De Wikipedia, la enciclopedia libre
Saltar a navegación Saltar a búsqueda

En el código legal de los Estados Unidos , un transmisor de dinero o un servicio de transferencia de dinero es una entidad comercial que brinda servicios de transferencia de dinero o instrumentos de pago. [1] Los transmisores de dinero en los EE. UU. Son parte de un grupo más grande de entidades llamadas empresas de servicios monetarios o MSB. [2] Según la ley federal, 18 USC § 1960, las empresas deben registrarse para obtener una licencia de transmisor de dinero cuando su actividad se encuentre dentro de la definición estatal de transmisor de dinero. [3]

Reglamento [ editar ]

Cuarenta y nueve estados de EE. UU. (Sin Montana ) regulan (es decir, requieren licencia para) los transmisores de dinero, aunque las leyes varían de un estado a otro. [4] La mayoría de los estados requieren una fianza de garantía para el transmisor de dinero con montos que van desde tan solo $ 25,000 hasta más de $ 1 millón y manteniendo un requisito de capital mínimo . Existe una asociación de reguladores estatales, la Money Transfer Regulators Association (MTRA) [5] que busca crear uniformidad y prácticas comunes y una regulación eficiente y eficaz de la industria de transmisión de dinero en los Estados Unidos de América. La membresía de MTRA consiste en autoridades reguladoras estatales a cargo de regular los transmisores de dinero y los vendedores de cheques de viajero,giros postales , giros y otros instrumentos monetarios. En la primavera de 2019, MTRA creó el Consejo Asesor de la Industria (“IAC”) con el fin de consultar, asesorar y ayudar a la Junta Directiva de MTRA sobre cuestiones relacionadas con la regulación comercial de servicios monetarios. [6]

A través de su programa Visión 2020, los reguladores estatales de EE. UU., Como los principales reguladores de las empresas no bancarias y fintech, comprometidos con el fomento de la innovación, están transformando el proceso de concesión de licencias, armonizando la supervisión, involucrando a las empresas fintech, ayudando a los departamentos bancarios estatales, facilitando que los bancos prestar servicios a entidades no bancarias y hacer que la supervisión sea más eficiente para terceros. [7]

Los transmisores de dinero crearon una asociación con otros MSB, la Money Services Business Association (MSBA), que se lanzó en octubre de 2015 como una organización liderada por la industria que apoya a la industria de servicios financieros no bancarios en los Estados Unidos y fomenta la innovación y el desarrollo continuos en los Estados Unidos. industria de pagos al tiempo que promueve la educación y la comunicación con los reguladores federales y estatales de EE. UU. [8] Al 5 de septiembre de 2018, la MSBA integró en su operación los servicios y capacidades de la Asociación Nacional de Transmisores de Dinero (NMTA). [9] Junto con la MSBA y otras asociaciones industriales, las Conferencias Internacionales de Transferencia de Dinero (IMTC), [10]reúne a la industria mundial de transferencias de dinero una vez al año para la conferencia IMTC WORLD, en Miami, Florida. En 2017, el IMTC reunió a más de 450 participantes, el 67% de los EE. UU. [11]

La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de los EE. UU. Requiere que los MSB se registren. [12] También es un delito participar en la transmisión de dinero sin una licencia en cualquier estado que requiera una licencia para operar. [13] Los servicios de pago basados ​​en Internet y móviles también deben obtener una licencia estatal de transmisión de dinero para ofrecer servicios a las personas que residen en el estado.

FINCEN también ha dictaminado que los Sistemas Informales de Transferencia de Valor (IVTS) se consideran transmisores de dinero a los efectos del registro y la concesión de licencias. [14] FINCEN define un IVTS como "cualquier sistema, mecanismo o red de personas que recibe dinero con el propósito de hacer que los fondos o un valor equivalente sean pagaderos a un tercero en otra ubicación geográfica, ya sea en la misma forma o no". . Estos se conocen como Hawala en el Medio Oriente, Afganistán y Pakistán, como "hundi" en India y "fei ch'ien" en China.

En las regulaciones promulgadas en 2012 bajo la Ley Dodd-Frank, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) [15] extendió su regulación bajo una "Regla de Remesas" que agregó cierta protección adicional para los consumidores estadounidenses que envían dinero electrónicamente a países extranjeros. [16] La regla se dirige a cualquier institución de remesas definida como transferencias de consumidor a consumidor de bajo valor monetario, realizadas a través de transmisores de dinero, bancos o uniones de crédito , a través de transferencias electrónicas o transacciones de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH), tanto a empresas como a personas en países extranjeros.

Ver también [ editar ]

Referencias [ editar ]

  1. ^ "Estatutos compilados de Illinois -Ley de transmisores de dinero de REGLAMENTO FINANCIERO" . 1 de enero de 1995.
  2. ^ "FinCEN - Soy un MSB" . Consultado el 3 de junio de 2013 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
  3. ^ "18 UCS § 1960" . Consultado el 20 de mayo de 2014 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
  4. ↑ Atlas, Adam (28 de enero de 2010). "Licencia de transmisor de dinero" . Moneytransmitterlicense.blogspot.com . Consultado el 3 de junio de 2013 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
  5. ^ "MTRA - Asociación de reguladores de transmisores de dinero"; . Mtraweb.org. 2012-10-23 . Consultado el 3 de junio de 2013 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
  6. ^ "Consejo Asesor de la Industria IAC" . MTRA . Consultado el 8 de noviembre de 2019 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
  7. ^ "VISION2020" . CSBS . Consultado el 8 de noviembre de 2019 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
  8. ^ "MSBA - Asociación de empresas de servicios monetarios" . msbassociation . Consultado el 8 de noviembre de 2019 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
  9. ^ "NMTA" . msbassociation . Consultado el 8 de noviembre de 2019 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
  10. ^ "Transferencias internacionales de dinero y conferencias transfronterizas IMTC" . Imtconferences.com . Consultado el 8 de noviembre de 2019 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
  11. ^ "IMTC" . Imtconferences.com . Consultado el 8 de noviembre de 2019 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
  12. ^ "Registro de negocios de servicios monetarios (MSB)" . FinCEN . Consultado el 3 de junio de 2013 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
  13. ^ Andrew Schout (2008). "Empresas de transmisión de dinero sin licencia y Mens Rea bajo la Ley Patriota de Estados Unidos" (PDF) . 39 . Revista de leyes de McGeorge . Consultado el 3 de junio de 2013 . Cite journal requiere |journal=( ayuda )CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
  14. ^ "Asesoramiento de FinCEN - Sistemas informales de transferencia de valor (IVTS)" (PDF) . Marzo de 2003. Archivado desde el original (PDF) el 30 de junio de 2014. CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
  15. ^ "CFPB> Oficina de protección financiera del consumidor" . Consumerfinance.gov . Consultado el 3 de junio de 2013 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )
  16. ^ "Regla de transferencia de remesas (enmienda a la Regulación E)" . Oficina de Protección Financiera del Consumidor . Consultado el 3 de junio de 2013 . CS1 maint: parámetro desalentado ( enlace )

Enlaces externos [ editar ]

  • Información de FINCEN sobre MSB