Un asesor financiero o asesor financiero es un profesional que brinda servicios financieros a los clientes en función de su situación financiera. En muchos países, los asesores financieros deben completar una capacitación específica y estar registrados en un organismo regulador para poder brindar asesoramiento.
En los Estados Unidos, un asesor financiero realiza un examen de calificación de la Serie 7 y la Serie 66 o la Serie 65 . De acuerdo con la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera de EE . UU . (FINRA), las designaciones de calificación y los problemas de cumplimiento deben informarse a la vista del público. [1] FINRA especifica los siguientes grupos que pueden usar el término asesor financiero: corredores , asesores de inversiones , banqueros privados , contadores , abogados , agentes de seguros y planificadores financieros . [2]
Los asesores financieros generalmente brindan productos y servicios financieros, según los exámenes de calificación que realicen y la capacitación que tengan. Los asesores financieros están registrados, no tienen licencia. [3] Por ejemplo, un agente de seguros con licencia puede estar calificado para vender seguros de vida y anualidades variables, porque el agente de seguros tiene una licencia de seguros y tiene el examen de calificación de la Serie 7. Un corredor (Serie 7) también puede ser un planificador financiero. Cualquier asesor puede decir que es un planificador financiero; no tienen que tener la designación de CFP (Certified Financial Planner) para hacerlo. Un asesor financiero puede crear planes financieros para clientes o vender productos financieros, o una combinación de ambos. También pueden proporcionar información sobre los ahorros. [2]
Un asesor financiero es generalmente compensado a través de honorarios, comisiones o una combinación de ambos. Por ejemplo, un asesor financiero puede ser compensado de una o más de las siguientes formas: [4]
Se aceptan ambas grafías, advisor y advisor , y denotan a alguien que brinda consejos. De acuerdo con un libro de texto, asesor y asesor no son intercambiables en la industria de servicios financieros, ya que el término asesor se usa generalmente "cuando se refiere a actos legislativos y sus requisitos y asesor cuando se refiere a un profesional. Dado que [la práctica de un asesor financiero] nunca es descrito como una práctica de asesoramiento, el asesor es preferible cuando no hace referencia a la ley". [5] El Congreso y la Comisión del Mercado de Valores se refieren a los "asesores de inversiones" cuando analizan su regulación en la Ley de Asesores de Inversiones de 1940.[6]
Los asesores generalmente se dividen en dos categorías separadas: corredores de bolsa (BD) que generalmente ganan una comisión de las ventas y asesores de inversión registrados (RIA) que generalmente cobran una tarifa basada en los activos bajo administración mientras se desempeñan como fiduciarios y están registrados en el estado o federal . nivel. [7] Además, un asesor puede estar afiliado a una gran empresa ("wirehouse") o ser independiente (por ejemplo, corredor de bolsa independiente o IBD). [7] También hay "RIA híbridos" que son agentes de bolsa y están registrados. [8]