Una póliza de dotación es un contrato de seguro de vida diseñado para pagar una suma global después de un plazo específico (en su 'vencimiento') o en caso de muerte . Los vencimientos típicos son diez, quince o veinte años hasta un cierto límite de edad. Algunas pólizas también pagan en caso de enfermedad crítica.
Las pólizas suelen ser tradicionales con beneficios o vinculadas a unidades (incluidas aquellas con fondos unificados con beneficios, el titular recibe el valor de rescate que determina la compañía de seguros según el tiempo de vigencia de la póliza y cuánto se ha pagado en eso.
El seguro de pensiones proporciona muchos beneficios. Se pueden utilizar como una forma de ahorro de bajo riesgo. Los asegurados pueden elegir cuánto pagar cada mes y cuánto tiempo quieren quedarse, generalmente de 10 a 20 años. [1]
Hay una cantidad garantizada que se pagará denominada suma asegurada y esta se puede aumentar en función del rendimiento de la inversión mediante la adición de bonificaciones periódicas (por ejemplo, anuales). Las bonificaciones regulares (a veces denominadas bonificaciones de reversión ) están garantizadas al vencimiento y se puede pagar una bonificación adicional sin garantía al final conocida como bonificación terminal.. Durante una condición de inversión adversa reducida por un MVR (a veces se lo denomina ajuste del valor de mercado, pero este es un término en declive debido a la presión de la Autoridad de Conducta Financiera para usar términos más claros). La idea de tal medida es proteger a los inversores que permanecen en el fondo de otros que retiran fondos con valores teóricos que superan, o corren el riesgo de superar, el valor de los activos subyacentes en un momento en que los mercados bursátiles están bajos. Si se aplica un MVA, el rescate anticipado se reduciría de acuerdo con las políticas adoptadas por los administradores de fondos en ese momento.
Las dotaciones vinculadas a unidades son inversiones en las que la prima se invierte en unidades de un fondo de seguro unificado. Las unidades se cobran para cubrir el costo del seguro de vida. Los asegurados a menudo pueden elegir en qué fondos se invierten sus primas y en qué proporción. Los precios unitarios se publican periódicamente y el valor de cobro de la póliza es el valor actual de las unidades.
Una dotación completa es una dotación con beneficios en la que la suma básica asegurada es igual al beneficio por fallecimiento al inicio de la póliza y, suponiendo un crecimiento, el pago final sería mucho mayor que la suma asegurada.