El seguro basado en el uso ( UBI ), también conocido como pay as you drive ( PAYD ), pay how you drive ( PHYD ) y seguro de automóvil basado en millas , es un tipo de seguro de vehículos en el que los costos dependen del tipo de vehículo utilizado, medida en función del tiempo, la distancia, el comportamiento y el lugar.
Esto difiere del seguro tradicional, que intenta diferenciar y premiar a los conductores "seguros", otorgándoles primas más bajas y/o una bonificación por ausencia de siniestros. Sin embargo, la diferenciación convencional es un reflejo de la historia más que de patrones de conducta presentes. Esto significa que puede pasar mucho tiempo antes de que los patrones de conducción más seguros (o más imprudentes) y los cambios en el estilo de vida se trasladen a las primas.
La forma más simple de seguro basado en el uso basa los costos del seguro simplemente en la distancia recorrida. Sin embargo, el concepto general de pagar mientras conduce incluye cualquier esquema en el que los costos del seguro pueden depender no solo de cuánto conduce, sino también de cómo, dónde y cuándo se conduce. [1]
Pay as you drive (PAYD) significa que la prima del seguro se calcula dinámicamente, generalmente de acuerdo con la cantidad conducida. Hay tres tipos de seguros basados en el uso:
La fórmula puede ser una función simple de la cantidad de millas recorridas, o puede variar según el tipo de conducción o la identidad del conductor. Una vez que se establece el esquema básico, es posible agregar más detalles, como una prima de riesgo adicional si alguien conduce demasiado tiempo sin descanso, usa su teléfono móvil mientras conduce o viaja a una velocidad excesiva.
El seguro telemático basado en el uso (es decir, los dos últimos tipos, en los que la información del vehículo se transmite automáticamente al sistema) proporciona un circuito de retroalimentación mucho más inmediato al conductor, [1] al cambiar el costo del seguro dinámicamente con un cambio de riesgo. Esto significa que los conductores tienen un incentivo más fuerte para adoptar prácticas más seguras. Por ejemplo, si un viajero cambia al transporte público o trabaja en casa, esto reduce inmediatamente el riesgo de accidentes en horas pico. Con un seguro basado en el uso, esta reducción se reflejaría inmediatamente en el costo del seguro del automóvil para ese mes.