En los Estados Unidos, el Programa Federal de Préstamos para Estudiantes (FDLP) incluye préstamos de consolidación que permiten a los estudiantes consolidar los Préstamos Stafford , los Préstamos PLUS y los Préstamos Federales Perkins en una sola deuda. Esto se traduce en pagos mensuales reducidos y un plazo más largo para el préstamo. A diferencia de los otros préstamos, los préstamos de consolidación tienen una tasa de interés fija durante la vigencia del préstamo. [1] [2] [3]
Los préstamos de consolidación tienen plazos más largos que otros préstamos. Los deudores pueden elegir plazos de 10 a 30 años. Aunque los reembolsos mensuales son menores, el monto total pagado durante el plazo del préstamo es mayor que el que se pagaría con otros préstamos. La tasa de interés fija se calcula como el promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos que se consolidan, asignando ponderaciones relativas de acuerdo con los montos prestados, redondeados al 0,125% más cercano y con un tope de 8,25%. Algunas características de los préstamos consolidados originales, como los períodos de gracia posteriores a la graduación y las circunstancias especiales de condonación, no se transfieren al préstamo de consolidación, y los préstamos de consolidación no son universalmente adecuados para todos los deudores. [2] [3]
El Programa Federal de Consolidación de Préstamos fue creado en 1986. En 1998, el Congreso de los Estados Unidos cambió la tasa de interés a la media ponderada de tasa fija antes mencionada, a partir del 1 de febrero de 1999. Los préstamos de consolidación tomados antes de esa fecha tenían una tasa de interés variable, determinada por el centro de origen de préstamos FDLP individual (por ejemplo, en el caso de una universidad, esa universidad) o el prestamista FFELP (por ejemplo, un banco externo). [3] [4]
En 2005, la Oficina de Responsabilidad Gubernamental consideró consolidar los préstamos de consolidación para que fueran administrados exclusivamente a través del FDLP. Sobre la base de varios supuestos sobre variaciones futuras en las tasas de interés, el volumen de préstamos, el porcentaje de morosos, estimaciones de costos del Departamento de Educación de los Estados Unidos, concluyó que, si bien hacerlo, incurriría en un costo adicional de $ 46 millones, causado por el aumento administrativo. costos del FDLP en comparación con el FFELP, esto se compensaría con un ahorro de $ 3,100 millones que comprende en parte evitar $ 2,500 millones en costos de subsidios. [1] En 2008, las turbulencias en los mercados financieros y crediticios llevaron a la suspensión de muchos programas de consolidación de préstamos, incluidos Sallie Mae, Nelnet y Next Student.