Citizens Property Insurance Corporation (Citizens) se creó en 2002 a partir de la fusión de otras dos entidades para proporcionar cobertura contra tormentas de viento y seguro general de propiedad para los propietarios de viviendas que no podían obtener un seguro en otro lugar. Fue establecida por la Legislatura de Florida en el Capítulo 627.351 (6) de los Estatutos de Florida como una aseguradora sin fines de lucro de último recurso, con sede en Tallahassee, Florida , y rápidamente se convirtió en la aseguradora más grande del estado. [1] La compañía no tiene conexión con Louisiana Citizens Property Insurance Corporation , la entidad equivalente en Louisiana , o varias subsidiarias "con fines de lucro" denominadas de manera similar en elGrupo de seguros de Hannover .
El huracán Andrew en 1992 fue la tormenta más costosa que había experimentado Estados Unidos , con 26.500 millones de dólares en daños. Tomó una gran parte de las reservas para reclamos de 30 compañías de seguros que operan en Florida. Once compañías de seguros quebraron, mientras que otras dejaron de emitir o renovar pólizas de seguros de propiedad en el estado. [2] Los que se quedaron aumentaron las primas y los deducibles en general y limitaron el número de pólizas de alto riesgo que suscribieron. Casi 1 millón de propietarios de viviendas en la costa no pudieron encontrar ninguna empresa dispuesta a asegurar sus viviendas, por lo que la Legislatura de Florida autorizó la formación de la Asociación de Suscripción Conjunta de Propiedades Residenciales y Accidentes de Florida (FRPCJUA) y laFlorida Windstorm Underwriting Association (FWUA) como aseguradoras de último recurso. [3] El Fondo de Catástrofes de Huracanes de Florida también fue creado y administrado por el estado como un recurso para los consumidores y aseguradores de Florida. Está financiado por evaluaciones de cada póliza de seguro de propiedad en el estado. [4]
Los daños causados por los huracanes entre 1992 y 2003 fueron relativamente manejables, con ninguno o un huracán importante cada año, excepto 1998 (que tuvo dos). Durante ese tiempo, se iniciaron nuevas compañías de seguros y los operadores existentes comenzaron a emitir pólizas nuevamente. Para 1999, el Comisionado de Seguros de Florida, Bill Nelson, declaró que FRPCJUA y FWUA estaban cerca de transferir la mayoría de sus 711,000 pólizas a aseguradoras privadas. [2] En 2002, la Legislatura de Florida aprobó una legislación para fusionar la Asociación de Suscripción Conjunta de Accidentes y Propiedades Residenciales de Florida (FRPCJUA) y la Asociación de Suscripción de Tormentas de Viento de Florida (FWUA). Esto resultó en la creación de Citizens Property Insurance Corporation(Ciudadanos), cuyo objetivo es brindar seguros de manera más eficiente y efectiva y atender las necesidades de los propietarios de viviendas en áreas de alto riesgo y otras personas que no pueden encontrar cobertura en el mercado de seguros privado y abierto.
Hubo cuatro tormentas importantes en 2004 que tocaron tierra en Florida, con daños totales que excedieron los $ 57 mil millones. El año siguiente trajo cinco tormentas importantes, incluida Katrina , el huracán atlántico más caro de todos los tiempos. [5] Una vez más, varias empresas se retiraron del mercado de Florida debido a un número extraordinario de reclamos relacionados con huracanes y nuevos sumideros . Citizens se convirtió no solo en la aseguradora de último recurso, sino también en la aseguradora de único recurso para muchos floridanos. En 2005, Florida debía casi $ 5 mil millones, que se recuperarían a través de evaluaciones de pólizas de seguros. [6] El costo del seguro y su disponibilidad se convirtió en un tema importante "candente" en Florida, especialmente en losElecciones de 2006 .[3] [7] [8] Hasta 2006, Citizens Insurance cobró a sus clientes la tarifa más alta aprobada por la Oficina de Regulación de Seguros de Florida para evitar competir con compañías privadas. Se prohibió a los agentes de seguros emitir pólizas a través de Citizens si había una compañía de seguros privada (no líneas excedentes) que se encargaría de cubrir el riesgo. Si una compañía de seguros calificada estaba dispuesta a tomar un grupo de pólizas, Citizens Insurance las transferiría a esa compañía y cancelaría la cobertura. Los clientes no tenían ningún recurso.