| Parte de una serie sobre servicios financieros |
| Bancario |
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Categoría
Los comunes
PortalUn banco comercial es una institución financiera que acepta depósitos del público y otorga préstamos con fines de consumo e inversión para obtener ganancias .
También puede referirse a un banco , o una división de un banco grande, que trata con corporaciones o empresas grandes / medianas para diferenciarlo de un banco minorista y un banco de inversión . Los bancos comerciales incluyen bancos del sector privado y bancos del sector público .
Historia [ editar ]
El nombre banco deriva de la palabra italiana banco "escritorio / banco", utilizada durante la época del Renacimiento italiano por los banqueros florentinos , que solían realizar sus transacciones sobre un escritorio cubierto por un mantel verde. [1] Sin embargo, se pueden encontrar rastros de actividad bancaria incluso en la antigüedad.
En los Estados Unidos, el término banco comercial se usaba a menudo para distinguirlo de un banco de inversión debido a las diferencias en la regulación bancaria. Después de la Gran Depresión , a través de la Ley Glass-Steagall , el Congreso de los Estados Unidos requirió que los bancos comerciales solo participaran en actividades bancarias, mientras que los bancos de inversión se limitaron a las actividades del mercado de capitales . Esta separación fue derogada principalmente en 1999 por la Ley Gramm-Leach-Bliley .
Rol [ editar ]
La función general de los bancos comerciales es proporcionar servicios financieros al público en general y a las empresas, asegurando la estabilidad económica y social y el crecimiento sostenible de la economía.
En este sentido, la creación de crédito es la función más significativa de los bancos comerciales. Mientras sancionan un préstamo a un cliente, no proporcionan efectivo al prestatario. En cambio, abren una cuenta de depósito de la que el prestatario puede retirar dinero. En otras palabras, al sancionar un préstamo, automáticamente crean depósitos.
Funciones primarias [ editar ]
- Los bancos comerciales aceptan varios tipos de depósitos del público, especialmente de sus clientes, incluidos depósitos en cuentas de ahorro, depósitos en cuentas recurrentes y depósitos fijos. Estos depósitos se devuelven siempre que el cliente lo solicite o transcurrido un tiempo determinado.
- Los bancos comerciales ofrecen préstamos y anticipos de diversas formas, incluida una línea de sobregiro , crédito en efectivo, descuento de facturas, dinero a la vista, etc. También otorgan préstamos a la vista y a plazo a todo tipo de clientes con la garantía adecuada. También actúan como fideicomisarios de los testamentos de sus clientes, etc.
- La función de creación de crédito se genera sobre la base del crédito y el intermediario de pagos. Los bancos comerciales utilizan los depósitos que absorben para otorgar préstamos. Sobre la base de la circulación de cheques y la liquidación de transferencias, los préstamos se convierten en depósitos derivados. Hasta cierto punto, los fondos derivados de varias veces los depósitos originales se incrementan, lo que mejora en gran medida la fuerza motriz de los bancos comerciales para servir al desarrollo económico. [2]
Regulaciones [ editar ]
En la mayoría de los países, los bancos comerciales están fuertemente regulados y esto generalmente lo hace el banco central de un país . Impondrán una serie de condiciones a los bancos que regulan, como mantener las reservas bancarias y mantener los requisitos mínimos de capital .
Servicios por producto [ editar ]
Los bancos comerciales generalmente brindan una serie de servicios a sus clientes; estos se pueden dividir en servicios bancarios básicos , como depósitos, préstamos y otros servicios relacionados con los sistemas de pago y otros servicios financieros.
Productos y servicios principales [ editar ]
- Aceptar dinero en varios tipos de cuentas de depósito
- Prestar dinero mediante descubierto y préstamos garantizados y no garantizados.
- Proporcionar cuentas de transacciones
- Gestión de efectivo
- Administración de la tesorería
- Financiamiento de capital privado
- Emisión de giros bancarios y cheques bancarios
- Procesamiento de pagos mediante transferencia telegráfica , EFTPOS , banca por Internet u otros métodos de pago.
Otras funciones [ editar ]
Junto con los productos y servicios básicos, los bancos comerciales realizan varias funciones secundarias. Las funciones secundarias de los bancos comerciales se pueden dividir en funciones de agencia y funciones de utilidad.
Las funciones de la agencia incluyen:
- Para cobrar y compensar cheques, dividendos y garantías de intereses.
- Para realizar pagos de alquiler, prima de seguro
- Para negociar transacciones de cambio de divisas
- Para comprar y vender valores
- Actuar como fiduciario, abogado, corresponsal y albacea.
- Aceptar ingresos fiscales y declaraciones de impuestos.
Las funciones de utilidad incluyen:
- Proporcionar cajas de seguridad a los clientes.
- Para proporcionar la transferencia de dinero de las instalaciones
- Para emitir cheques de viajero
- Actuar como árbitros
- Para aceptar varias facturas de pago: facturas de teléfono, facturas de gas, facturas de agua
- Para proporcionar varias tarjetas, como tarjetas de crédito y tarjetas de débito.
Ver también [ editar ]
- Activos y pasivos de los bancos comerciales en los Estados Unidos
- Constante hipotecaria
- Banco minorista
- Banco universal
Referencias [ editar ]
- ↑ de Albuquerque, Martim (1855). Notas y consultas . Londres: George Bell. págs. 431 .
- ^ Autor, contribuyente; Ullah, Mohammad Ahsan (17 de enero de 2020). "Rentabilidad bancaria en Bangladesh: un estudio comparativo de un banco comercial nacionalizado con el de un banco comercial privado" . Revista de Gestión e Investigación . 6 (2): 138-170. doi : 10.29145 / jmr / 62/060206 . ISSN 2519-7924 .
Lectura adicional [ editar ]
- Brunner, Allan D .; Decressin, Jörg; Hardy, Daniel CL; Kudela, Beata (21 de junio de 2004). "Sistema bancario de tres pilares de Alemania: perspectivas de varios países en Europa". Fondo Monetario Internacional . ISBN 1-58906-348-1. ISSN 0251-6365 . Cite journal requiere
|journal=( ayuda ) Resumen - Khambata, Dara (1996). La práctica de la banca multinacional: cuestiones de macropolítica y conceptos internacionales clave (2ª ed.). Nueva York: Quorum Books. pag. 320. ISBN 978-0-89930-971-2.
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