Los cheques sin fondos (también cheques deletreados) son cheques que un banco sobre el cual se gira se niega a pagar (“honrar”). Hay una serie de razones por las que un banco se negaría a pagar un cheque, siendo los fondos insuficientes ( NSF ) la más común, lo que indica que no hay suficientes fondos compensados en la cuenta por la que se emitió el cheque. [1] de verificación Un NSF puede ser denominado como un cheque , cheque sin fondos , cheque devuelto , revisión en frío , de verificación de caucho , artículo devuelto , o revisión en caliente . En Inglaterra y Galesy Australia , estos cheques normalmente se devuelven con el endoso de "Remitirse al librador", una instrucción para ponerse en contacto con la persona que emite el cheque para obtener una explicación de por qué no se pagó. [2] Si hay fondos en una cuenta, pero fondos compensados insuficientes, el cheque normalmente se endosa "Presentar de nuevo", momento en el que los fondos deberían haberse compensado.
Cuando se presenta más de un cheque para su pago el mismo día, y el pago de ambos daría lugar a que la cuenta se sobregirada (o por debajo de algún límite de crédito aprobado), el banco tiene la discreción de qué cheque pagar y cuál no pagar. . Un banco tiene la discreción general de pagar o no un cheque que resultará en un sobregiro de una cuenta, pero un pago en una ocasión no obliga al banco a hacerlo nuevamente en otra ocasión. Un banco no puede pagar parcialmente un cheque, por lo que debe pagar un cheque en su totalidad o deshonrarlo. Si un banco se niega a pagar un cheque, debe devolverlo de inmediato a la persona que lo depositó o lo presentó para su cobro. En general, un banco solo puede pagar con cargo a la cuenta en la que se giró y no puede girar en ninguna otra cuenta que el cliente pueda tener en el banco.salvo que se indique expresamente lo contrario.
Los cheques pueden ser rechazados por una institución financiera porque no hay suficientes fondos compensados en la cuenta para cubrir el cheque. Otras razones para no pagar un cheque incluyen:
Si un banco recibe un cheque que normalmente deshonraría, como si no hubiera fondos suficientes en una cuenta de la que se gira, el gerente puede, como cortesía, comunicarse con el cliente para informarle de la situación y permitirle rectificar la situación de inmediato. para evitar la deshonra de un cheque. El banco no está obligado a ponerse en contacto con el cliente y es poco probable que lo haga más de una vez.
Cuando se rechaza un cheque, el banco puede cobrar al cliente del banco una tarifa por incumplimiento. Si pagar el cheque da como resultado que la cuenta quede sobregirada, el banco puede, a su discreción, seguir honrando el cheque. En esta situación, el banco puede cobrar una tarifa de establecimiento de sobregiro, además de los intereses a la tasa de sobregiro hasta que la cuenta vuelva a tener crédito.
Si un cheque es rechazado por cualquier motivo, el banco por el que se gira debe devolver el cheque de inmediato al banco del depositante (beneficiario), que finalmente se lo devolverá al depositante. El banco del depositante debitará el monto del cheque de la cuenta del depositante en la que se había depositado, así como una tarifa de servicio.