Flood Re (abreviatura de reaseguro contra inundaciones) es un sistema de gravamen y fondo común en el Reino Unido, que reemplazó la Declaración de principios acordada entre el gobierno y las compañías de seguros para proporcionar cobertura de seguro contra inundaciones a propiedades domésticas consideradas en riesgo significativo de inundación (esta generalmente se define como más del 1,3% o 1 en 75 de probabilidad anual de inundación). [2] Se estima que, en última instancia, cubrirá el 2 % de mayor riesgo, o 250 000 hogares, aunque el Centro para la Economía y Políticas del Cambio Climático sugiere que 370 000 hogares son elegibles. [3] [4]
Ante la ausencia de propuestas de Defra , la industria de seguros desarrolló un modelo 'Flood Re' con la consultora económica Oxera. [5] Flood Re, un esquema sin fines de lucro, que se lanzó el 4 de abril de 2016, es administrado y financiado por las aseguradoras, para limitar los precios de los seguros contra inundaciones nacionales y mantener las primas de seguros asequibles para los hogares en áreas de alto riesgo, [6] y reemplaza la Declaración de principios anterior que estaba prevista para expirar en junio de 2013. [6] Durante el desarrollo de Flood Re, la cobertura de la Declaración de principios se extendió inicialmente hasta julio de 2013, luego el verano de 2015, pero continuó hasta que Flood Re entró en vigencia . en vigor el 4 de abril de 2016. [7] [8] [9]Las primas están vinculadas a tramos de impuestos municipales, lo que garantiza que el apoyo se dirija a las personas con ingresos más bajos. [6]
La protección que ofrece el esquema Flood Re no se planeó originalmente para ser universal, pero todas las bandas de impuestos municipales ahora están cubiertas por el esquema. Para evitar el esquema que incentiva la construcción de viviendas en terrenos con alto riesgo de inundación, las casas construidas desde 2009 no están cubiertas por el esquema. [10] La industria había pedido al gobierno que ayudara a financiar un esquema de reaseguro a corto plazo, antes de que se autofinanciara. Sin embargo, bajo un acuerdo de "compromiso" anunciado en junio de 2013, se acordó que el gobierno no comprometería fondos públicos para Flood Re. [10] En cambio, acordó intervenir para proporcionar "recursos disponibles" para financiar el alivio si el país se ve afectado por una inundación especialmente costosa, de la magnitud que se espera que ocurra una vez cada 200 años. [10]
Se espera que Flood Re esté vigente durante 25 años, lo que permitirá una transición a un mercado libre de seguros contra inundaciones, lo que reflejará el riesgo de inundación de una propiedad y permitirá a los propietarios de viviendas en propiedades con alto riesgo de inundación implementar medidas de mitigación durante los 25 años para que el seguro para la propiedad sigue siendo asequible después de que termine Flood Re. [11]
Se han realizado una serie de acuerdos sobre seguros contra inundaciones entre los gobiernos del Reino Unido y la industria de seguros desde la década de 1960. Estos comenzaron con lo que se conoce como el "Acuerdo de caballeros" más recientemente denominado "Declaración de principios sobre la provisión de seguros contra inundaciones" después del año 2000. [12] Tras las graves inundaciones del Reino Unido en 2000 , que afectaron a 10.000 propiedades en 700 lugares y causó daños por mil millones de libras esterlinas, el gobierno y la Asociación de Aseguradores Británicos redactaron una declaración de principios. [13]Según el acuerdo, los miembros de ABI acordaron continuar ofreciendo seguros a las tarifas existentes a propiedades con alto riesgo de inundación, si el gobierno continúa invirtiendo en defensas contra inundaciones. La ABI se opuso cada vez más a continuar con la Declaración de principios que, según dice, creó un mercado de seguros de dos niveles en el que los no miembros y los nuevos participantes no tenían que asegurar propiedades en áreas de alto riesgo de inundación. Eso significaba que los nuevos afiliados podían ofrecer primas más baratas que las aseguradoras que firmaron el acuerdo. La ABI declaró en la consulta sobre la Declaración de Principios que, "El SoP solo tuvo la intención de ser un 'esparadrapo' temporal" y que "los nuevos participantes en el mercado de seguros de vivienda parten de una posición en la que no tienen compromisos bajo el acuerdo. Esto les da una ventaja comercial significativa".[12] En 2008, el gobierno del Reino Unido y la ABI acordaron revisar y extender la Declaración de Principios por un último período de cinco años. [12]