Un puntaje de crédito es una expresión numérica basada en un análisis de nivel de los archivos de crédito de una persona, para representar la solvencia de un individuo. [1] Un puntaje de crédito se basa principalmente en un informe de crédito , información que normalmente se obtiene de las agencias de crédito . [2]
Los prestamistas, como los bancos y las compañías de tarjetas de crédito, usan puntajes de crédito para evaluar el riesgo potencial que representa prestar dinero a los consumidores y para mitigar las pérdidas por deudas incobrables . Los prestamistas usan puntajes de crédito para determinar quién califica para un préstamo, a qué tasa de interés y qué límites de crédito. [3] Los prestamistas también usan puntajes de crédito para determinar qué clientes tienen más probabilidades de generar la mayor cantidad de ingresos.
La calificación crediticia no se limita a los bancos. Otras organizaciones, como las compañías de telefonía móvil, las compañías de seguros, los propietarios y los departamentos gubernamentales, emplean las mismas técnicas. Las empresas financieras digitales, como los prestamistas en línea, también utilizan fuentes de datos alternativas para calcular la solvencia de los prestatarios. [4] [5]
En Australia, la calificación crediticia es ampliamente aceptada como el método principal para evaluar la solvencia. La calificación crediticia se usa no solo para determinar si se debe aprobar el crédito a un solicitante, sino también para la calificación crediticia en el establecimiento de límites de crédito en tarjetas de crédito o de tiendas, en el modelado de comportamiento, como la calificación de cobros, y también en la aprobación previa de tarjetas adicionales. crédito a la base de clientes existente de una empresa.
Aunque el modelado de probabilidad logística (o no lineal ) sigue siendo el medio más popular para desarrollar cuadros de mando, varios otros métodos ofrecen alternativas poderosas, incluidos MARS , CART , CHAID y bosques aleatorios .
Antes del 12 de marzo de 2014 , Veda Advantage , el principal proveedor de datos de archivos de crédito, solo proporcionaba un sistema de informe de crédito negativo que contenía información sobre solicitudes de crédito y listados adversos que indicaban un incumplimiento en un contrato de crédito. Veda fue adquirida por Equifax en febrero de 2016, lo que convirtió a Equifax en la agencia de crédito más grande de Australia. [6]