La Ley Nacional de Seguro contra Inundaciones de 1968 es una ley aprobada en los Estados Unidos que condujo a la creación del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP). [1]
Origen del acto
El acto fue motivado por una larga historia de daños a la propiedad y pérdida de vidas debido a las inundaciones. [2] La legislación fue finalmente promulgada debido a las recientes inundaciones sufridas en Florida y Luisiana luego de la destrucción causada por la marejada del huracán Betsy en 1965. [1]
Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones
Los objetivos del NFIP son dobles:
• Proporcionar seguro contra inundaciones para estructuras y contenidos en comunidades que adoptan y hacen cumplir una ordenanza que describe los estándares mínimos de gestión de llanuras aluviales.
• Identificar áreas de alto y bajo riesgo de inundación y establecer tarifas de seguro contra inundaciones para estructuras dentro de cada área de riesgo de inundación. [3]
Enmiendas
El programa fue enmendado por primera vez por la Ley de Protección contra Desastres por Inundaciones de 1973 , que hizo obligatoria la compra de un seguro contra inundaciones para la protección de la propiedad dentro de las SFHA. En 1982, la Ley fue enmendada por la Ley de Recursos de Barreras Costeras (CBRA). La CBRA promulgó un conjunto de mapas que representan el Sistema de Recursos de Barrera Costera John H. Chafee (CBRS) en el que el seguro federal contra inundaciones no está disponible para estructuras nuevas o significativamente mejoradas. La Ley Nacional de Reforma del Seguro contra Inundaciones de 1994 codificó el Sistema de Calificación Comunitaria (un programa de incentivos que alienta a las comunidades a exceder los requisitos federales mínimos para el desarrollo dentro de las llanuras aluviales) dentro del NFIP. El programa fue enmendado aún más por la Ley de Reforma del Seguro contra Inundaciones de 2004 , con el objetivo de reducir "las pérdidas a las propiedades por las cuales se han realizado pagos repetidos de reclamos de seguro contra inundaciones". Más específicamente, FIRA autorizó a FEMA a ofrecer asistencia en la compra de propiedades con pérdidas repetitivas severas a los vendedores dispuestos e imponer aumentos de primas a los que se negaron.
Ley de reforma del seguro contra inundaciones de Biggert-Waters de 2012
La Ley de Reforma del Seguro contra Inundaciones de Biggert – Waters de 2012 fue "diseñada para permitir que las primas aumenten para reflejar el verdadero riesgo de vivir en áreas con grandes inundaciones". [4] Se suponía que el proyecto de ley se ocuparía de la creciente deuda del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones al exigir que las primas reflejaran los riesgos reales de inundación. [5] El resultado fue un aumento de diez veces en las primas. [4] En la actualidad, 527 mil millones de dólares en propiedades se encuentran en la llanura de inundación costera. [5] El gobierno federal suscribe en gran medida las tarifas del seguro contra inundaciones para estas áreas. La ley "ordenó a FEMA que dejara de subsidiar el seguro contra inundaciones para segundas residencias y negocios, y para propiedades que habían sido inundadas varias veces". [6] Estos cambios iban a ocurrir gradualmente en el transcurso de cinco años. FEMA también recibió instrucciones de realizar un estudio sobre la asequibilidad de este proceso, un estudio que no ha podido completar. [6]
Propuesto
En enero de 2014, el Senado de los Estados Unidos aprobó la Ley de asequibilidad del seguro contra inundaciones para propietarios de viviendas de 2014 (S. 1926; 113 ° Congreso) . Ese proyecto de ley retrasaría los aumentos en las primas del seguro contra inundaciones que formaban parte de la Ley de reforma del seguro contra inundaciones de Biggert – Waters de 2012 . [4] [7] Las reformas de esa ley estaban destinadas a exigir que las primas del seguro contra inundaciones reflejen realmente el riesgo real de inundación, lo que provocó un aumento de las primas. [5] El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones tiene actualmente una deuda de $ 24 mil millones y los contribuyentes se verán obligados a pagar cualquier pago adicional hasta que se resuelva la situación. [5]
En marzo de 2014, la Cámara de Representantes de los Estados Unidos aprobó la Ley de asequibilidad del seguro contra inundaciones para propietarios de viviendas de 2013 (HR 3370; 113 ° Congreso) , un proyecto de ley similar pero no idéntico a la versión del Senado (S. 1926). El proyecto de ley enmendaría la Ley Nacional de Seguros contra Inundaciones de 1968 para prohibir que la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias proporcione seguro contra inundaciones a los posibles asegurados a tasas inferiores a las estimadas para cualquier propiedad comprada después del vencimiento de dicho período de seis meses (actualmente, cualquier propiedad comprada después del 6 de julio de 2012). [8] También haría reformas adicionales al Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones y retrasaría algunas de las disposiciones de la Ley de Reforma del Seguro contra Inundaciones de Biggert-Waters de 2012. [8]
Crítica
Según los críticos del programa, el plan de seguro subsidiado del gobierno "alentó la construcción y reconstrucción en áreas costeras vulnerables y llanuras aluviales". [6] Stephen Ellis, del grupo Taxpayers for Common Sense , señala "propiedades que se inundaron 17 o 18 veces que todavía estaban cubiertas por el programa de seguro federal" sin que las primas subieran. [6]
Ver también
Referencias
- ^ a b Haddow, George D. y Jane A. Bullock, 2003, Introducción a la gestión de emergencias , Amsterdam: Butterworth-Heinemann, ISBN 0-7506-7689-2
- ^ Wright, James M., La respuesta de la nación a los desastres por inundaciones: un relato histórico. 1 de abril de 2000.
- ^ Thomas L., Hayes; Randall A., Jacobson (30 de noviembre de 2001). "Revisión de tasa actuarial, Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones" (PDF) . Archivado desde el original (PDF) el 24 de febrero de 2006.
- ^ a b c Ferraro, Thomas (30 de enero de 2014). "El Senado de los Estados Unidos aprueba un proyecto de ley para retrasar los aumentos en las tarifas de los seguros contra inundaciones" . Reuters . Consultado el 31 de enero de 2014 .
- ^ a b c d Uhlenbrock, Kristan (31 de enero de 2014). "A pesar del peligro del aumento del nivel del mar, el Senado detiene las reformas del seguro contra inundaciones" . ThinkProgress . Consultado el 31 de enero de 2014 .
- ^ a b c d hanscom, Greg (13 de enero de 2014). "Presión de las inundaciones: los desastres climáticos ahogan los planes de seguro de FEMA" . Grist . Consultado el 31 de enero de 2014 .
- ^ "S. 1926 - Resumen" . Congreso de Estados Unidos . Consultado el 31 de enero de 2014 .
- ^ a b "HR 3370 - Resumen" . Congreso de Estados Unidos . Consultado el 4 de marzo de 2014 .