| Escribe | Público |
|---|---|
| Industria | Servicios financieros |
| Fundado | 1997 |
| Fundador | Janina Pawlowski y Chris Larsen |
| Sede | Nueva York, Nueva York , EE . UU. |
| Gente clave |
|
| Productos | Cuentas de ahorro y CD; referencia a socios para productos de préstamo |
| Número de empleados | Parte de Popular, Inc., que tiene 8.000 empleados. |
| Padre | Popular, Inc. |
| Sitio web | www.eloan.com |
E-Loan, Inc. es una empresa de servicios financieros que ofrece a sus usuarios acceso a socios que pueden ayudarlos a obtener préstamos.
E-Loan fue un pionero en la industria de préstamos en línea a fines de la década de 1990 y principios de la de 2000. A partir de 1999, fue el sitio número 1 para préstamos en línea, y la oferta en línea posterior de Quicken Loan se puso al día en segundo lugar después de que E-Loan rechazó una oferta de compra. [1]
A partir de 2017, E-Loan se centra en su negocio de referencia de préstamos personales y, a partir del 15 de mayo de 2017, todos sus clientes de depósito fueron transferidos a Popular Direct. [2] [3]
E-Loan es una división del Banco Popular de Puerto Rico .
Historia
E-Loan fue fundado por Janina Pawlowski y Christopher Larsen en 1997. Ex compañeros de trabajo de un prestamista hipotecario con sede en California, [4] Pawlowski y Larsen no estaban de acuerdo con las demandas laborales de su supervisor y decidieron construir su propia hipoteca negocios juntos. Se arriesgaron a crear un servicio de préstamos en línea, justo cuando Internet se volvió omnipresente. [4] En ese momento, los servicios de E-Loan incluían préstamos hipotecarios de compra y refinanciamiento, préstamos con garantía hipotecaria, líneas de crédito con garantía hipotecaria y préstamos para automóviles. [ cita requerida ]
Crecimiento
A mediados de 1997, se lanzó el sitio web www.eloan.com. En ese momento era el pionero en préstamos hipotecarios en línea, con una propuesta de valor Radicalmente Simple en ese momento. [4]
En 1998, la disminución de las tasas de interés impulsó la originación de hipotecas a $ 1.5 mil millones, un aumento del 70%. Los préstamos en línea aumentaron solo en $ 4.2 mil millones. [4] Sin embargo, en ese momento, E-Loan controlaba el 25% del mercado de préstamos en línea, lo que lo convertía en el negocio de hipotecas en línea número uno del mundo. [1] E-Loan recibió $ 25,4 millones en fondos de capital de riesgo de Sequoia Capital , Yahoo Inc. y Softbank Holdings Inc. [5]
Inversión de Yahoo
En agosto de 1998, E-Loan necesitaba una inyección de capital para asegurar el crecimiento. El prestamista en línea gastaba 250.000 dólares al mes mientras trataba de retener a 150 empleados. Los fundadores se reunieron con Intuit Corp, que ofreció 130 millones de dólares para adquirir E-Loan. El acuerdo le daría a Pawlowski y Larsen $ 10 millones cada uno y les daría $ 16 millones en acciones de Intuit. Sin embargo, como parte de la adquisición, E-Loan pasó de ser una empresa autónoma a tener un consejo de administración a cargo de la toma de decisiones. [1]
En agosto de 1998, Pawlowski se acercó a Yahoo y negoció la venta del 23% de E-Loan por $ 25 millones. Aunque la oferta fue sustancialmente menos rentable que el acuerdo de Intuit, mantuvo efectivamente la autonomía de E-Loan. También convirtió a E-Loan en el sitio de hipotecas preferido de Yahoo. [1]
Recuperación y desarrollo
En 2002, E-Loan estableció su sede en Pleasanton, California . También creó el E-Préstamo Auto Fund One, una entidad calificada de propósito especial que compró préstamos para automóviles de primera calidad de E-Loan y luego los mantuvo. Para esta entidad, E-Loan aseguró una línea de crédito para préstamos para automóviles de $ 540 millones con Merrill Lynch. [6] Durante este tiempo, los ingresos por ventas de E-Loan consistieron en flujos de efectivo descontados, netos de intereses, tarifas de servicio y pérdidas crediticias. [7]
E-Loan comenzó a utilizar tecnología patentada y con licencia disponible comercialmente de proveedores de tecnología financiera como Sun Microsystems, Cisco Systems y Oracle. E-Loan también comenzó a utilizar filtros de crédito automatizados y un motor de suscripción patentado para reducir el costo del proceso de originación del préstamo. El uso de tecnología con licencia ayudó efectivamente a impulsar el crecimiento y la reputación de E-Loan dentro de la industria de préstamos hipotecarios. [8]
En 2003, E-Loan formó Escrow Closing Services, Inc., una subsidiaria de propiedad absoluta que brinda servicios de cierre de hipotecas, como preparación de documentación y servicios de firma, desembolso y registro. [9] En 2004, E-Loan originó más de $ 5 mil millones en préstamos hipotecarios. La mayoría de esos préstamos eran de tasa fija y el 70% eran líneas de crédito. A fines de 2004, empleaba a 930 empleados, tenía $ 121 millones en activos y $ 86 millones en capital contable. Generó $ 135 millones en ingresos anuales y $ 822,000 en ingresos netos. [10]
En 2004, el 17% de las acciones de la empresa pertenecían a personas con información privilegiada. El mayor accionista, con un 5,05%, fue Christian Larsen, seguido de Harold Bonnikson con un 1,28% y Matthew J. Roberts con un 0,85%. En 2004, el 38% de la empresa era propiedad de titulares institucionales. [10] Los mayores accionistas institucionales fueron Second Curve Capital con un 7,77%, Wells Fargo & Co. con un 5,11%, American Century Investment Mgmt con un 2,11%, Rice, Hall, James & Associates con un 1,82% y Gruber & McBaine Capital Management. al 1,63%. [11]
Adquisición Banco Popular
En agosto de 2005, el banco comercial con sede en Puerto Rico, Banco Popular, adquirió E-Loan por $ 300 millones. [11] La empresa matriz de Banco Popular, Popular Inc., conocida por ser la institución financiera más grande de Puerto Rico, tenía $ 46 mil millones en activos, más de 135 sucursales en los EE. UU. Y más de 280 sucursales en Puerto Rico en el momento en que compró E -Préstamo. [11] [12]
El objetivo de la adquisición era aumentar el acceso de E-Loan a participaciones financieras y, por tanto, su capacidad de producción de préstamos. Con esta mayor capacidad crediticia, tanto Popular como E-Loan buscaron capitalizar una ventaja de costos a través de economías de escala. [11]
En octubre de 2008, la empresa matriz de E-Loan, Popular, Inc. dijo que E-Loan ya no funcionaría como prestamista hipotecario directo en 2009, pero que continuaría proporcionando certificados de depósito y cuentas de ahorro. [13] Las funciones de apoyo operativo, general y administrativo serían transferidas a otras subsidiarias de Popular. [1] [14] Posteriormente, la empresa trasladó su sede en 2009 de Pleasanton, California a Rosemont, Illinois .
Los funcionarios de la compañía dijeron que los clientes que ya obtuvieron préstamos a través de E-Loan no se verían afectados ya que fueron transferidos a otra subsidiaria de Popular. [14]
Desarrollo después de la adquisición
En mayo de 2017, los productos de depósito de préstamos electrónicos pasaron a ser productos de Popular Direct. Tanto E-Loan como Popular Direct son propiedad y están operados por Banco Popular North America. [12]
Premios
Desde sus inicios, E-Loan ha obtenido varios premios por su privacidad y facilidad de uso:
- Premio al estándar de excelencia de servicios financieros de Web Marketing Association's Web Awards (2013)
- Premio al estándar de excelencia de los premios New Media Awards (2013)
- Premio a los medios interactivos (IMA) Mejor en su clase en la categoría de banca (octubre de 2013)
- Mejor empresa financiera para la privacidad por TRUSTe y el Ponemon Institute (abril de 2007)
- Clasificado # 3 en Privacidad por el Grupo de Respeto del Cliente (agosto de 2005) E-Loan fue la única empresa de servicios financieros y la empresa en línea de mayor rango en estar entre las diez primeras.
- Lugares más seguros en la Web . Mundo de la informática
Referencias
- ^ a b c d e "¿Debería quedarse con el bebé?" . Revista Forbes . 1999.
- ^ "E-Loan para detener los préstamos hipotecarios directos pero mantendrá el portal de préstamos / negocio de referencia" . Finovate.com . Octubre de 2008.
- ^ Boyett, Joseph H .; Boyett, Jimmie T. (1998). La guía Guru para el espíritu empresarial: una guía concisa de las mejores ideas . ISBN 9780471436867.
- ^ a b c d CIO: Sección de negocios web . Octubre de 1999. p. 128.
- ^ "Préstamo electrónico obtiene segunda ronda de financiación" .
- ^ "E-Loan, Inc. asegura la facilidad de crédito de préstamos para automóviles de $ 540 millones con Merrill Lynch" . Junio de 2002.
- ^ "Presentaciones de la SEC de Eloan, Inc" (PDF) . 30 de junio de 2002.
- ^ "Presentación SEC 10-K de Eloan, Inc." . 1 de abril de 2002.
- ^ "Servicios de cierre de fideicomiso" . 2003. Archivado desde el original el 4 de enero de 2018.
- ^ a b "E-préstamos, Inc. informa resultados del cuarto trimestre y anuales de 2004" . Febrero de 2005.
- ^ a b c d "Padre de Banco Popular para comprar préstamo electrónico por $ 300 millones" . Agosto de 2005.
- ^ a b "Popular, Inc. y E-LOAN, Inc. anuncian el cierre anticipado de la fusión" . 2006.
- ^ "Informe anual 2008 de Popular, Inc." .
- ^ a b "Popular directo, Eloan" .
Enlaces externos
- Página principal
Coordenadas : 41.980866 ° N 87.864031 ° W41 ° 58′51 ″ N 87 ° 51′51 ″ O / / 41.980866; -87.864031
