La prevención del fraude en Internet es el acto de detener varios tipos de fraude en Internet . Debido a las muchas formas diferentes de cometer fraude en Internet, como tarjetas de crédito robadas , robo de identidad , phishing y devoluciones de cargo , los usuarios de Internet, incluidos los comerciantes en línea, las instituciones financieras y los consumidores que realizan compras en línea, deben asegurarse de evitar o minimizar el riesgo de ser víctima de este tipo de estafas. [1]
La velocidad y la sofisticación de los actores fraudulentos en línea continúa creciendo. [2] Según un estudio de 2017 realizado por LexisNexis, $ 1.00 perdido por fraude le cuesta a las organizaciones (comerciantes, compañías de tarjetas de crédito y otras instituciones) entre $ 2.48 y $ 2.82 - "eso significa que el fraude les cuesta más de aproximadamente 2 1⁄2 veces el costo real pérdida en sí ". [1]
Tres distritos tienen un interés directo en prevenir el fraude en Internet. En primer lugar, está el consumidor que puede ser susceptible de revelar información personal en una estafa de phishing, o que sea adquirido por un software de seguridad fraudulento o un keylogger . En un estudio de 2012, McAfee descubrió que 1 de cada 6 computadoras no tiene ningún tipo de protección antivirus , lo que las convierte en objetivos muy fáciles de este tipo de estafas. [3] Los propietarios de empresas y los servidores de sitios web también participan en la batalla en curso para garantizar que los usuarios de sus servicios sean legítimos. Los sitios web con alojamiento de archivos deben funcionar para verificar los archivos cargados para detectar virus y software espía., mientras que algunos navegadores modernos realizan análisis de virus antes de guardar cualquier archivo (debe haber un análisis de virus previamente instalado en el sistema). [4] Sin embargo, la mayoría de los archivos solo se encuentran sucios una vez que un usuario cae presa de uno. Las instituciones financieras, como las empresas de tarjetas de crédito, que reembolsan a los clientes en línea y a los comerciantes que han sido defraudados también tienen un gran interés en mitigar el riesgo de fraude en Internet. [5] [1]
El fraude en Internet comenzó a aparecer en 1994 con el inicio del comercio electrónico . La primera tendencia que se vio fue el uso de "Nombres famosos" para cometer el fraude. Con este método, la persona que comete el fraude utilizaría tarjetas de crédito robadas con el nombre de la celebridad popular de la época. Este plan tan poco sofisticado solo tuvo éxito porque Internet era nuevo y no se había considerado la posibilidad de fraude. Finalmente, los comerciantes de Internet implementaron reglas para confirmar el nombre de usuario de la tarjeta.
Siguiendo las estrategias de "Nombres famosos" hubo ataques más técnicos en los que los piratas informáticos crearon aplicaciones generadoras de tarjetas que venían con números de tarjetas de crédito reales. Ataques como estos se dirigían comúnmente al mismo proveedor. Los comerciantes no tenían forma de ver la actividad de los comerciantes cruzados hasta que las asociaciones de tarjetas de crédito lo informaron. Después de 1996, los usuarios fraudulentos se conectaron a Internet para comprobar el estado de las tarjetas de crédito robadas.
En 1998, Internet estaba lleno de sitios de comercio electrónico. Los estafadores comenzaron a establecer sitios comerciales "ficticios" donde podían obtener sus propias tarjetas de crédito a través de su propio sitio. Antes de que llegaran los contracargos, cerraban las puertas del sitio web y abandonaban el país. Pronto comenzó una tendencia de robo masivo de identidades de Internet a través de la información proporcionada en línea en virtud de la Ley de Libertad de Información. Uno de los métodos contrarios que desarrollaron los comerciantes fue el uso de cuentas de consumidores. El comerciante abriría una cuenta de consumidor la primera vez que el consumidor hiciera una compra. Tras la creación de la nueva cuenta, el comerciante realizaría una serie de comprobaciones de terceros para validar la información proporcionada por el consumidor.