Los cheques sin fondos (también cheques deletreados) son cheques que un banco que se gira se niega a pagar ("pagar"). Hay una serie de razones por las que un banco se negaría a pagar un cheque, siendo la falta de fondos ( NSF ) la más común, lo que indica que no hay suficientes fondos compensados en la cuenta en la que se emitió el cheque. [1] Un cheque NSF puede denominarse cheque sin fondos , cheque sin fondos , cheque sin fondos , cheque en frío, cheque de goma , artículo devuelto o cheque caliente . En Inglaterra y Galesy Australia , dichos cheques generalmente se devuelven con el endorso "Referir al cajón", una instrucción para comunicarse con la persona que emitió el cheque para obtener una explicación de por qué no se pagó. [2] Si hay fondos en una cuenta, pero fondos compensados insuficientes, el cheque normalmente se endosa como "Presente de nuevo", momento en el cual los fondos deberían haberse compensado.
Cuando se presenta más de un cheque para el pago el mismo día, y el pago de ambos resultaría en un sobregiro de la cuenta (o por debajo de algún límite de crédito aprobado), el banco tiene la discreción de qué cheque pagar y cuál rechazar. . Un banco tiene la discreción general de pagar o no un cheque que resultará en un sobregiro de una cuenta, pero un pago en una ocasión no obliga al banco a hacerlo de nuevo en otra ocasión. Un banco no puede pagar parcialmente un cheque, por lo que debe pagar un cheque en su totalidad o rechazarlo. Si un banco se niega a pagar un cheque, debe devolverlo sin demora a la persona que lo depositó o lo presentó para cobrarlo. En general, un banco solo puede pagar de la cuenta en la que fue girado, y no puede girar de ninguna otra cuenta que el cliente pueda tener en el banco,a menos que se indique expresamente lo contrario.
Los cheques pueden ser rechazados por una institución financiera porque no hay suficientes fondos compensados en la cuenta para cubrir el cheque. Otras razones para no pagar un cheque incluyen:
Si un banco recibe un cheque que normalmente rechazaría, por ejemplo, si no hay fondos suficientes en una cuenta en la que se gira, el gerente puede, como cortesía, comunicarse con el cliente para informarle sobre la situación y permitirle rectificar la situación de inmediato. para evitar que un cheque sea rechazado. El banco no está obligado a ponerse en contacto con el cliente y es poco probable que lo haga más de una vez.
Cuando un cheque es deshonrado, el banco puede cobrar al cliente del banco una tarifa de deshonra. Si el pago del cheque resulta en un sobregiro de la cuenta, el banco puede, a su discreción, seguir pagando el cheque. En esta situación, el banco puede cobrar un cargo por establecimiento de sobregiro, además de intereses a la tasa de sobregiro hasta que la cuenta vuelva a tener crédito.
Si un cheque es rechazado por cualquier motivo, el banco del que se gira debe devolver el cheque de inmediato al banco del depositante (beneficiario), que finalmente se lo devolverá al depositante. El banco del depositante debitará el monto del cheque de la cuenta del depositante en la que había sido depositado, así como una tarifa de servicio.