Redlining

En los Estados Unidos y Canadá, la línea roja es la denegación sistemática de diversos servicios a los residentes de vecindarios o comunidades específicos, a menudo asociados con motivos raciales, ya sea de forma explícita o mediante el aumento selectivo de precios. Si bien los ejemplos más conocidos de líneas rojas han involucrado la denegación de servicios financieros como la banca o los seguros , otros servicios como la atención médica o incluso los supermercados se les han negado a los residentes. En el caso de las empresas minoristas como los supermercados, la ubicación intencionada de las tiendas a una distancia poco práctica de los residentes objetivo da como resultado un efecto de marcación roja.

Un mapa de "seguridad residencial" HOLC de Filadelfia de 1936 , que clasifica varios vecindarios según el riesgo estimado de los préstamos hipotecarios ^[1]

La línea roja inversa ocurre cuando un prestamista o asegurador apunta a vecindarios particulares que son predominantemente no blancos, no para negarles a los residentes préstamos o seguros, sino para cobrarles más que en un vecindario que no está marcado en rojo donde hay más competencia.

En la década de 1960, el sociólogo John McKnight acuñó el término "línea roja" para describir la práctica discriminatoria de cercar áreas donde los bancos evitarían inversiones basadas en la composición racial de ciertas comunidades. Durante el apogeo de la línea roja, las áreas más frecuentemente discriminadas fueron los barrios negros del centro de la ciudad . Por ejemplo, en Atlanta en la década de 1980, una serie de artículos del periodista de investigación Bill Dedman , galardonado con el premio Pulitzer, demostró cómo los bancos solían otorgar préstamos a blancos de bajos ingresos, pero no a negros de ingresos medios o altos. El uso de listas negras es un mecanismo relacionado que también utilizan los usuarios de línea roja para realizar un seguimiento de los grupos, áreas y personas a las que la parte discriminante siente que se les debe negar negocios, ayuda u otras transacciones. En la literatura académica, las líneas rojas se incluyen en la categoría más amplia de racionamiento de créditos .

Historia

La segregación racial y la discriminación contra las poblaciones minoritarias precedieron al proceso específico denominado "línea roja" en los Estados Unidos que comenzó con la Ley Nacional de Vivienda de 1934 y el establecimiento simultáneo de la Administración Federal de Vivienda (FHA). ^{[ página necesaria ] [2]} La implementación de esta política federal aceleró el deterioro y el aislamiento de los barrios minoritarios del centro de la ciudad mediante la retención del capital hipotecario, lo que dificulta aún más que los barrios atraigan y retengan familias capaces de comprar viviendas. ^{[3] [ página necesaria ]} Las suposiciones discriminatorias en la línea roja exacerbaron la segregación racial residencial y el deterioro urbano en los Estados Unidos.

En 1935, el Federal Home Loan Bank Board (FHLBB) pidió a la Home Owners 'Loan Corporation (HOLC) que examinara 239 ciudades y creara "mapas de seguridad residencial" para indicar el nivel de seguridad de las inversiones inmobiliarias en cada ciudad encuestada. En los mapas, las áreas más nuevas, aquellas consideradas deseables para propósitos de préstamos, estaban delineadas en verde y conocidas como "Tipo A". Estos eran típicamente suburbios ricos en las afueras de las ciudades. Los vecindarios "Tipo B", delineados en azul, se consideraron "Aún deseables", mientras que los "Tipo C" más antiguos fueron etiquetados como "En declive" y delineados en amarillo. Los vecindarios "Tipo D" se delinearon en rojo y se consideraron los más riesgosos para el apoyo hipotecario. Estos barrios tendían a ser los barrios más antiguos del centro de las ciudades; a menudo también eran barrios afroamericanos . ^{[4] [ página necesaria ] Los} historiadores de la planificación urbana teorizan que los mapas fueron utilizados por entidades públicas y privadas durante años para negar préstamos a personas en comunidades negras. ^{[4] [ página necesaria ]} Sin embargo, una investigación reciente ha indicado que la HOLC no hizo líneas rojas en sus propias actividades crediticias y que el lenguaje racista reflejaba el sesgo del sector privado y los expertos contratados para realizar las evaluaciones. ^{[5] [6] [7]}

Los mapas de líneas rojas incluso se hicieron prominentes en organizaciones privadas, como el mapa de Filadelfia de 1934 del tasador JM Brewer. ^[8] Las organizaciones privadas crearon mapas diseñados para cumplir con los requisitos del manual de suscripción de la Administración Federal de Vivienda . Los prestamistas tenían que considerar las normas de la FHA si querían recibir un seguro de la FHA para sus préstamos. Los manuales de tasación de la FHA instruyeron a los bancos a mantenerse alejados de las áreas con "grupos raciales inarmoniosos" y recomendaron que los municipios promulguen ordenanzas de zonificación racialmente restrictivas. ^{[9] [10]} Entre 1945 y 1959, los afroamericanos recibieron menos del 2 por ciento de todos los préstamos hipotecarios asegurados por el gobierno federal. ^{[11] [12] [13]}

Los bancos y los prestamistas hipotecarios no fueron las únicas entidades privadas que desarrollaron prácticas de marcado rojo. Las compañías de seguros de propiedad también instituyeron políticas rígidas de restricción en el período posterior a la Segunda Guerra Mundial. Según el historiador urbano Bench Ansfield , el advenimiento de la posguerra del seguro integral para propietarios de viviendas se limitó a los suburbios y se retuvo de los vecindarios de color en las ciudades estadounidenses. Un boletín de Aetna de 1964 aconsejaba a los aseguradores que "usaran una línea roja alrededor de las áreas cuestionables en los mapas territoriales". La Coalición Urbana de Nueva York advirtió en 1978: "Un vecindario sin seguro es un vecindario condenado a muerte". ^[14]

Después de una Conferencia Nacional de Vivienda en 1973, un grupo de organizaciones comunitarias de Chicago lideradas por la Organización Comunitaria del Noroeste (NCO) formaron National People's Action (NPA), para ampliar la lucha contra la desinversión y la restricción hipotecaria en vecindarios de todo el país. Esta organización, dirigida por el ama de casa de Chicago Gale Cincotta y Shel Trapp , una organizadora comunitaria profesional, se dirigió a la Junta Federal de Bancos de Préstamos para Viviendas, la autoridad gobernante sobre las asociaciones de ahorro y préstamo (S&L) autorizadas por el gobierno federal que poseían en ese momento la mayor parte de la vivienda del país hipotecas. NPA se embarcó en un esfuerzo para construir una coalición nacional de organizaciones comunitarias urbanas para aprobar una regulación o ley de divulgación nacional que requiera que los bancos revelen sus patrones de préstamos. ^[15]

Durante muchos años, las organizaciones comunitarias urbanas habían luchado contra la decadencia de los vecindarios atacando el blockbusting (estímulo engañoso para que los blancos huyeran de los vecindarios para comprar bienes raíces con un gran descuento y luego alquilarlos a inquilinos de bajos ingresos, generalmente negros), lo que obligó a los propietarios a mantener propiedades y exigir que las ciudades levanten y derriben las propiedades abandonadas. Estas acciones abordaron los problemas a corto plazo del deterioro del vecindario. Los líderes del vecindario comenzaron a aprender que estos problemas y condiciones eran síntomas de desinversión que era la verdadera, aunque oculta, causa subyacente de estos problemas. Cambiaron su estrategia a medida que se recopilaron más datos. ^[dieciséis]

Con la ayuda de NPA, comenzó a formarse una coalición de organizaciones comunitarias poco afiliadas. En la Tercera Conferencia Anual de Vivienda celebrada en Chicago en 1974, asistieron ochocientos delegados en representación de 25 estados y 35 ciudades. La estrategia se centró en el Federal Home Loan Bank Board (FHLBB), que supervisaba las S&L en ciudades de todo el país.

En 1974, la Asociación de Vivienda del Área Metropolitana de Chicago (MAHA), compuesta por representantes de organizaciones locales, logró que la Legislatura del Estado de Illinois aprobara leyes que ordenaban la divulgación y prohibían las líneas rojas. En Massachusetts, los organizadores aliados con NPA se enfrentaron a una situación única. Más del 90% de las hipotecas de viviendas estaban en manos de cajas de ahorro autorizadas por el Estado. Una organización de vecinos de Jamaica Plain empujó el tema de la desinversión a la contienda por gobernador en todo el estado. El Comité de Hipotecas y Banca de Jamaica Plain y su filial en toda la ciudad, The Boston Anti-redlining Coalition (BARC), obtuvieron un compromiso del candidato demócrata Michael S. Dukakis para ordenar la divulgación en todo el estado a través de la Comisión Bancaria del Estado de Massachusetts. Después de que Dukakis fue elegido, su nuevo Comisionado Bancario ordenó a los bancos revelar los patrones de préstamos hipotecarios por código postal . Se reveló la supuesta línea roja. ^[17] Un ex organizador de la comunidad, Richard W. "Rick" Wise, que dirigió la organización de Boston, ha publicado una novela, Redlines , que ofrece un relato un tanto ficticio de la campaña anti-redlining. ^[18]

NPA y sus afiliadas lograron la divulgación de las prácticas de préstamos con la aprobación de la Ley de Divulgación de Hipotecas para Viviendas de 1975. La transparencia requerida y la revisión de las prácticas de préstamos comenzaron a cambiar las prácticas de préstamos. NPA comenzó a trabajar en la reinversión en áreas que habían sido desatendidas. Su apoyo ayudó a obtener la aprobación en 1977 de la Ley de Reinversión Comunitaria .

Desafíos

Sistema judicial

En mayo de 2015, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. Anunció que Associated Bank había acordado un acuerdo de $ 200 millones sobre la línea roja en Chicago y Milwaukee. La observación de HUD de tres años llevó a la queja de que el banco rechazó intencionalmente solicitudes de hipotecas de solicitantes negros y latinos. ^[19] El acuerdo final requirió que AB abriera sucursales en vecindarios no blancos, al igual que HSBC. ^[20]

El fiscal general de Nueva York, Eric Schneiderman, anunció un acuerdo con Evans Bank por $ 825,000 el 10 de septiembre de 2015. Una investigación descubrió la eliminación de vecindarios negros de los mapas de préstamos hipotecarios. ^[21] Según Schneiderman, de las más de 1.100 solicitudes de hipotecas que recibió el banco entre 2009 y 2012, solo cuatro eran de afroamericanos. ^[22] Tras esta investigación, The Buffalo News informó que se podrían investigar más bancos por las mismas razones en un futuro próximo. Los ejemplos más notables de tales acuerdos del DOJ y HUD se han centrado en gran medida en los bancos comunitarios en grandes áreas metropolitanas, pero los bancos en otras regiones también han sido objeto de tales órdenes, incluido el First United Security Bank en Thomasville, Alabama, y ​​el Community State Bank. en Saginaw, Michigan. ^[23]

El Departamento de Justicia de Estados Unidos anunció un acuerdo de $ 33 millones con Hudson City Savings Bank , que presta servicios a Nueva Jersey , Nueva York y Pensilvania , el 24 de septiembre de 2015. ^[24] La investigación de seis años del Departamento de Justicia había demostrado que la compañía estaba intencionalmente evitando otorgar hipotecas a latinos y afroamericanos y evitó deliberadamente expandirse a comunidades minoritarias mayoritarias. El Departamento de Justicia lo calificó como el "acuerdo de reforma de hipotecas residenciales más grande de su historia". ^[25] Como parte del acuerdo de conciliación, HCSB se vio obligada a abrir sucursales en comunidades no blancas. Como el fiscal federal Paul Fishman le explicó a Emily Badger para The Washington Post , "si vivía en un vecindario de mayoría negra o hispana y deseaba solicitar una hipoteca, Hudson City Savings Bank no era el lugar indicado". Las agencias de aplicación citaron evidencia adicional de discriminación en las prácticas de selección de corredores de la ciudad de Hudson, señalando que el banco recibió el 80 por ciento de sus solicitudes de hipotecas de corredores hipotecarios, pero que los corredores con los que trabajaba el banco no estaban ubicados en áreas mayoritariamente afroamericanas e hispanas. ^[26]

Acción legislativa

En los Estados Unidos, se aprobó la Ley de Vivienda Justa de 1968 para combatir la práctica. Según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, "la Ley de Equidad de Vivienda establece que es ilegal discriminar en los términos, condiciones o privilegios de venta de una vivienda por motivos de raza u origen nacional. La ley también lo hace ilegal para cualquier persona o otra entidad cuyo negocio incluya transacciones relacionadas con bienes raíces residenciales para discriminar a cualquier persona al poner a disposición dicha transacción, o en los términos o condiciones de dicha transacción, debido a su raza u origen nacional ". ^[27] La Oficina de Equidad de Vivienda e Igualdad de Oportunidades se encargó de administrar y hacer cumplir esta ley. Cualquiera que sospeche que su vecindario ha sido marcado en rojo puede presentar una queja por discriminación en la vivienda.

La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) es una ley de los Estados Unidos (codificada en 15 USC § 1691 et seq.), Promulgada el 28 de octubre de 1974, [1] que hace que sea ilegal que cualquier acreedor discrimine a cualquier solicitante, con respecto a cualquier aspecto de una transacción de crédito, sobre la base de la raza, el color, la religión, el origen nacional, el sexo, el estado civil o la edad (siempre que el solicitante tenga la capacidad de contratar); [2] al hecho de que la totalidad o parte de los los ingresos provienen de un programa de asistencia pública; o al hecho de que el solicitante ha ejercido de buena fe algún derecho en virtud de la Ley de Protección de Crédito al Consumidor. La ley se aplica a cualquier persona que, en el curso normal de sus actividades comerciales, participe regularmente en una decisión crediticia [3], incluidos bancos, minoristas, compañías de tarjetas bancarias, compañías financieras y uniones de crédito.

La parte de la ley que define su autoridad y alcance se conoce como Regulación B, [4] del (b) que aparece en el identificador oficial del Título 12 parte 1002: 12 CFR § 1002.1 (b) (2017). [5] El incumplimiento de la Regulación B puede someter a una institución financiera a responsabilidad civil por daños reales y punitivos en acciones individuales o colectivas. La responsabilidad por daños punitivos puede ser de hasta $ 10,000 en acciones individuales y el menor de $ 500,000 o el 1% del valor neto del acreedor en acciones colectivas. [6]

La Ley de Reinversión Comunitaria , aprobada por el Congreso en 1977, requería que los bancos aplicaran los mismos criterios de préstamo en todas las comunidades. ^[28]

Organizaciones comunitarias

ShoreBank , un banco de desarrollo comunitario en Chicago 's South Shore barrio, era una parte de la lucha del sector privado contra la línea roja. ^[29] Fundado en 1973, ShoreBank buscó combatir las prácticas de préstamos racistas en las comunidades afroamericanas de Chicago proporcionando servicios financieros, especialmente préstamos hipotecarios, a los residentes locales. ^[30] En un discurso de 1992, el entonces candidato presidencial Bill Clinton llamó a ShoreBank "el banco más importante de Estados Unidos". ^[29] El 20 de agosto de 2010, el banco fue declarado insolvente, cerrado por los reguladores y la mayoría de sus activos fueron adquiridos por Urban Partnership Bank .

A mediados de la década de 1970, las organizaciones comunitarias, bajo la bandera de la NPA, trabajaron para luchar contra el marcado rojo en el sur de Austin, Illinois. Una de estas organizaciones fue SACCC ( South Austin Coalition Community Council ), formada para restaurar el vecindario del sur de Austin y para luchar contra las instituciones financieras acusadas de propagar la línea roja. Esto llamó la atención de los reguladores de seguros en el Departamento de Seguros de Illinois, así como de los funcionarios federales que hacen cumplir las leyes contra la discriminación racial. ^[31]

Asuntos actuales

Segregación racial en las ciudades estadounidenses

El gobierno federal de los Estados Unidos ha promulgado leyes desde la década de 1970 para reducir la segregación de las ciudades estadounidenses. Si bien muchas ciudades han reducido la cantidad de vecindarios segregados, algunas todavía tienen límites raciales claramente definidos. Desde 1990, la ciudad de Chicago ha sido una de las ciudades con segregación racial más persistente, a pesar de los esfuerzos por mejorar la movilidad y reducir las barreras. Otras ciudades como Detroit , Houston y Atlanta también tienen barrios blancos y negros muy pronunciados, los mismos barrios que originalmente fueron marcados en rojo por las instituciones financieras hace décadas. ^[32] Mientras que otras ciudades han progresado, esta segregación racial continua ha contribuido a reducir la movilidad económica de millones de personas.

Brecha de riqueza racial

La práctica de marcar en rojo ayudó activamente a crear lo que ahora se conoce como la brecha de riqueza racial que se observa en los Estados Unidos. ^[33]

Las familias negras en Estados Unidos ganaban solo $ 57.30 por cada $ 100 de ingresos obtenidos por las familias blancas, según la Encuesta de población actual de la Oficina del Censo. Por cada $ 100 de riqueza familiar blanca, las familias negras tienen solo $ 5.04. ^[34] En 2016, la riqueza media de las familias negras e hispanas era de $ 17.600 y $ 20.700, respectivamente, en comparación con la riqueza media de las familias blancas de $ 171.000. ^[33] La brecha de riqueza entre blancos y negros no se ha recuperado de la Gran Recesión. En 2007, inmediatamente antes de la Gran Recesión, la riqueza media de los negros era casi el 14 por ciento de la de los blancos. Aunque la riqueza de los negros aumentó a un ritmo más rápido que la de los blancos en 2016, los negros todavía poseían menos del 10 por ciento de la riqueza de los blancos en la mediana. ^[33]

Un estudio multigeneracional de personas de cinco grupos raciales analizó las tendencias de movilidad ascendente en las ciudades estadounidenses. ^[35] El estudio concluyó que los hombres negros que crecieron en vecindarios racialmente segregados eran sustancialmente menos propensos a ganar movilidad económica ascendente, encontrando que "los niños negros nacidos de padres en el quintil inferior de ingresos del hogar tienen un 2,5% de posibilidades de ascender al quintil superior del ingreso familiar, en comparación con el 10,6% de los blancos ". Debido a esta pobreza intergeneracional, los hogares negros están "estancados en su lugar" y tienen menos capacidad para generar riqueza.

Un estudio de 2017 realizado por economistas del Banco de la Reserva Federal de Chicago encontró que la línea roja, la práctica por la cual los bancos discriminaban a los habitantes de ciertos vecindarios, tuvo un impacto adverso persistente en los vecindarios, y la línea roja afectó las tasas de propiedad de vivienda, el valor de la vivienda y las calificaciones crediticias en 2010. ^{[ 36] [37]} Dado que muchos afroamericanos no podían acceder a préstamos hipotecarios convencionales, tuvieron que recurrir a prestamistas abusivos (que cobraban altas tasas de interés). ^[37] Debido a las tasas más bajas de propiedad de viviendas, los propietarios de barrios marginales pudieron alquilar apartamentos que de otro modo serían propiedad. ^[37]

Venta minorista

Ladrillo y mortero

La línea roja minorista es una práctica espacialmente discriminatoria entre los minoristas. Es posible que los servicios de taxis y comida a domicilio no sirvan en ciertas áreas, según su composición de minorías étnicas y suposiciones sobre el negocio (y la delincuencia percibida), en lugar de datos y criterios económicos, como la rentabilidad potencial de operar en esas áreas. En consecuencia, los consumidores de estas áreas son vulnerables a los precios establecidos por un menor número de minoristas. Pueden ser explotados por minoristas que cobran precios más altos y / o les ofrecen productos inferiores. Sin embargo, los críticos argumentan que si tales prácticas hicieran que los minoristas evitaran hacer negocios en áreas que de otro modo serían rentables (debido a la demografía racial de estos lugares), los minoristas que evitaran esta práctica y continuaran haciendo negocios en estas áreas tendrían una ventaja económica. sobre su competencia. Por lo tanto, al optar por no dar servicio a un área potencialmente rentable, los minoristas estarían reduciendo la cantidad ofrecida de su bien o servicio por debajo de la cantidad de equilibrio del mercado. Esto permitiría a cualquier negocio que se quedara en el área obtener una ganancia económica. La presencia de beneficios económicos para los minoristas en esa área crearía un fuerte incentivo de mercado para que nuevas empresas se muden a esta área. Debido a estos incentivos económicos, los críticos argumentan que las empresas que discriminan por motivos de raza al elegir a sus clientes lo hacen por razones económicas para maximizar sus ganancias. Si estas empresas evitaran áreas potencialmente rentables, las nuevas empresas se aprovecharían rápidamente de la presencia resultante de ganancias económicas y la disminución de la competencia en el área. ^[38]

En línea

Un estudio de 2012 realizado por The Wall Street Journal encontró que Staples , The Home Depot , Rosetta Stone y algunos otros minoristas en línea mostraban precios diferentes a los clientes en diferentes ubicaciones (distintos de los precios de envío). Los descuentos basados ​​en Staples se basan en la proximidad a competidores como OfficeMax y Office Depot . Esto generalmente resultó en precios más altos para los clientes en áreas más rurales, quienes eran en promedio menos ricos que los clientes que veían precios más bajos. ^{[39] [40] [41]}

Revestimiento de licor

Algunos proveedores de servicios se enfocan en los vecindarios de bajos ingresos para realizar ventas molestas. Cuando se cree que esos servicios tienen efectos adversos en una comunidad, se puede considerar que son una forma de "línea roja inversa". El término "licorlining" se usa a veces para describir altas densidades de tiendas de licores en comunidades de bajos ingresos y / o minoritarias en relación con las áreas circundantes. Las altas densidades de licorerías están asociadas con la delincuencia y los problemas de salud pública, que a su vez pueden alejar a los supermercados, tiendas de abarrotes y otros puntos de venta minorista, lo que contribuye a bajos niveles de desarrollo económico. ^[42] Controlados por ingresos, los no blancos enfrentan concentraciones más altas de licorerías que los blancos. ^[43]

Servicios financieros

Préstamos estudiantiles

En diciembre de 2007, una acción de clase demanda fue interpuesta contra préstamos estudiantiles préstamos gigante Sallie Mae en el Tribunal de Distrito de Estados Unidos para el Distrito de Connecticut . La clase alegó que Sallie Mae discriminó a los solicitantes de préstamos estudiantiles privados afroamericanos e hispanos . ^[44]

El caso alegaba que los factores que utilizó Sallie Mae para suscribir préstamos privados para estudiantes causaron un impacto desigual en los estudiantes que asistían a escuelas con mayor población minoritaria. La demanda también alega que Sallie Mae no reveló adecuadamente los términos del préstamo a los prestatarios privados de préstamos para estudiantes.

La demanda se resolvió en 2011. Los términos del acuerdo incluyeron que Sallie Mae acordó hacer una donación de $ 500,000 al United Negro College Fund y los abogados de los demandantes recibieron $ 1.8 millones en honorarios de abogados. ^{[45] [46]}

Tarjetas de crédito

La línea roja de tarjetas de crédito es una práctica espacialmente discriminatoria entre los emisores de tarjetas de crédito, que consiste en proporcionar diferentes cantidades de crédito a diferentes áreas, en función de su composición de minorías étnicas, más que en criterios económicos, como la rentabilidad potencial de operar en esas áreas. ^[47] Los académicos evalúan ciertas políticas, como que los emisores de tarjetas de crédito reduzcan las líneas de crédito de las personas con un historial de compras en minoristas frecuentados por los llamados clientes de "alto riesgo", como algo similar a la línea roja. ^[47]

Bancos

Gran parte de los impactos económicos que encontramos como resultado de la línea roja y el sistema bancario tienen un impacto directo en el de la comunidad afroamericana / negra. A partir de la década de 1960, hubo una gran afluencia de Veteranos Negros y sus familias que se mudaron a comunidades blancas suburbanas. Cuando los negros se mudaron, los blancos se mudaron y el valor de mercado de estas casas cayó dramáticamente. Al observar dichos valores de mercado, los prestamistas bancarios pudieron realizar un seguimiento de cerca dibujando literalmente líneas rojas alrededor de los vecindarios en un mapa. Estas líneas significaban áreas en las que no invertirían. Por medio de la línea roja racial, no solo los bancos, sino también los ahorros y préstamos, las compañías de seguros, las cadenas de supermercados e incluso las empresas de reparto de pizzas frustran la vitalidad económica en las comunidades negras. ^[48] La grave falta de leyes de derechos civiles en combinación con el impacto económico llevó a la aprobación de la Ley de Reinversión Comunitaria en 1977.

La línea roja racial y económica predispone a las personas que vivían en estas comunidades al fracaso desde el principio. Tanto que los bancos a menudo negaban préstamos bancarios a las personas que provenían de estas áreas o les ofrecían tasas de reembolso más estrictas. Como resultado, hubo una tasa muy baja en la que las personas (en particular los negros / afroamericanos) pudieron ser propietarios de sus hogares; abriendo la puerta para que los propietarios de los barrios marginales (que podrían obtener la aprobación para préstamos a bajo interés en esas comunidades) se hagan cargo y hagan lo que consideren conveniente. ^[49]

Seguro

Gregory D. Squires escribió en 2003 que los datos mostraban que la raza continúa afectando las políticas y prácticas de la industria de seguros. ^[50] La elaboración de perfiles raciales o las líneas rojas tienen una larga historia en la industria de seguros de propiedad en los Estados Unidos. ^[51] A partir de una revisión de los materiales de suscripción y marketing de la industria, los documentos judiciales y la investigación realizada por agencias gubernamentales, grupos de la industria y la comunidad y académicos, queda claro que la raza ha afectado y sigue afectando durante mucho tiempo las políticas y prácticas de la industria de seguros. . ^[50] Los agentes de seguros de hogar pueden intentar evaluar el origen étnico de un cliente potencial simplemente por teléfono, lo que afecta los servicios que ofrecen a las consultas sobre la compra de una póliza de seguro de hogar. Este tipo de discriminación se denomina elaboración de perfiles lingüísticos . ^[52] También se han expresado preocupaciones acerca de la modificación de la línea de precios en la industria de seguros de automóviles . ^[53] Se ha demostrado que las revisiones de las puntuaciones de los seguros basadas en el crédito tienen resultados desiguales por grupo étnico. El Departamento de Seguros de Ohio a principios del siglo XXI permite a los proveedores de seguros utilizar mapas y recopilar datos demográficos por código postal para determinar las tarifas de los seguros. La Directora de Investigaciones de la FHEO en el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano , Sara Pratt, escribió: ^[54]

Al igual que otras formas de discriminación, la historia de las líneas rojas de seguros comenzó con una discriminación racial abierta y consciente practicada abiertamente y con un apoyo comunitario significativo en las comunidades de todo el país. Se documentó una discriminación abierta en las prácticas relacionadas con la vivienda residencial, a partir de los manuales de tasación que establecieron una "política" articulada de preferencias basadas en la raza, la religión y el origen nacional. a las prácticas crediticias que solo hacían disponibles préstamos en ciertas partes de la ciudad oa ciertos prestatarios, al proceso de toma de decisiones en préstamos y seguros que permitieron la inserción de evaluaciones discriminatorias en las decisiones finales sobre cualquiera de los dos.

Hipotecas

En la línea roja inversa, los prestamistas y las aseguradoras se dirigen a los consumidores minoritarios cobrándoles más de lo que se cobraría a un consumidor blanco en una situación similar, específicamente comercializando los productos crediticios más caros y onerosos. En la década de 2000, algunas instituciones financieras consideraron que las comunidades negras eran adecuadas para las hipotecas de alto riesgo. Wells Fargo se asoció con iglesias en comunidades negras, donde los pastores pronunciaban sermones sobre "creación de riqueza" alentando nuevas solicitudes de hipotecas. Luego, el banco haría una donación a la iglesia a cambio de cada nueva solicitud. Muchos negros de clase trabajadora querían ser incluidos en la tendencia nacional de propietarios de viviendas. En lugar de empoderarlos para contribuir a la propiedad de vivienda y el progreso de la comunidad, las prácticas de préstamos predatorios a través de la línea roja inversa despojaron de la equidad que buscaban los propietarios de viviendas y drenaron la riqueza de esas comunidades para el enriquecimiento de las firmas financieras . El crecimiento de los préstamos de alto riesgo , los préstamos de mayor costo para prestatarios con fallas en sus registros crediticios, antes de la crisis financiera de 2008 , junto con la creciente actividad policial en esas áreas, mostraron claramente un aumento en las prácticas manipuladoras. No todos los préstamos de alto riesgo eran depredadores, pero prácticamente todos los préstamos abusivos eran de alto riesgo. Los préstamos abusivos son peligrosos porque cobran tasas y tarifas irrazonablemente más altas en comparación con el riesgo, lo que atrapa a los propietarios en deudas inasequibles y, a menudo, les cuesta sus casas y los ahorros de toda su vida. ^{[55] [56]}

Una encuesta de dos distritos de ingresos similares, uno mayoritariamente blanco y el otro mayoritariamente negro, encontró que las sucursales bancarias de la comunidad negra ofrecían exclusivamente préstamos de alto riesgo. Los estudios descubrieron que los negros de altos ingresos tenían casi el doble de probabilidades de terminar con hipotecas de alto riesgo para la compra de vivienda en comparación con los blancos de bajos ingresos. Impulsados ​​por un racismo profundo, algunos oficiales de crédito se refirieron a los negros como "gente de barro" ya los préstamos de alto riesgo como "préstamos del gueto". ^{[55] [56] [57] La} menor tasa de ahorro y la desconfianza en los bancos, derivada de este legado de líneas rojas, pueden explicar por qué hay menos instituciones financieras en los vecindarios minoritarios. A principios del siglo XXI, los corredores y vendedores por teléfono alentaron activamente la oferta de hipotecas de alto riesgo a los residentes de minorías. La mayoría de los préstamos fueron transacciones de refinanciamiento, lo que permitió a los propietarios sacar efectivo de su propiedad apreciada o liquidar tarjetas de crédito y otras deudas. ^[58]

Redlining ha ayudado a preservar la segregación residencial entre negros y blancos en los Estados Unidos. Las instituciones crediticias como Wells Fargo han demostrado que tratan a los solicitantes de hipotecas negros de manera diferente cuando compran casas en vecindarios blancos que cuando compran casas en vecindarios negros, ofreciéndoles préstamos subprime y predatorios cuando los residentes negros intentan integrarse en los vecindarios. ^{[55] [56] [59]}

La desigualdad en los préstamos se extiende más allá de los préstamos residenciales a los comerciales; Dan Immergluck escribe que en 2002, las pequeñas empresas en los vecindarios negros recibieron menos préstamos, incluso después de tener en cuenta la densidad comercial, el tamaño de la empresa, la combinación industrial, los ingresos del vecindario y la calidad crediticia de las empresas locales. ^[60]

Varios fiscales generales estatales han comenzado a investigar estas prácticas, que pueden violar las leyes de préstamos justos. La NAACP presentó una demanda colectiva acusando discriminación racial sistemática por parte de más de una docena de bancos.

Racismo ambiental

Las políticas relacionadas con la línea roja y el deterioro urbano también pueden actuar como una forma de racismo ambiental , lo que a su vez afecta la salud pública. Las comunidades urbanas de minorías pueden enfrentar el racismo ambiental en forma de parques que son más pequeños, menos accesibles y de peor calidad que los de las áreas más prósperas o blancas de algunas ciudades. ^[61] Esto puede tener un efecto indirecto sobre la salud, ya que los jóvenes tienen menos lugares para jugar y los adultos tienen menos oportunidades para hacer ejercicio. ^[61]

Robert Wallace escribe que el patrón del brote de SIDA durante los años 80 se vio afectado por los resultados de un programa de " reducción planificada " dirigido a las comunidades afroamericanas e hispanas. Se implementó mediante la negación sistemática de los servicios municipales, en particular los recursos de protección contra incendios, esenciales para mantener los niveles urbanos de densidad de población y garantizar la estabilidad de la comunidad. ^{[62] El} racismo institucionalizado afecta la atención médica general, así como la calidad de la intervención y los servicios de salud relacionados con el SIDA en las comunidades minoritarias. La sobrerrepresentación de minorías en diversas categorías de enfermedades, incluido el SIDA, está parcialmente relacionada con el racismo ambiental. La respuesta nacional a la epidemia del SIDA en las comunidades minoritarias fue lenta durante los años 80 y 90, mostrando una insensibilidad a la diversidad étnica en los esfuerzos de prevención y los servicios de salud del SIDA. ^[63]

Personal

Los trabajadores que viven en el interior de las ciudades estadounidenses tienen más dificultades para encontrar trabajo que los trabajadores suburbanos. ^[64]

Redlining digital

La línea roja digital es un término utilizado para referirse a la práctica de crear y perpetuar desigualdades entre grupos raciales, culturales y de clase específicamente mediante el uso de tecnologías digitales, contenido digital e Internet. ^{[65] [66]} La línea roja digital es una extensión de la práctica histórica de discriminación en la vivienda de la línea roja para incluir la capacidad de discriminar a las clases vulnerables de la sociedad mediante algoritmos, tecnologías digitales conectadas y big data. ^{[67] [68]} Esta extensión del término tiende a incluir tanto la discriminación por motivos geográficos como por motivos no geográficos. Por ejemplo, en marzo de 2019, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD) acusó a Facebook de discriminación en la vivienda por las prácticas publicitarias específicas de la empresa. ^[69] Si bien estos cargos incluían una orientación basada en la geografía en forma de una herramienta que permitía a los anunciantes trazar una línea roja en un mapa; también incluyeron métodos no basados ​​en la geografía que no utilizaban mapas, sino que utilizaban la orientación algorítmica utilizando la información del perfil de usuario de Facebook para excluir directamente a grupos específicos de personas. Un comunicado de prensa de HUD el 28 de marzo de 2019 declaró que HUD estaba acusando que "Facebook permitía a los anunciantes excluir a las personas que Facebook clasificaba como padres; no nacidos en Estados Unidos; no cristianos; interesados ​​en la accesibilidad; interesados ​​en la cultura hispana; o una amplia variedad de otros intereses que se alinean estrechamente con las clases protegidas de la Ley de Vivienda Justa ". ^[69]

Redlining político

La línea roja política es el proceso de restringir el suministro de información política con supuestos sobre demografía y opiniones presentes o pasadas. ^[70] Ocurre cuando los administradores de campañas políticas delimitan qué población tiene menos probabilidades de votar y diseñan campañas de información solo con los votantes probables en mente. También puede ocurrir cuando los políticos, los cabilderos o los gerentes de campañas políticas identifican qué comunidades desalentar activamente de votar a través de campañas de supresión de votantes . ^{[71] [72]}

Redlining y desigualdad en salud

La desigualdad en salud en los Estados Unidos persiste en la actualidad como resultado directo de los efectos de la línea roja. Esto se debe a que la salud en Estados Unidos es sinónimo de riqueza, de la cual se ha negado a grupos minoritarios como resultado de prácticas discriminatorias. La riqueza brinda el privilegio de vivir en un vecindario o comunidad con aire limpio, agua pura, espacios al aire libre y lugares para recreación y ejercicio, calles seguras durante el día y la noche, infraestructura que respalda el crecimiento de la riqueza intergeneracional a través del acceso a buenas escuelas, escuelas saludables. alimentos, transporte público y oportunidades para conectarse, pertenecer y contribuir a la comunidad circundante. La riqueza también proporciona estabilidad en el hogar, ya que quienes tienen capital no se limitan al deterioro de las viviendas que los grupos minoritarios que fueron marcados en rojo se vieron obligados a intentar rehabilitar sin acceso a préstamos. ^{[73] [74] [75] [76] [77]}

La línea roja excluyó intencionalmente a los estadounidenses negros de la acumulación de riqueza intergeneracional. Los efectos de esta exclusión en la salud de los estadounidenses negros continúan presentándose a diario, generaciones después, en las mismas comunidades. Esto es evidente actualmente en los efectos desproporcionados que COVID-19 ha tenido en las mismas comunidades que la HOLC señaló en rojo en la década de 1930. La investigación publicada en septiembre de 2020 superpuso mapas de las áreas COVID-19 altamente afectadas con los mapas HOLC, mostrando que aquellas áreas marcadas como "riesgosas" para los prestamistas porque contenían residentes de minorías eran los mismos vecindarios más devastados por COVID-19. El Centro para el Control de Enfermedades (CDC) analiza las inequidades en los determinantes sociales de la salud, como la pobreza concentrada y el acceso a la atención médica, que están interrelacionados e influyen en los resultados de salud con respecto a Covid-19, así como en la calidad de vida en general para los grupos minoritarios. Los CDC apuntan a la discriminación dentro de la atención médica, la educación, la justicia penal, la vivienda y las finanzas, resultados directos de tácticas sistemáticamente subversivas como la línea roja que condujo a un estrés crónico y tóxico que dio forma a los factores sociales y económicos de los grupos minoritarios, aumentando su riesgo de COVID. 19. El acceso a la atención médica está igualmente limitado por factores como la falta de transporte público, cuidado infantil y barreras de comunicación e idioma que resultan del aislamiento espacial y económico de las comunidades minoritarias de la línea roja. Las brechas educativas, de ingresos y de riqueza que resultan de este aislamiento significan que el acceso limitado de los grupos minoritarios al mercado laboral puede obligarlos a permanecer en campos que tienen un mayor riesgo de exposición al virus, sin opciones para tomarse un tiempo libre. Finalmente, un resultado directo de la línea roja es el hacinamiento de grupos minoritarios en vecindarios que no cuentan con una vivienda adecuada para sostener poblaciones en crecimiento, lo que lleva a condiciones de hacinamiento que hacen que las estrategias de prevención del COVID-19 sean casi imposibles de implementar. ^{[78] [79] [80] [81] [82] [83] [84]}

Después de años de discriminación de jure lograda a través del marcado rojo, se ha desarrollado un sistema de racismo estructural que bloquea el logro de la equidad en salud para todos los estadounidenses. Como resultado, ha madurado una narrativa de salud de facto que no inspira pertenencia, obliga a la participación política ni dicta un cambio estratégico hacia el modelo de justicia social para la equidad en salud. Para eliminar la desigualdad en salud en Estados Unidos, una nueva narrativa de salud de facto debe dictar la estrategia. El proceso para lograr la equidad en la salud se basa en que los líderes de la salud articulen, actúen y construyan la visión en todas las decisiones y estructuras que apoyan la equidad. Deben asignarse recursos suficientes para establecer una estructura de gobernanza que pueda supervisar el trabajo de equidad en salud. Esto incluye tomar acciones específicas para abordar los determinantes sociales de la creación de riqueza intergeneracional, así como enfrentar el racismo institucional dentro de los propios sistemas de salud. A continuación, los sistemas de salud deben abordar los determinantes socioeconómicos de la salud que perjudican a los grupos minoritarios. A través de la capacitación, la educación, los grupos de apoyo, el apoyo a la vivienda, la mejora del transporte, la asistencia de recursos y los programas de salud comunitaria, las organizaciones de equidad en salud pueden comenzar a derribar las barreras duraderas que tácticas como la línea roja han impuesto para lograr la equidad en la salud. Además de garantizar la igualdad de resultados en la salud de los pacientes, las organizaciones de atención médica también pueden utilizar su posición como empleadores para desarrollar una fuerza laboral más diversa a través de mejores prácticas de contratación y garantizar salarios dignos para los empleados de minorías. ^{[85] [86]}

Estrategias para revertir los efectos del marcado rojo

La línea roja ha contribuido al declive a largo plazo de los barrios del centro de la ciudad de bajos ingresos y la continuación de enclaves de minorías étnicas . En comparación con las áreas prósperas de las minorías étnicas, las comunidades negras históricamente marcadas en rojo u otras comunidades negras que luchan necesitan inversiones específicas en infraestructura y servicios para prosperar. ^[87]

Algunas de estas estrategias incluyen:

• Orientar los recursos de planificación para mejorar el empleo, los ingresos, la riqueza, el entorno construido y los servicios sociales en las comunidades con dificultades.
• Reconocer la importancia del transporte público como un medio para que las comunidades de bajos ingresos accedan a empleos y servicios.
• Proporcionar puestos de trabajo cercanos a la oferta de mano de obra mediante un desarrollo económico focalizado .
• Invertir en el parque de viviendas a través de programas de revitalización de vecindarios.
• Utilizar las ordenanzas de zonificación inclusiva (IZ) para mejorar la cantidad de viviendas de alta calidad.
• Distribuir equitativamente los sitios de desechos peligrosos para que no se concentren en áreas de bajos ingresos y minorías.

Ver también

• Vuelo negro
• Informes asistidos por computadora
• Crema desnatada
• Crisis financiera de 2007-08
• Instituto Greenlining
• Segregación de vivienda
• Zonificación inclusiva
• Leyes de Jim Crow
• Levittown
• Discriminación de precios
• Dirección racial
• Puntos de vista raciales de Donald Trump # casos de discriminación en la vivienda
• Ciudad de la puesta del sol
• Cronología de la tensión racial en Omaha, Nebraska
• Renovación urbana
• Decadencia urbana
• Vuelo blanco
• Gentrificación en los Estados Unidos

Citas

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Más lecturas y enlaces externos

Libros

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Lecciones

• Wolfe-Rocca, Ursula. "Cómo las líneas rojas construyeron la riqueza blanca: una lección sobre la segregación de la vivienda en el siglo XX" . Proyecto educativo de Zinn.