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Visa Inc.
Detalle del logotipo de Visa 2014.svg
Sede de Old Visa Inc.jpg
Sede de Visa Inc. en Metro Center en Foster City
TipoPúblico
Negociado como
IndustriaServicios financieros
Fundado18 de septiembre de 1958 ; Hace 62 años (como BankAmericard) [1] Fresno, California , Estados Unidos ( 18 de septiembre de 1958 )
FundadorDee Hock
Sede
Foster City , [2] California
,
Estados Unidos
Área de servicioMundial
Gente claveAlfred F. Kelly Jr. ( director ejecutivo )
ProductosTarjetas de crédito , sistemas de pago
IngresosIncrementar US $ 22,97 mil millones (2019) [3]
Ingresos de explotaciónIncrementar US $ 15 000 millones (2019) [3]
Lngresos netosIncrementar US $ 12.08 mil millones (2019) [3]
Los activos totalesIncrementar US $ 72,57 mil millones (2019) [3]
Equidad totalIncrementar US $ 34,68 mil millones (2019) [3]
Número de empleados19.500 (2019) [4]
Sitio webvisa .com

Visa Inc. ( / v i z ə , v i s ə / ; estilizado como VISA ) es un americano multinacional de servicios financieros corporación con sede en Foster City, California , Estados Unidos. [5] Facilita las transferencias electrónicas de fondos en todo el mundo, más comúnmente a través de tarjetas de crédito , tarjetas de débito y tarjetas prepagas de la marca Visa . [6] Visa es una de las empresas más valiosas del mundo .

Visa no emite tarjetas, no otorga crédito ni establece tarifas y tarifas para los consumidores; por el contrario, Visa proporciona a las instituciones financieras productos de pago con la marca Visa que luego utilizan para ofrecer programas de crédito, débito, prepago y acceso en efectivo a sus clientes. En 2015, el Informe Nilson, una publicación que rastrea la industria de las tarjetas de crédito, encontró que la red global de Visa (conocida como VisaNet ) procesó 100 mil millones de transacciones durante 2014 con un volumen total de US $ 6,8 billones. [7]

Fue lanzado en septiembre de 1958 por Bank of America (BofA) como el programa de tarjetas de crédito BankAmericard . [1] En respuesta al competidor Master Charge (ahora Mastercard ), BofA comenzó a otorgar licencias del programa BankAmericard a otras instituciones financieras en 1966. [8] En 1970, BofA renunció al control directo del programa BankAmericard, formando un consorcio con el otro varios bancos emisores de BankAmericard para hacerse cargo de su gestión. Luego pasó a llamarse Visa en 1976. [9]

Casi todas las transacciones de Visa en todo el mundo se procesan a través de VisaNet operada directamente por la compañía en uno de los cuatro centros de datos seguros , ubicados en Ashburn, Virginia ; Highlands Ranch, Colorado ; Londres, Inglaterra ; y Singapur . [10] Estas instalaciones están fuertemente protegidas contra desastres naturales, crimen y terrorismo; pueden operar independientemente entre sí y de servicios públicos externos si es necesario; y puede manejar hasta 30.000 transacciones simultáneas y hasta 100 mil millones de cálculos por segundo. [11] [7] [12]

Visa es la segunda organización de pago con tarjeta más grande del mundo (tarjetas de débito y crédito combinadas), después de ser superada por China UnionPay en 2015, según el valor anual de los pagos con tarjeta realizados y la cantidad de tarjetas emitidas. [13] Sin embargo, debido a que el tamaño de UnionPay se basa principalmente en el tamaño de su mercado nacional en China , Visa todavía se considera la empresa de tarjetas bancarias dominante en el resto del mundo, donde tiene una cuota de mercado del 50% del total de pagos con tarjeta. [13]

Historia [ editar ]

Antiguo letrero "Su BankAmericard Bienvenido aquí"
Un anuncio de 1976 promocionando el cambio de nombre a "Visa". Tenga en cuenta la tarjeta Visa anterior que se muestra en el anuncio, así como la imagen del BankAmericard que reemplazó.

El 18 de septiembre de 1958, Bank of America (BofA) lanzó oficialmente su programa de tarjetas de crédito BankAmericard en Fresno, California . [1] En las semanas previas al lanzamiento de BankAmericard, BofA había saturado los buzones de correo de Fresno con un envío masivo inicial (o "caída", como se les llamó) de 65.000 tarjetas de crédito no solicitadas. [1] [14] BankAmericard fue una creación del grupo de expertos de desarrollo de productos interno de BofA , el Grupo de Investigación de Servicios al Cliente, y su líder, Joseph P. Williams. Williams convenció a los altos ejecutivos de BofA en 1956 para que le permitieran realizar lo que se convirtió en el primer envío masivo exitoso del mundo de tarjetas de crédito no solicitadas (tarjetas de trabajo reales, no meras solicitudes) a una gran población. [15]

El logro pionero de Williams fue que logró la implementación exitosa de la tarjeta de crédito para todo uso (en el sentido de que su proyecto no se canceló por completo), no en la idea. [16] A mediados de la década de 1950, el típico estadounidense de clase media ya mantenía cuentas de crédito renovables con varios comerciantes diferentes, lo que era claramente ineficiente e inconveniente debido a la necesidad de llevar tantas tarjetas y pagar tantas facturas por separado cada mes. [17] La necesidad de un instrumento financiero unificado ya era evidente para la industria estadounidense de servicios financieros, pero nadie sabía cómo hacerlo. Ya existían tarjetas de crédito como Diners Club(que tenía que pagarse en su totalidad al final de cada ciclo de facturación), y "a mediados de la década de 1950, había habido al menos una docena de intentos de crear una tarjeta de crédito para todo uso". [17] Sin embargo, estos intentos previos habían sido llevados a cabo por pequeños bancos que carecían de los recursos para hacerlos funcionar. [17] Williams y su equipo estudiaron estas fallas cuidadosamente y creyeron que podrían evitar replicar los errores de esos bancos; también estudiaron las operaciones de crédito renovable existentes en Sears y Mobil Oil para saber por qué tenían éxito. [18]Fresno fue seleccionado por su población de 250,000 (lo suficientemente grande para hacer que una tarjeta de crédito funcione, lo suficientemente pequeña para controlar el costo inicial de puesta en marcha), la participación de mercado de BofA en esa población (45%) y el aislamiento relativo, para controlar el daño de las relaciones públicas en caso de que el proyecto falló. [19]

Logotipo de Visa utilizado desde agosto de 1998 hasta 2005
Logotipo de Visa utilizado desde finales de 2005 hasta mayo de 2015
Logotipo de Visa utilizado desde enero de 2014
Logotipo de aceptación de Visa de principios de 2015 (utilizado solo en ciertos mercados asiáticos, estadounidenses y europeos)

La prueba de 1958 al principio transcurrió sin problemas, pero luego BofA entró en pánico cuando confirmó los rumores de que otro banco estaba a punto de iniciar su propia caída en San Francisco, el mercado local de BofA. [20] En marzo de 1959, comenzaron las caídas en San Francisco y Sacramento ; en junio, BofA estaba lanzando cartas en Los Ángeles ; en octubre, todo el estado de California estaba saturado con más de 2 millones de tarjetas de crédito y 20.000 comerciantes aceptaban BankAmericard. [21] Sin embargo, el programa estuvo plagado de problemas, ya que Williams (que nunca había trabajado en el departamento de préstamos de un banco) había sido demasiado serio y confiado en su creencia en la bondad básica de los clientes del banco, y renunció en diciembre de 1959. [22]El 22% de las cuentas estaban en mora, no el 4% esperado, y los departamentos de policía de todo el estado se enfrentaron a numerosos incidentes del flamante delito de fraude con tarjetas de crédito . [23] Tanto políticos como periodistas se unieron al alboroto general contra Bank of America y su nueva tarjeta de crédito, especialmente cuando se señaló que el acuerdo del titular de la tarjeta responsabilizaba a los clientes por todos los cargos, incluso los resultantes de fraude. [24] BofA perdió oficialmente más de $ 8,8 millones en el lanzamiento de BankAmericard, pero cuando se incluyó el costo total de publicidad y gastos generales, la pérdida real del banco fue probablemente de alrededor de $ 20 millones. [24]

Sin embargo, después de que Williams y algunos de sus asociados más cercanos se fueran, la gerencia de BofA se dio cuenta de que BankAmericard era rescatable. [25] Llevaron a cabo un "esfuerzo masivo" para limpiar después de Williams, impusieron los controles financieros adecuados, publicaron una carta abierta a 3 millones de hogares en todo el estado disculpándose por el fraude de tarjetas de crédito y otros problemas que su tarjeta planteó y, finalmente, pudieron resolver el nuevo instrumento financiero funciona. [26] En mayo de 1961, el programa BankAmericard se volvió rentable por primera vez. [27] En ese momento, BofA mantuvo deliberadamente esta información en secreto y permitió que persistieran las impresiones negativas entonces generalizadas para evitar la competencia. [28] Esta estrategia funcionó hasta 1966, cuando la rentabilidad de BankAmericard se había vuelto demasiado grande para ocultarla. [28]

El objetivo original de BofA era ofrecer el producto BankAmericard en California, pero en 1966, BofA comenzó a firmar acuerdos de licencia con un grupo de bancos fuera de California, en respuesta a un nuevo competidor, Master Charge (ahora MasterCard ), que había sido creado por una alianza de varias asociaciones regionales de tarjetas bancarias para competir contra BankAmericard. El propio BofA (como todos los demás bancos estadounidenses en ese momento) no pudo expandirse directamente a otros estados debido a restricciones federales que no se derogaron hasta 1994 . Durante los siguientes 11 años, varios bancos otorgaron licencias al sistema de tarjetas de Bank of America, formando así una red de bancos que respaldan el sistema BankAmericard en los Estados Unidos. [8]Las "caídas" de tarjetas de crédito no solicitadas continuaron sin cesar, gracias a BofA y sus licenciatarios y competidores hasta que fueron prohibidas en 1970, [29] pero no antes de que se hubieran distribuido más de 100 millones de tarjetas de crédito entre la población estadounidense. [30]

A fines de la década de 1960, BofA también otorgó licencias del programa BankAmericard a bancos en varios otros países, que comenzaron a emitir tarjetas con nombres de marcas localizados. Por ejemplo: [ cita requerida ]

  • En Canadá, una alianza de bancos (incluidos Toronto-Dominion Bank , Canadian Imperial Bank of Commerce , Royal Bank of Canada , Banque Canadienne Nationale y Bank of Nova Scotia ) emitieron tarjetas de crédito con el nombre de Chargex desde 1968 hasta 1977.
  • En Francia, se conocía como Carte Bleue (tarjeta azul). El logotipo todavía aparece en muchas tarjetas Visa emitidas en Francia en la actualidad.
  • En Japón, The Sumitomo Bank emitió BankAmericards a través del Sumitomo Credit Service.
  • En el Reino Unido, el único emisor de BankAmericard durante algunos años fue Barclaycard . La marca todavía existe hoy, pero se usa no solo en las tarjetas Visa emitidas por Barclays , sino también en sus tarjetas MasterCard y American Express . [31]
  • En España hasta 1979 el único emisor era el Banco de Bilbao .

En 1968, se pidió a un gerente del National Bank of Commerce (más tarde Rainier Bancorp ), Dee Hock , que supervisara el lanzamiento de ese banco de su propia versión con licencia de BankAmericard en el mercado del noroeste del Pacífico . Aunque Bank of America había cultivado la imagen pública de que los problemas de puesta en marcha de BankAmericard ahora estaban a salvo en el pasado, Hock se dio cuenta de que el programa de licenciatarios de BankAmericard en sí estaba en un desorden terrible porque se había desarrollado y crecido muy rápidamente de manera ad hoc . Por ejemplo, problemas de transacciones de "intercambio" entrelos bancos se estaban convirtiendo en un problema muy serio, que no se había visto antes cuando Bank of America era el único emisor de BankAmericards. Hock sugirió a otros licenciatarios que formaran un comité para investigar y analizar los diversos problemas con el programa del licenciatario; rápidamente lo nombraron presidente de ese comité. [32]

Después de largas negociaciones, el comité dirigido por Hock pudo persuadir al Bank of America de que le esperaba un futuro brillante a BankAmericard, fuera de Bank of America. En junio de 1970, Bank of America cedió el control del programa BankAmericard. Los distintos bancos emisores de BankAmericard tomaron el control del programa, creando National BankAmericard Inc. (NBI), una corporación independiente de Delaware que estaría a cargo de administrar, promover y desarrollar el sistema BankAmericard dentro de los Estados Unidos. En otras palabras, BankAmericard se transformó de un sistema de franquicias a un consorcio o alianza controlada conjuntamente, como su competidor Master Charge. Hock se convirtió en el primer presidente y director ejecutivo de NBI. [33]

Sin embargo, Bank of America retuvo el derecho de otorgar licencias de BankAmericard directamente a bancos fuera de los Estados Unidos y continuó emitiendo y respaldando dichas licencias. En 1972, se habían concedido licencias en 15 países. Los licenciatarios internacionales pronto encontraron una variedad de problemas con sus programas de licencias y contrataron a Hock como consultor para ayudarlos a reestructurar su relación con BofA como lo había hecho con los licenciatarios nacionales. Como resultado, en 1974, se fundó International Bankcard Company (IBANCO), una corporación multinacional miembro, para administrar el programa internacional BankAmericard. [34]

Muestra Barclaycard (izquierda), emitida en el Reino Unido en los años sesenta y setenta. Las tarjetas de marca compartida también fueron emitidas por afiliados, como The Co-operative Bank y Yorkshire Bank . El logotipo de Chargex (derecha) utilizado en Canadá.

En 1976, los directores de IBANCO determinaron que reunir las diversas redes internacionales en una sola red con un solo nombre a nivel internacional sería lo mejor para la corporación; sin embargo, en muchos países, todavía existía una gran renuencia a emitir una tarjeta asociada con Bank of America, a pesar de que la asociación era de naturaleza completamente nominal. Por esta razón, en 1976, BankAmericard, Barclaycard, Carte Bleue, Chargex, Sumitomo Card y todos los demás licenciatarios se unieron bajo el nuevo nombre, " Visa ", que mantuvo la distintiva bandera azul, blanca y dorada. NBI se convirtió en Visa USA e IBANCO se convirtió en Visa International. [9]

El término Visa fue concebido por el fundador de la empresa, Dee Hock. Creía que la palabra era reconocible instantáneamente en muchos idiomas en muchos países y que también denotaba aceptación universal. [35] En octubre de 2007, Bank of America anunció que estaba resucitando la marca BankAmericard como la "Visa de recompensas de BankAmericard". [36]

Estructura corporativa [ editar ]

Antes del 3 de octubre de 2007, Visa constaba de cuatro empresas constituidas por separado que no cotizan en bolsa y que empleaban a 6.000 personas en todo el mundo: la entidad matriz mundial Visa International Service Association (Visa), Visa USA Inc., Visa Canada Association y Visa Europe Ltd. Las últimas tres regiones incorporadas por separado tenían el estatus de miembros del grupo de Visa International Service Association.

Las regiones no incorporadas Visa Latinoamérica ( LAC ), Visa Asia Pacífico y Visa Europa Central y Oriental, Medio Oriente y África (CEMEA) eran divisiones dentro de Visa.

Métodos de facturación y cargo financiero [ editar ]

Inicialmente, se incluían copias firmadas de los borradores de ventas en el estado de cuenta mensual de cada cliente para fines de verificación, una práctica de la industria conocida como "facturación de club de campo" [ cita requerida ] . Sin embargo, a fines de la década de 1970, los extractos de facturación ya no contenían estos anexos, sino un resumen que mostraba la fecha de publicación, la fecha de compra, el número de referencia, el nombre del comerciante y el monto en dólares de cada compra. [ cita requerida ]Al mismo tiempo, muchos emisores, en particular Bank of America, estaban en proceso de cambiar sus métodos de cálculo de cargos financieros. Inicialmente, se utilizó un método de "saldo anterior": cálculo del cargo financiero sobre el saldo impago que se muestra en el estado de cuenta del mes anterior. Posteriormente, se decidió utilizar el "saldo promedio diario", lo que resultó en un aumento de los ingresos para los emisores al calcular el número de días que se incluyó cada compra en el estado de cuenta del mes anterior. Varios años después, se introdujo el "nuevo saldo promedio diario", en el que se utilizaron en el cálculo las transacciones de los ciclos de facturación anteriores y actuales. A principios de la década de 1980, muchos emisores introdujeron el concepto de tarifa anual como otro factor de aumento de ingresos. [ cita requerida ]

OPI y reestructuración [ editar ]

El 11 de octubre de 2006, Visa anunció que algunas de sus empresas se fusionarían y se convertirían en una empresa que cotiza en bolsa , Visa Inc. [37] [38] [39] Bajo la reestructuración de la OPI, Visa Canada, Visa International y Visa USA fueron fusionado en la nueva empresa pública. La operación de Visa en Europa Occidental se convirtió en una compañía separada, propiedad de sus bancos miembros que también tendrán una participación minoritaria en Visa Inc. [40] En total, más de 35 bancos de inversión participaron en el acuerdo en varias capacidades, sobre todo como suscriptores.

El 3 de octubre de 2007, Visa completó su reestructuración corporativa con la formación de Visa Inc. La nueva compañía fue el primer paso hacia la OPI de Visa. [41] El segundo paso se produjo el 9 de noviembre de 2007, cuando la nueva Visa Inc. presentó su solicitud de oferta pública inicial de $ 10 mil millones ante la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC). [42] El 25 de febrero de 2008, Visa anunció que seguiría adelante con una oferta pública inicial de la mitad de sus acciones. [43] La OPI tuvo lugar el 18 de marzo de 2008. Visa vendió 406 millones de acciones a 44 dólares por acción (2 dólares por encima del límite superior del rango de precios esperado de 37 a 42 dólares), recaudando 17.900 millones de dólares en lo que entonces era el mayor precio inicial. oferta pública en la historia de Estados Unidos. [44]El 20 de marzo de 2008, los suscriptores de la OPI (incluidos JP Morgan, Goldman Sachs & Co., Banc of America Securities LLC, Citi, HSBC, Merrill Lynch & Co., UBS Investment Bank y Wachovia Securities) ejercieron su opción de 40,6 millones de acciones adicionales, lo que eleva el recuento total de acciones de la OPI de Visa a 446,6 millones y eleva las ganancias totales a 19,100 millones de dólares. [45] Visa ahora cotiza bajo el símbolo de cotización "V" en la Bolsa de Valores de Nueva York . [46]

Visa Europa [ editar ]

Visa Europe Ltd. era una asociación y cooperativa de más de 3.700 bancos europeos y otros proveedores de servicios de pago [47] que operaban productos y servicios de la marca Visa en Europa. Visa Europe era una empresa completamente separada de Visa Inc. que obtuvo la independencia de Visa International Service Association en octubre de 2007 cuando Visa Inc. se convirtió en una empresa que cotiza en bolsa en la Bolsa de Valores de Nueva York . [48] Visa Inc. anunció el plan para adquirir Visa Europa el 5 de noviembre de 2015, creando una única empresa global. [49] El 21 de abril de 2016, el acuerdo fue modificado en respuesta a los comentarios de la Comisión Europea . [50]La adquisición de Visa Europe se completó el 21 de junio de 2016. [51]

Adquisición de Plaid [ editar ]

El 13 de enero de 2020, Plaid anunció que había firmado un acuerdo definitivo para ser adquirido por Visa por $ 5.3 mil millones. [52] [53] El acuerdo duplicó la valoración de la ronda Serie C más reciente de la compañía de $ 2.65 mil millones, [54] y se esperaba que se cerrara en los próximos 3-6 meses, sujeto a revisión regulatoria y condiciones de cierre. Según el acuerdo, Visa pagaría 4.900 millones de dólares en efectivo y aproximadamente 400 millones de acciones de retención y acciones diferidas, [55] [56] según una presentación preparada por Visa. [57]

El 5 de noviembre de 2020, el Departamento de Justicia de los Estados Unidos presentó una demanda para bloquear la adquisición, argumentando que Visa es un monopolista que intenta eliminar una amenaza competitiva comprando Plaid. Visa dijo que no está de acuerdo con la demanda y "tiene la intención de defender la transacción enérgicamente". [58] [59]

Monedas digitales [ editar ]

El 3 de febrero de 2021, Visa anunció una asociación con First Boulevard, un neobanco enfocado en generar riqueza generacional para la comunidad negra. First Boulevard será el primero en poner a prueba el nuevo conjunto de API de criptomonedas de Visa , que permitirá a sus clientes comprar, vender, mantener e intercambiar activos digitales en poder de Anchorage, un banco de activos digitales autorizado por el gobierno federal. El piloto servirá como un primer paso clave para respaldar las capacidades de API que ayudan a los clientes adicionales de Visa a acceder e integrar las criptomonedas. [60] [61]

El 29 de marzo de 2021, Visa anunció la aceptación de la moneda estable USDC para liquidar transacciones en su red. [62]

Fundación Visa [ editar ]

Registrada en los Estados Unidos como una entidad 501 (c) (3), Visa Foundation fue creada con la misión de apoyar economías inclusivas. En particular, las economías en las que las personas, las empresas y las comunidades pueden prosperar con el apoyo de subvenciones e inversiones. Apoyar la resiliencia, así como el crecimiento, de las micro y pequeñas empresas que benefician a las mujeres es una prioridad de Visa Foundation. Además, la Fundación prioriza brindar apoyo a la comunidad desde un punto de vista amplio, así como responder a desastres durante crisis. [63]

Otras iniciativas [ editar ]

En diciembre de 2020, Visa anunció el lanzamiento de un nuevo programa de aceleración en Asia Pacífico para desarrollar aún más el ecosistema de tecnología financiera de la región . [64] El programa de aceleración tiene como objetivo encontrar y asociarse con empresas de nueva creación que proporcionen tecnologías financieras y de pago que podrían aprovechar la red de socios comerciales y bancarios de Visa en la región. [sesenta y cinco]

Finanzas [ editar ]

Para el año fiscal 2018, Visa reportó ganancias de US $ 10,3 mil millones, con un ingreso anual de US $ 20,61 mil millones, un aumento del 12,3% con respecto al ciclo fiscal anterior. Las acciones de Visa cotizaron a más de $ 143 por acción, y su capitalización de mercado se valoró en más de US $ 280,2 mil millones en septiembre de 2018. A partir de 2018, la compañía se ubicó en el puesto 161 en la lista Fortune 500 de las corporaciones más grandes de Estados Unidos por ingresos. [66]

AñoIngresos
en mil. USD $		Ingresos netos
en mil. USD $		Empleados
2005 [67]2,665360
2006 [67]2,948455
2007 [67]3,590−1,0765.479
2008 [67]6.2638045.765
2009 [68]6,9112,3535.700
2010 [69]8.0652,9666.800
2011 [70]9.1883.6507.500
2012 [71]10,4212,1448.500
2013 [72]11,7784.9809,600
2014 [73]12,7025.4389.500
2015 [74]13,8806.32811,300
2016 [75]15.0825.99111,300
2017 [76]18,3586.69912,400
2018 [77]20.60910.30115.000
2019 [78]22,97712,08019.500
2020 [78]21,84610,86620,500

Crítica y controversia [ editar ]

WikiLeaks [ editar ]

Visa Europa comenzó a suspender los pagos a WikiLeaks el 7 de diciembre de 2010. [79] La compañía dijo que estaba esperando una investigación sobre "la naturaleza de su negocio y si contraviene las reglas operativas de Visa", aunque no entró en detalles. [80] A cambio, DataCell, la compañía de TI que permite a WikiLeaks aceptar donaciones con tarjetas de crédito y débito, anunció que emprendería acciones legales contra Visa Europe. [81] El 8 de diciembre, el grupo Anonymous realizó un ataque DDoS en visa.com, [82] derribando el sitio. [83]Aunque la empresa de servicios financieros con sede en Noruega Teller AS, a la que Visa ordenó investigar WikiLeaks y su organismo de recaudación de fondos, Sunshine Press, no encontró pruebas de ninguna irregularidad, Salon informó en enero de 2011 que Visa Europa "continuaría bloqueando las donaciones al secreto -desbordamiento del sitio hasta que complete su propia investigación ". [80]

La Alta Comisionada de las Naciones Unidas para los Derechos Humanos, Navi Pillay, declaró que Visa podría estar "violando el derecho a la libertad de expresión de WikiLeaks" al retirar sus servicios. [84]

En julio de 2012, el Tribunal de Distrito de Reykjavík decidió que Valitor (el socio islandés de Visa y MasterCard) estaba violando la ley cuando impidió las donaciones al sitio con tarjeta de crédito. Se dictaminó que se permitiría que las donaciones regresaran al sitio dentro de los 14 días o serían multadas por un monto de US $ 6.000 por día. [85]

Litigios y acciones regulatorias [ editar ]

Conducta anticompetitiva en Australia [ editar ]

En 2015, el Tribunal Federal de Australia ordenó a Visa pagar una multa pecuniaria de 20 millones de dólares (incluidos los honorarios legales) por participar en conductas anticompetitivas contra operadores dinámicos de conversión de divisas, en procedimientos iniciados por la Comisión Australiana de Competencia y Consumidores. [86]

Demanda antimonopolio por parte de operadores de cajeros automáticos [ editar ]

En 2011, MasterCard y Visa fueron demandadas en una demanda colectiva por operadores de cajeros automáticos alegando que las reglas de las redes de tarjetas de crédito fijan efectivamente las tarifas de acceso a cajeros automáticos. [87] La demanda alegaba que se trataba de una restricción al comercio en violación de la ley federal de Estados Unidos. La demanda fue presentada por el Consejo Nacional de ATM y operadores independientes de cajeros automáticos. Más específicamente, se alega que las reglas de red de MasterCard y Visa prohíben a los operadores de cajeros automáticos ofrecer precios más bajos para transacciones a través de redes de débito con PIN que no están afiliadas a Visa o MasterCard. La demanda dice que esta fijación de precios aumenta artificialmente el precio que pagan los consumidores usando los cajeros automáticos, limita los ingresos que obtienen los operadores de cajeros automáticos y viola la prohibición de la Ley Sherman contra las restricciones irrazonables del comercio.

Johnathan Rubin, abogado de los demandantes, dijo: "Visa y MasterCard son los cabecillas, organizadores y ejecutores de una conspiración entre los bancos estadounidenses para fijar el precio de las tarifas de acceso a los cajeros automáticos con el fin de mantener a raya a la competencia". [88]

En 2017, un tribunal de distrito de EE. UU. Denegó la solicitud de los operadores de cajeros automáticos de impedir que Visa aplique las tarifas de los cajeros automáticos. [89]

Tarifas de deslizamiento de tarjetas de débito [ editar ]

Visa resolvió una demanda antimonopolio de 1996 presentada por una clase de comerciantes estadounidenses, incluido Walmart , por miles de millones de dólares en 2003. Los demandantes representaron a más de 4 millones de miembros de la clase. Según un sitio web asociado con la demanda, [90] Visa y MasterCard resolvieron las reclamaciones de los demandantes por un total de $ 3.050 millones. Se informa que la participación de Visa en este acuerdo ha sido mayor.

Acciones del Departamento de Justicia de EE. UU. [ Editar ]

En octubre de 2010, Visa y MasterCard llegaron a un acuerdo con el Departamento de Justicia de Estados Unidos en otro caso antimonopolio. Las empresas acordaron permitir que los comerciantes que exhiban sus logotipos rechacen ciertos tipos de tarjetas (porque las tarifas de intercambio difieren) u ofrecer descuentos a los consumidores por usar tarjetas más baratas. [91]

En 1998, el Departamento de Justicia demandó a Visa por las reglas que prohibían a sus bancos emisores hacer negocios con American Express y Discover . El Departamento de Justicia ganó su caso en el juicio en 2001 y el veredicto fue confirmado en apelación. American Express y Discover también presentaron una demanda. [92]

Problemas antimonopolio en Europa [ editar ]

En 2002, la Comisión Europea eximió las tarifas de intercambio multilateral de Visa del artículo 81 del Tratado de la CE que prohíbe los acuerdos anticompetitivos. [93] Sin embargo, esta exención expiró el 31 de diciembre de 2007. En el Reino Unido, Mastercard ha reducido sus tarifas de intercambio mientras está siendo investigada por la Oficina de Comercio Justo.

En enero de 2007, la Comisión Europea publicó los resultados de una investigación de dos años sobre el sector de la banca minorista. El informe se centra en las tarjetas de pago y las tasas de intercambio. Al publicar el informe, la comisionada Neelie Kroes dijo que "el nivel actual de tarifas de intercambio en muchos de los esquemas que hemos examinado no parece justificado". El informe pidió un estudio más a fondo del tema. [94]

El 26 de marzo de 2008, la Comisión Europea abrió una investigación sobre las tarifas de intercambio multilateral de Visa para transacciones transfronterizas dentro del EEE, así como sobre la regla "Honrar todas las tarjetas" (según la cual los comerciantes deben aceptar todas las tarjetas válidas de la marca Visa ). [95] [ necesita actualización ]

Las autoridades antimonopolio de los estados miembros de la UE (además del Reino Unido) también investigaron las tarifas de intercambio de Mastercard y Visa. Por ejemplo, el 4 de enero de 2007, la Oficina Polaca de Competencia y Protección al Consumidor multó a veinte bancos por un total de PLN 164 millones (alrededor de $ 56 millones) por establecer conjuntamente las tarifas de intercambio de Mastercard y Visa. [96] [97]

En diciembre de 2010, Visa llegó a un acuerdo con la Unión Europea en otro caso antimonopolio, prometiendo reducir los pagos con tarjeta de débito al 0,2 por ciento de una compra. [98] Un alto funcionario del Banco Central Europeo pidió la ruptura del duopolio Visa / Mastercard mediante la creación de una nueva tarjeta de débito europea para su uso en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA). [99] Después del bloqueo de Visa de los pagos a WikiLeaks, los miembros del Parlamento Europeo expresaron su preocupación de que los pagos de ciudadanos europeos a una corporación europea podrían aparentemente ser bloqueados por Estados Unidos, y pidieron una mayor reducción en el dominio de Visa y Mastercard en el sistema de pago europeo. [100]

Cargo por intercambio de tarjetas de pago y litigio antimonopolio de descuento comercial [ editar ]

Artículo principal: Cargo por intercambio de tarjetas de pago y litigio antimonopolio de descuento comercial

El 27 de noviembre de 2012, un juez federal emitió una orden otorgando aprobación preliminar a un acuerdo propuesto para una demanda colectiva [101] presentada en 2005 por comerciantes y asociaciones comerciales contra Mastercard y Visa. La demanda se presentó debido a supuestas prácticas de fijación de precios empleadas por Mastercard y Visa. Aproximadamente una cuarta parte de los demandantes de la clase nombrados han decidido optar por "salir del acuerdo". Los opositores se oponen a las disposiciones que prohibirían futuras demandas e incluso evitarían que los comerciantes se excluyan de partes importantes del acuerdo propuesto. [102]

Los demandantes alegan que Visa y Mastercard fijaron tarifas de intercambio , también conocidas como tarifas de deslizamiento, que se cobran a los comerciantes por el privilegio de aceptar tarjetas de pago. En su demanda, los demandantes también alegaron que los demandados interfieren injustamente con los comerciantes al alentar a los clientes a utilizar formas de pago menos costosas, como tarjetas de menor costo, efectivo y cheques. [102]

Una solución de US $ 6,24 mil millones se han alcanzado y una cancha está programada para aprobar o rechazar el acuerdo, el 7 de noviembre de 2019. [103]

Tarifas de deslizamiento altas en Polonia [ editar ]

Una tarifa de intercambio muy alta para Visa (1,5-1,6% del precio final de cada transacción, que también incluye el IVA ) en Polonia inició una discusión sobre la legalidad y la necesidad de regulaciones gubernamentales de tarifas de intercambio para evitar altos costos para las empresas (que también bloquean el mercado de pagos electrónicos y aceptabilidad de tarjetas). [104] Esta situación también condujo al nacimiento de nuevos métodos de pago en el año 2013, que evitan la necesidad de empresas intermediarias como Visa o Mastercard, por ejemplo, aplicaciones móviles emitidas por los principales bancos, [105] y sistema de una gran cadena de tiendas de descuento, [106] o sistemas de compra de billetes de transporte público más antiguos. [107]

Confrontación con Walmart por tarifas elevadas [ editar ]

En junio de 2016, el Wall Street Journal informó que Walmart amenazó con dejar de aceptar tarjetas Visa en Canadá. Visa se opuso diciendo que los consumidores no deberían ser arrastrados a una disputa entre las empresas. [108] En enero de 2017, Walmart Canadá y Visa llegaron a un acuerdo para permitir la aceptación continua de Visa. [109]

Disputa con Kroger por las altas tarifas de las tarjetas de crédito [ editar ]

En marzo de 2019, el minorista estadounidense Kroger anunció que su cadena Smith's de 250 miembros dejaría de aceptar tarjetas de crédito Visa a partir del 3 de abril de 2019, debido a las altas tarifas de las tarjetas. Las tiendas Foods Co de Kroger, con sede en California, dejaron de aceptar tarjetas Visa en agosto de 2018. Mike Schlotman, vicepresidente ejecutivo / director financiero de Kroger, dijo que Visa había estado "haciendo mal uso de su puesto y cobrando tarifas excesivas a los minoristas durante mucho tiempo". En respuesta, Visa emitió un comunicado diciendo que era "injusto y decepcionante que Kroger esté poniendo a los compradores en medio de una disputa comercial". [110] Al 31 de octubre de 2019, Kroger resolvió su disputa con Visa y ahora acepta el método de pago. [111]

Investigación antimonopolio sobre prácticas de tarjetas de débito [ editar ]

En marzo de 2021, el Departamento de Justicia de Estados Unidos anunció su investigación con Visa para descubrir que la empresa está participando en prácticas anticompetitivas en el mercado de tarjetas de débito. La pregunta principal es si Visa está limitando o no la capacidad de los comerciantes para enrutar transacciones con tarjeta de débito a través de redes de tarjetas que a menudo son menos costosas, centrándose más en las transacciones con tarjeta de débito en línea. La investigación destaca el papel de las tarifas de la red, que son invisibles para los consumidores y ejercen presión sobre los comerciantes, quienes mitigan las tarifas elevando los precios de los productos para los clientes. La investigación fue confirmada a través de una presentación regulatoria el 19 de marzo de 2021, que indica que cooperarán con el Departamento de Justicia. Las acciones de Visa cayeron más del 6% tras el anuncio. [112] [113][114] [115]

Asuntos corporativos [ editar ]

Sede [ editar ]

A partir del 1 de octubre de 2012, la sede de Visa se encuentra en Foster City, California. [2] Visa tenía su sede en San Francisco hasta 1985, cuando se mudó a San Mateo . [116] Alrededor de 1993, Visa comenzó a consolidar varias oficinas dispersas en San Mateo en una ubicación en Foster City. [116] Visa se convirtió en el mayor empleador de Foster City.

En 2009, Visa trasladó su sede corporativa a San Francisco cuando arrendó los tres pisos superiores del edificio de oficinas 595 Market Street , aunque la mayoría de sus empleados permanecieron en su campus de Foster City. [117] En 2012, Visa decidió consolidar su sede en Foster City, donde están empleados 3.100 de sus 7.700 trabajadores globales. [2] Visa posee cuatro edificios en la intersección de Metro Center Boulevard y Vintage Park Drive.

En diciembre de 2012, Visa Inc. confirmó que construirá un centro de tecnología de la información global en la autopista US 183 Expressway en el noroeste de Austin, Texas . [118] Para 2019, Visa arrendó espacio en 4 edificios cerca de Austin y empleó a casi 2,000 personas. [119]

El 6 de noviembre de 2019, Visa anunció planes para trasladar su sede a San Francisco para 2024 una vez que se complete un nuevo "edificio de 13 pisos y 300,000 pies cuadrados". [120]

Operaciones [ editar ]

Visa ofrece a través de sus miembros emisores los siguientes tipos de tarjetas:

  • Tarjetas de débito (pague desde una cuenta corriente / de ahorros)
  • Tarjetas de crédito (pague pagos mensuales con o sin intereses dependiendo de que el cliente pague a tiempo).
  • Tarjetas prepagas (pague desde una cuenta en efectivo que no tenga privilegios de emisión de cheques)

Visa opera la red de cajeros automáticos Plus y la red de puntos de venta Interlink EFTPOS , que facilitan el protocolo de "débito" utilizado con tarjetas de débito y tarjetas prepagas. También proporcionan soluciones de pago comerciales para pequeñas empresas, medianas y grandes corporaciones y gobiernos. [121]

Visa se asoció con Apple en septiembre de 2014 para incorporar una nueva función de billetera móvil en los nuevos modelos de iPhone de Apple , lo que permite a los usuarios usar más fácilmente su Visa y otras tarjetas de crédito / débito. [122]

Reglamento operativo [ editar ]

Visa tiene un conjunto de reglas que rigen la participación de las instituciones financieras en su sistema de pago. Los bancos adquirentes son responsables de garantizar que sus comerciantes cumplan con las reglas.

Las reglas abordan cómo se debe identificar al titular de la tarjeta por motivos de seguridad , cómo el banco puede negar las transacciones y cómo los bancos pueden cooperar para la prevención del fraude , y cómo mantener ese estándar de identificación y protección contra el fraude y no ser discriminatorio. Otras reglas gobiernan lo que crea una prueba ejecutable de autorización por parte del titular de la tarjeta. [123]

Las reglas prohíben a los comerciantes imponer un monto de compra mínimo o máximo para aceptar una tarjeta Visa y cobrar a los titulares de tarjetas una tarifa por usar una tarjeta Visa. [123] En diez estados de EE. UU., La ley prohíbe los recargos por el uso de una tarjeta de crédito ( California , Colorado , Connecticut , Florida , Kansas , Maine , Massachusetts , Nueva York , Oklahoma y Texas ), pero se permite un descuento en efectivo según reglas específicas. [124] Algunos países han prohibido la regla sin recargo, sobre todo en Australia [125]los minoristas pueden aplicar recargos a cualquier transacción con tarjeta de crédito, Visa o de otro tipo. En el Reino Unido, la ley se modificó en enero de 2018 para evitar que los minoristas agreguen un recargo a una transacción según las ' Regulaciones de derechos del consumidor (recargos por pago) de 2012 '.

Visa permite a los comerciantes solicitar una identificación con foto, aunque el libro de reglas del comerciante establece que esta práctica no se recomienda. Siempre que la tarjeta Visa esté firmada, un comerciante no puede negar una transacción porque el titular de la tarjeta se niega a mostrar una identificación con foto. [123]

La Ley Dodd-Frank permite a los comerciantes estadounidenses establecer un monto mínimo de compra en transacciones con tarjeta de crédito, que no exceda los $ 10. [126] [127]

Las complicaciones recientes incluyen la adición de excepciones para compras no firmadas por teléfono o en Internet y un sistema de seguridad adicional llamado " Verified by Visa " para compras en Internet.

En septiembre de 2014, Visa Inc, lanzó un nuevo servicio para reemplazar la información de la cuenta en las tarjetas de plástico con "token", un número de cuenta digital. [128]

Visa sin contacto (anteriormente payWave)[ editar ]

En septiembre de 2007, Visa introdujo Visa payWave , una función de tecnología de pago sin contacto que permite a los titulares de tarjetas mover su tarjeta frente a terminales de pago sin contacto sin la necesidad de deslizar físicamente o insertar la tarjeta en un dispositivo de punto de venta. [129] Esto es similar al servicio Mastercard Contactless y American Express ExpressPay , y ambos utilizan tecnología RFID . Los tres usan el mismo símbolo que se muestra a la derecha.

En Europa, Visa ha introducido la tarjeta V Pay , que es una tarjeta de débito con chip y PIN . [130] En Australia, la aceptación ha sido la más alta del mundo, con más del 50% de las transacciones Visa en las tiendas ahora realizadas a través de Visa payWave. [131]

mVisa [ editar ]

mVisa es una aplicación de pago móvil que permite el pago a través de teléfonos inteligentes utilizando un código QR . Este método de pago con código QR se introdujo por primera vez en India en 2015. Más tarde se expandió a otros países, incluidos África y el sudeste asiático. [132] [133]

Visa Checkout [ editar ]

En 2013, Visa lanzó Visa Checkout, un sistema de pago en línea que elimina la necesidad de compartir los detalles de la tarjeta con los minoristas. El servicio Visa Checkout permite a los usuarios ingresar todos sus datos personales e información de la tarjeta, luego usar un solo nombre de usuario y contraseña para realizar compras en minoristas en línea. El servicio funciona con tarjetas Visa de crédito, débito y prepago. El 27 de noviembre de 2013, V.me entró en funcionamiento en el Reino Unido, Francia, España y Polonia, siendo Nationwide Building Society la primera institución financiera en Gran Bretaña en respaldarlo, [134] aunque Nationwide posteriormente retiró este servicio en 2016.

Marca y diseño [ editar ]

Diseño de logo [ editar ]

El azul y el dorado del logotipo de Visa se eligieron para representar el cielo azul y las colinas doradas de California , donde se fundó el Bank of America .

En 2005, Visa cambió su logotipo, eliminando las franjas horizontales a favor de un fondo blanco simple con el nombre Visa en azul con un toque naranja en la 'V'. [135] La película naranja se eliminó a favor de que el logotipo fuera un degradado azul sólido en 2014. En 2015, las franjas doradas y azules se restauraron como marca de tarjeta en Visa Debit y Visa Electron , aunque no como logotipo de la empresa. [136]

Diseño de tarjeta [ editar ]

El holograma

En 1984, la mayoría de las tarjetas Visa en todo el mundo comenzaron a presentar un holograma de una paloma en su cara, generalmente debajo de los últimos cuatro dígitos del número Visa. Esto se implementó como una característica de seguridad: los verdaderos hologramas aparecerían tridimensionales y la imagen cambiaría a medida que se giraba la tarjeta. Al mismo tiempo, el logotipo de Visa, que anteriormente había cubierto toda la cara de la tarjeta, se redujo de tamaño a una tira a la derecha de la tarjeta que incorpora el holograma. Esto permitió a los bancos emisores personalizar la apariencia de la tarjeta. Se implementaron cambios similares con las tarjetas MasterCard. Hoy en día, las tarjetas pueden tener una marca compartida con varios comerciantes, aerolíneas, etc., y comercializarse como "tarjetas de recompensa".

En las tarjetas Visa más antiguas, sostener la cara de la tarjeta bajo una luz ultravioleta revelará la imagen de la paloma, denominada Paloma ultrasensible, [137] como una prueba de seguridad adicional. (En las tarjetas Visa más nuevas, la paloma UV se reemplaza por una V pequeña sobre el logotipo de Visa).

A partir de 2005, se cambió el estándar de Visa para permitir que el holograma se colocara en la parte posterior de la tarjeta o se reemplazara por una banda magnética holográfica ("HoloMag"). [138] Se demostró que la tarjeta HoloMag ocasionalmente causaba interferencia con los lectores de tarjetas, por lo que Visa eventualmente retiró los diseños de las tarjetas HoloMag y volvió a las bandas magnéticas tradicionales. [139]

Firmas [ editar ]

Visa hizo una declaración el 12 de enero de 2018, que el requisito de firma se volvería opcional para todos los comerciantes con chip EMV o sin contacto habilitado en América del Norte a partir de abril de 2018. Se señaló que las firmas ya no son necesarias para combatir el fraude y el Las capacidades de fraude han avanzado permitiendo que esta eliminación conduzca a una experiencia de compra más rápida en la tienda. [140] Visa fue el último de los principales emisores de tarjetas de crédito en flexibilizar los requisitos de firma. La primera en eliminar la firma fue MasterCard Inc. seguida de Discover Financial Services y American Express Co. [141]

Patrocinios [ editar ]

Juegos Olímpicos y Paralímpicos [ editar ]

  • Visa ha sido patrocinador mundial de los Juegos Olímpicos desde 1986 y del Comité Paralímpico Internacional desde 2002. Visa es la única tarjeta aceptada en todas las sedes olímpicas y paralímpicas. Su contrato actual con el Comité Olímpico Internacional y el Comité Paralímpico Internacional como patrocinador de servicios exclusivos continuará hasta 2032 y 2020 respectivamente. [142] [143] Esto incluye los Juegos Olímpicos de la Juventud Singapur 2010 , Londres 2012 Juegos Olímpicos , los de Sochi 2014 Juegos Olímpicos de Invierno , el Río de Janeiro Juegos Olímpicos de 2016 , los 2018 PyeongChang Juegos Olímpicos de Inviernoy los Juegos Olímpicos de Tokio 2020 .
  • En 2002, Visa se convirtió en el primer patrocinador mundial del IPC. [144] Visa amplió su asociación con el Comité Paralímpico Internacional hasta 2020, [145] que incluye los Juegos Paralímpicos de Invierno de Vancouver 2010 , los Juegos Paralímpicos de Londres 2012 , los Juegos Paralímpicos de Sochi 2014 , los Juegos Paralímpicos de Pyeongchang 2018 y los Juegos Paralímpicos de Tokio 2020 .

Otros [ editar ]

  • Visa fue el patrocinador de la camiseta de la selección nacional de baloncesto de Argentina en el Campeonato FIBA ​​Américas 2015 en la Ciudad de México . [146]
  • Visa es el patrocinador de la camiseta de la selección argentina de rugby , apodada los Pumas. Además, Visa patrocina la Copa Libertadores y la Copa Sudamericana , los torneos de clubes de fútbol más importantes de Sudamérica.
  • Hasta 2005, Visa fue el patrocinador exclusivo del torneo de pura sangre de la Triple Corona .
  • Visa patrocinó la Copa del Mundo de Rugby y el torneo de 2007 en Francia fue el último. [147]
  • En 2007, Visa se convirtió en patrocinador de la Copa Mundial de la FIFA 2010 en Sudáfrica. La asociación con la FIFA otorga a Visa derechos globales para una amplia gama de actividades de la FIFA, incluidas la Copa Mundial de la FIFA 2010 y 2014 y la Copa Mundial Femenina de la FIFA.
  • Desde 1995, Visa ha patrocinado la Liga Nacional de Fútbol Americano (NFL) de EE. UU . Y varios equipos de la NFL, incluidos los 49ers de San Francisco, cuyas camisetas de práctica muestran el logotipo de Visa. [148] El patrocinio de Visa de la NFL se extendió hasta la temporada 2014. [149]
  • A partir de la temporada 2012 , Visa se convirtió en socio del Caterham F1 Team . Visa también es conocida por el patrocinio de los deportes de motor en el pasado: patrocinó al equipo IndyCar de PacWest Racing en 1995 y 1996 , con los pilotos Danny Sullivan y Mark Blundell respectivamente. [150]
  • Visa es actualmente un patrocinador de jersey del equipo de juegos profesionales ( eSports ) SK Gaming para 2017 [151]
  • Visa es el patrocinador principal de la Confederación Argentina de Hockey . [152] El logotipo de Visa está presente en los uniformes de juego masculinos y femeninos .

Ver también [ editar ]

Referencias [ editar ]

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Enlaces externos [ editar ]

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