Un puntaje de crédito es una expresión numérica basada en un análisis de nivel de los archivos de crédito de una persona, para representar la solvencia de un individuo. [1] Una calificación crediticia se basa principalmente en un informe crediticio , información que generalmente se obtiene de las agencias de informes crediticios . [2]
Los prestamistas, como los bancos y las empresas de tarjetas de crédito, utilizan los puntajes crediticios para evaluar el riesgo potencial que representa prestar dinero a los consumidores y mitigar las pérdidas debidas a deudas incobrables . Los prestamistas utilizan las puntuaciones de crédito para determinar quién califica para un préstamo, a qué tasa de interés y qué límites de crédito. [3] Los prestamistas también usan puntajes crediticios para determinar qué clientes probablemente generarán la mayor cantidad de ingresos.
La calificación crediticia no se limita a los bancos. Otras organizaciones, como compañías de telefonía móvil, compañías de seguros, propietarios y departamentos gubernamentales, emplean las mismas técnicas. Las empresas de financiación digital, como los prestamistas en línea, también utilizan fuentes de datos alternativas para calcular la solvencia de los prestatarios. [4] [5]
En Australia, la calificación crediticia está ampliamente aceptada como el método principal para evaluar la solvencia. La calificación crediticia se utiliza no solo para determinar si el crédito debe aprobarse para un solicitante, sino también para la calificación crediticia en el establecimiento de límites de crédito en tarjetas de crédito o de tiendas, en modelos de comportamiento como la calificación de cobros, y también en la aprobación previa de tarjetas de crédito adicionales. crédito a la base de clientes existente de una empresa.
Aunque el modelado de probabilidad logístico (o no lineal ) sigue siendo el medio más popular para desarrollar cuadros de mando, varios otros métodos ofrecen alternativas poderosas, incluidos MARS , CART , CHAID y bosques aleatorios .
Antes del 12 de marzo de 2014, Veda Advantage , el principal proveedor de datos de archivos de crédito, solo proporcionaba un sistema de informes crediticios negativos que contenía información sobre solicitudes de crédito y listados adversos que indicaban un incumplimiento de un contrato de crédito. Veda fue adquirida por Equifax en febrero de 2016, lo que convierte a Equifax en la agencia de crédito más grande de Australia. [6]