MySuper es parte de las reformas Stronger Super [1] anunciadas en septiembre de 2011 por el gobierno laborista de Gillard para la industria de jubilación australiana para reemplazar el sistema de fondos predeterminado anterior con un nuevo sistema predeterminado que utiliza productos de jubilación simples y de bajo costo. Los productos que cumplen con MySuper pueden ser proporcionados por superfondos de la industria , así como por superfondos minoristas. Los fondos que no operan como fondos predeterminados, como los fondos de jubilación autogestionados (SMSF) o los productos de elección, no están sujetos a los estándares de MySuper.
Desde el 1 de enero de 2014, a menos que un empleado haya elegido otra opción de inversión, los empleadores deben pagar todas las contribuciones SG obligatorias en cuentas MySuper aprobadas, es decir, en superproductos que hayan recibido una autorización MySuper. A partir de esa fecha, los superfondos también deben acreditar las contribuciones del empleador a una cuenta MySuper, a menos que el miembro haya indicado al fideicomisario que haga lo contrario. Dado que más del 75% de los empleados se quedan con el fondo predeterminado de sus empleadores, se esperaba que la mayoría de los empleados estuvieran en un producto MySuper a partir de esa fecha. Los fondos de jubilación tenían hasta el 1 de julio de 2017 para trasladar a los miembros predeterminados existentes a un producto MySuper compatible. Para mayor comodidad, muchos fondos simplemente convirtieron una opción predeterminada existente en una cuenta MySuper, de modo que los miembros se incluirían automáticamente en un producto MySuper.
Los miembros pueden optar por no participar en la opción MySuper en cualquier momento o pueden elegir un producto MySuper en particular. Deben recibir un aviso mínimo de 90 días antes de que se realice una transferencia predeterminada a una cuenta MySuper.
La intención del sistema MySuper es que los participantes del mercado creen una gama de productos relativamente simples y fácilmente comparables, que a su vez centrarán la competencia en los costos y retornos netos. La Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) fomenta la competencia mediante la publicación de tablas de tarifas y otras estadísticas. [2]
Los productos MySuper deben tener una única opción de inversión. Muchos fondos, como HESTA y Cbus , han anunciado que simplemente usarán su opción de inversión predeterminada existente como su oferta MySuper, generalmente Equilibrado o Crecimiento. [4] Se estima que el 80% de los fondos sin fines de lucro mantendrán sus productos existentes para MySuper. [5] Esto permite una transición simple al régimen MySuper. Sin embargo, los críticos de este enfoque argumentan que ofrecer una única opción de inversión que no cambie durante toda la vida laboral y durante la jubilación no refleja los cambios de actitud de los clientes ante el riesgo a medida que envejecen ni a medida que cambian sus perspectivas de jubilación.
Por estas razones, el gobierno ha permitido que las opciones de inversión del ciclo de vida sean la opción predeterminada para un producto MySuper. Las opciones de inversión del ciclo de vida permiten a los fideicomisarios trasladar automáticamente a los miembros a una combinación de inversiones diferente en función de su edad y otros factores permitidos, incluidos el equilibrio, el género, el tiempo hasta la jubilación (o una combinación de estos), y pueden ser particularmente relevantes como parte de una transición a la jubilación. [6] Sunsuper fue el primer fondo en recibir aprobación para su estrategia de ciclo de vida. [7] Sin embargo, desde entonces, empresas como Aon, Suncorp, BT y First State han lanzado una serie de estrategias de ciclo de vida.