World Cash Report 2018 [12] : 21

Pagos sin efectivo [ editar ]

Una sociedad sin efectivo puede definirse como aquella en la que todas las transacciones financieras se manejan a través de formularios "digitales" (tarjetas de débito y crédito) en lugar de efectivo (billetes físicos y monedas). Las sociedades sin efectivo han sido parte de la historia desde el comienzo de la existencia humana. El trueque y otros métodos de intercambio se utilizaron para realizar una amplia variedad de transacciones comerciales durante este período de tiempo. [13]

Desde la década de 1980, el uso de billetes se ha visto desplazado cada vez más por tarjetas de crédito y débito, transferencias electrónicas de dinero y pagos móviles , pero mucho más lento de lo esperado. La sociedad sin efectivo se ha predicho desde hace más de 40 años, [14] pero el efectivo sigue siendo el instrumento de pago más utilizado en el mundo y en todos los continentes. [12] : 14 En 17 de los 24 países estudiados, el efectivo representa más del 50% de todas las transacciones de pago, con Austria en el 85%, Alemania en el 80%, Francia en el 68%. El Reino Unido con 42%, Australia con 37%, Estados Unidos de América con 32%, Suecia con 20% y Corea del Sur con 14% se encuentran entre los países con menor uso de efectivo. [12] : 27

En la década de 2010, el efectivo ya no era el método de pago preferido en Estados Unidos. [15] En 2016, el Estudio de la Encuesta de Consumidores de Usuarios de Estados Unidos informó que tres de cada cuatro de los participantes estaban a favor de un pago con tarjeta de débito o crédito en lugar de efectivo. [16] Algunas naciones han contribuido a esta tendencia regulando qué tipo de transacciones se pueden realizar con efectivo y estableciendo límites sobre la cantidad de efectivo que se puede utilizar en una sola transacción. [17]

El efectivo sigue siendo el principal medio de pago (y reserva de valor) para las personas no bancarizadas con bajos ingresos y ayuda a evitar las trampas de la deuda debido al gasto incontrolado de dinero. Apoya el anonimato y evita el seguimiento por motivos económicos o políticos. [18] Además, el efectivo es el único medio para la planificación de contingencias con el fin de mitigar los riesgos en caso de desastres naturales o fallas de la infraestructura técnica, como un apagón a gran escala o el corte de la red de comunicaciones. [19] Por lo tanto, los bancos centrales y los gobiernos impulsan cada vez más la disponibilidad suficiente de efectivo. La Reserva Federal de EE. UU. Ha proporcionado pautas para la continuidad de los servicios de efectivo,[20] y el gobierno sueco está preocupado por las consecuencias de abandonar el efectivo y está considerando aprobar una ley que requiera que todos los bancos manejen efectivo. [21]

Ventajas [ editar ]

Hay varias ventajas que tiene una sociedad sin efectivo:

  • Reduce los riesgos y costos de una empresa. Los pagos que no se completan con efectivo eliminan la posibilidad de aceptar dinero falsificado. Además, una empresa no está expuesta a robos, robos o robos de efectivo. Además, los costos de procesamiento y obtención de efectivo también se reducirán a medida que aumente el número de pagos sin efectivo. [22]
  • Se puede aumentar la velocidad de las transacciones. Según un estudio realizado por la cadena de restaurantes Sweetgreen, una transacción sin efectivo se puede completar en promedio un 15% más rápido que una transacción en efectivo. [23]
  • Reducción de actividades delictivas mediante la eliminación de billetes de alta denominación. El financiamiento de actividades ilegales, la realización de transacciones ilegales, los fraudes fiscales y el lavado de dinero son más difíciles de ejecutar en una sociedad sin efectivo. La eliminación de los billetes de alta denominación se ha vinculado a la reducción de las actividades delictivas en todo el mundo. Los delincuentes se ven obligados a llevar grandes cantidades de dinero en efectivo, lo que dificulta su transporte y facilita su detección. Además, los billetes grandes son los billetes más falsificados por su valor. Siguiendo esta creencia, en 1969 el gobierno federal de los Estados Unidos decidió que el billete más alto que se seguiría imprimiendo era el de $ 100. Si bien los billetes de mayor valor permanecerían en circulación, se eliminaría cualquiera de estos billetes que llegara a manos del gobierno.En el esfuerzo por reducir las actividades delictivas, muchos países de diferentes partes del mundo han adoptado leyes similares.[24]
  • Una sociedad sin efectivo contribuye a simplificar los presupuestos de los consumidores. Todas las transacciones completadas en forma de pagos digitales se guardan en registros y son fácilmente accesibles para cualquier cliente. Esta información se puede utilizar para ayudar a cualquier persona a reajustar su presupuesto de una manera más eficiente. [25]
  • Cuando no se utiliza efectivo, se evita la transmisión de enfermedades a través de billetes y monedas [26] [27] .

Desventajas [ editar ]

Por otro lado, una sociedad sin efectivo también tiene algunas preocupaciones y desventajas:

  • En una sociedad sin efectivo, todos los pagos y transacciones económicas son rastreables. La privacidad se convierte en un problema en un mundo digital. En este tipo de economía, las organizaciones empresariales utilizan esta información para predecir transacciones futuras y crear perfiles de consumidores en función de sus hábitos de gasto. [28] Además, esta información también está disponible para el gobierno. Además, los piratas informáticos intentan constantemente acceder a la información de los clientes. Una violación de datos también puede ser devastadora para cualquier consumidor, ya que permite a los delincuentes utilizar esta información para diversos fines.
  • Una sociedad sin efectivo crea un problema para los no bancarizados. Hay varios grupos de población, como los jóvenes, los ancianos y los pobres, que dependen en gran medida del dinero en efectivo. [29] Un consumidor debe tener una cuenta bancaria y un cierto nivel de conocimiento sobre pagos digitales en una sociedad sin efectivo. [30] En un esfuerzo radical por combatir la corrupción, en 2016, India decidió eliminar el 85% del efectivo en circulación . Sin embargo, la India estaba lejos de estar preparada para dar un paso drástico hacia una sociedad sin efectivo. La mayoría de los indios dependían en gran medida del efectivo y no tenían una cuenta bancaria. Toda la economía india se derrumbó. [31]
  • El gasto excesivo es una preocupación seria en una sociedad sin efectivo. Es mucho más fácil para cualquiera perder la cuenta de cuánto dinero se gasta cuando usa una tarjeta de débito o crédito. [32]

Monedas digitales y dinero virtual [ editar ]

La moneda digital es un término genérico para varios enfoques para respaldar transacciones seguras del público o el uso de un libro mayor distribuido , como blockchain , como una nueva tecnología para la gestión descentralizada de activos. Considera establecer una versión electrónica de la moneda nacional respaldada por el banco central como emisor. La moneda virtual es una representación digital de valor que no es emitida por un banco central o una autoridad pública, como Bitcoin . [33] El concepto de Facebook para las dietas se basa en un token que debe estar respaldado por activos financieros como una canasta de monedas nacionales.

En 2012, el Banco de Canadá estaba considerando la posibilidad de introducir moneda digital. [34] [35] Mientras tanto, califica la moneda digital como una decisión bastante complicada y está analizando los pros y los contras y trabajando para determinar bajo qué condiciones puede tener sentido, algún día, emitir una moneda digital. Como amenaza, la moneda digital de un banco central podría aumentar el riesgo de una corrida en el sistema bancario. [36]

También en 2012, se informó que Sveriges Riksbank , el banco central de Suecia, analizó los avances tecnológicos con respecto al dinero electrónico y los métodos de pago de la moneda digital como alternativa al efectivo. [37] En 2019, está investigando si la corona sueca debe estar disponible en forma electrónica, la denominada e-krona, y en caso afirmativo, cómo afectaría a la legislación sueca y a la tarea del Riksbank. Ha comenzado a contratar un proveedor técnico para desarrollar y probar soluciones para una e-krona potencial en el futuro. Aún no se han tomado decisiones sobre la emisión de una e-krona. [38]

Ver también [ editar ]

  • Contador de billetes
  • Sello de billetes (China)
  • Efectivo y equivalentes de efectivo
  • Gestión de efectivo
  • Caja registradora
  • Transferencias de efectivo
  • Creación de dinero
  • Dinero para gastos menores
  • Reembolso (marketing) (reembolso)

Referencias [ editar ]

  1. ^ "efectivo" . Diccionarios de Oxford . Diccionarios de Oxford . Consultado el 2 de agosto de 2016 .
  2. ^ "efectivo" . Diccionario Macquarie . Macmillan Publishers Group Australia 2015 . Consultado el 21 de julio de 2015 .
  3. ^ a b "Efectivo" . Merriam-Webster . Consultado el 20 de agosto de 2017 .
  4. ^ "Efectivo" . Diccionario de etimología en línea . Consultado el 20 de agosto de 2017 .
  5. ^ "10 cosas principales que no sabías sobre el dinero" . Tiempo . 2009-08-05. ISSN 0040-781X . Consultado el 6 de octubre de 2019 . 
  6. ^ "El proyecto Cantos - Marco Polo: papel moneda de Kublai" . thecantosproject.ed.ac.uk . Consultado el 7 de diciembre de 2019 .
  7. ^ "Una historia del Franco: los momentos clave" . napoleon.org . Consultado el 6 de octubre de 2019 .
  8. ^ "Banco de la Reserva Federal de Chicago, '' Tarjeta de débito y uso de efectivo: un análisis entre países '', marzo de 2007" (PDF) . Consultado el 15 de noviembre de 2013 .
  9. ^ Williams, John. "¡El efectivo ha muerto! ¡Viva el efectivo!" . Banco de la Reserva Federal de San Francisco.
  10. ^ "Estadísticas de billetes" . Banco de Inglaterra.
  11. ^ "Circulación de billetes y monedas" . Banco central europeo.
  12. ^ a b c "Informe de efectivo mundial 2018" (PDF) . G4S Cash Solutions, Grupo Asesor de Pagos. 2018-07-01 . Consultado el 11 de julio de 2019 .
  13. ^ "Costo de efectivo en los Estados Unidos" . Sala de prensa social MasterCard . Consultado el 5 de diciembre de 2019 .
  14. ^ "Mito: la sociedad sin efectivo está a la vuelta de la esquina" . Investigación de divisas . Consultado el 11 de julio de 2019 .
  15. ^ Tompor, Susan. "¿Una sociedad sin efectivo? Algunos minoristas hacen caso omiso de la moneda" . USA HOY . Consultado el 5 de diciembre de 2019 .
  16. ^ TSYS (2016). "Estudio de pagos al consumidor de EE. UU. De 2016" (PDF) . TSYS.com .
  17. ^ "Bizland" . 2017-12-14. Archivado desde el original el 14 de diciembre de 2017 . Consultado el 5 de diciembre de 2019 .
  18. O'Sullivan, Andrea (2 de julio de 2019). "Las protestas de Hong Kong muestran los peligros de una sociedad sin efectivo" . Consultado el 11 de julio de 2019 . Se pueden rastrear muchos pagos digitales, lo que potencialmente puede ayudar a una represión autoritaria.
  19. ^ "Swish se bloquea durante un evento de fútbol popular en Skövde, Suecia" . Asuntos de efectivo .
  20. ^ "Guía de continuidad del negocio de servicios FedCash" . La Reserva Federal . Consultado el 11 de julio de 2019 .
  21. ^ "Se espera que el gobierno sueco apruebe una ley que requiera que todos los bancos manejen efectivo" . Asuntos de efectivo . 2019-04-18 . Consultado el 11 de julio de 2019 . Si se corta el suministro eléctrico, ya no es posible realizar pagos electrónicos. Por razones basadas puramente en la preparación, necesitamos billetes y monedas que funcionen sin electricidad.
  22. ^ Heshiki, Yoshitaro; Dissanayake, Thrimendra; Zheng, Tingting; Kang, Kang; Yueqiong, Ni; Xu, Zeling; Sarkar, Chinmoy; Woo, Patrick CY; Chow, Billy KC; Baker, David; Yan, Aixin (2017). "Hacia un entendimiento metagenómico sobre la composición bacteriana y resistome en billetes de Hong Kong" . Fronteras en microbiología . 8 . doi : 10.3389 / fmicb.2017.00632 . ISSN 1664-302X . 
  23. ^ Nirappil, Fenit (7 de julio de 2018). "A medida que los restaurantes se quedan sin efectivo, se está generando una reacción violenta. ¿Intervendrá DC?" . Washington Post . Consultado el 5 de diciembre de 2019 .
  24. ^ "¿Por qué el gobierno de Singapur es tan firme acerca de no utilizar efectivo?" . sg.finance.yahoo.com . Consultado el 5 de diciembre de 2019 .
  25. Frisby, Dominic (21 de marzo de 2016). "Por qué deberíamos temer a un mundo sin efectivo | Dominic Frisby" . The Guardian . ISSN 0261-3077 . Consultado el 5 de diciembre de 2019 . 
  26. ^ Papel moneda y monedas como posibles vectores de enfermedades transmisibles
  27. ^ La OMS fomenta el uso de pagos sin contacto debido a COVID-19
  28. ^ Downey, Catherine (1996). "El alto precio de una sociedad sin efectivo; intercambio de derechos de privacidad por efectivo digital, 14J. Marshall J. Computer & Info. L. 303 (1996)" . repository.jmls.edu .
  29. Ng, Nicole (22 de septiembre de 2017). "Ir sin efectivo: ¿Quién se queda atrás?" . DollarsAndSense.sg . Consultado el 5 de diciembre de 2019 .
  30. ^ Sivy, Michael. "Por qué tantos estadounidenses no tienen cuentas bancarias" . Tiempo . ISSN 0040-781X . Consultado el 5 de diciembre de 2019 . 
  31. ^ "Episodio 770: cuando el efectivo de la India desapareció" . NPR.org . Consultado el 5 de diciembre de 2019 .
  32. ^ "Sedel- och myntutbytet 2015-2017" . www.riksbank.se (en sueco) . Consultado el 5 de diciembre de 2019 .
  33. ^ "Opinión de la ABE sobre 'monedas virtuales ' " (PDF) . Autoridad Bancaria Europea . 2014-07-04 . Consultado el 11 de julio de 2019 .
  34. ^ Extraño, Adario (13 de abril de 2012). "Canadá pide a los desarrolladores que creen moneda digital" . Revista de PC .
  35. ^ Randy Boswell (6 de abril de 2012). "Canadá presenta moneda digital" . La Gaceta . Archivado desde el original el 10 de abril de 2012.
  36. ^ "El camino hacia el dinero digital. Desde pieles de castor hasta papel moneda y monedas digitales" . Banco de Canadá . 2019-04-01 . Consultado el 11 de julio de 2019 .
  37. Malin Rising (17 de marzo de 2012). "En Suecia, el efectivo ya no es el rey - Yahoo! News" . News.yahoo.com . Consultado el 15 de agosto de 2012 .
  38. ^ "E-krona" . Sveriges Riksbank . 2019-06-19 . Consultado el 11 de julio de 2019 .

Lectura adicional [ editar ]

  • Clyn Davies - Una historia del dinero desde la antigüedad hasta la actualidad (University of Wales Press, 1994) ISBN 0-7083-1351-5 
  • Peter Spufford: ¿Con qué frecuencia los comerciantes medievales usaban monedas? (Geldmuseum, Utrecht, 2008) ISBN 978-90-73882-21-8