MT202 COV es un formato de mensaje SWIFT para transferencias de fondos de instituciones financieras (FI) entre instituciones financieras.
MT202 COV se implementó en 2009 para crear trazabilidad desde el origen de los fondos (institución y cuenta) hasta el destino de los fondos (institución y cuenta). Esto fue en respuesta al lavado de dinero y los requisitos bancarios asociados.
Antes de MT202 COV, el formato de mensaje, MT202, se usaba principalmente para dos propósitos, pagos de banco a banco (es decir, pagos de intereses y liquidación de operaciones de divisas ) y pagos de cobertura. [1] MT202 no incluye información de la institución financiera de origen / destino. Particularmente para los pagos de cobertura, donde se utilizó una combinación de MT103 y MT202 para dirigir transferencias de fondos a una cuenta de beneficiario, los bancos intermedios en el MT202 no tenían la capacidad de comprender y realizar análisis de riesgo / ALD / verificaciones de cumplimiento en la transferencia de fondos basada en el original y destino de los fondos. Por lo tanto, los bancos intermedios podrían involucrarse involuntariamente en transacciones ilegales bajo las nuevas regulaciones.
Las transferencias bancarias enviadas a través de la red SWIFT se completaron originalmente mediante la transferencia en serie de mensajes MT103 (transferencia de crédito del cliente / transferencia de efectivo) de las instituciones financieras iniciadoras al cliente a través de diferentes instituciones financieras.
Para mejorar la capacidad de respuesta de la banca internacional, se desarrolló un método de cobertura de pagos. Todos los pagos de cobertura incluyen dos mensajes, el MT103 y el MT202 COV. MT103 es la orden de pago directo al banco del beneficiario que da como resultado que se acredite a la cuenta del beneficiario un monto de financiamiento específico. El MT202 COV es la orden de banco a banco que instruye el movimiento de fondos en alineación con los mensajes MT103. El MT202 COV es necesario debido a las redes de corresponsales bancarios y la complejidad de los movimientos de fondos internacionales. Por lo tanto, una instrucción MT103 se envía directamente desde el banco del originador al banco del beneficiario que instruye un crédito en la cuenta. La instrucción MT202 COV luego funciona a través de la red de banca corresponsal, instruyendo a los fondos para que se muevan a través de los bancos intermedios.
El MT202 es el formato de mensaje estándar original. No contiene información de cuenta / FI de origen y de destino . Por lo tanto, los bancos intermediarios que están moviendo dinero a través de la red bancaria no pueden realizar AML u otros análisis basados en riesgos para cumplir con sus leyes bancarias específicas o regionales.