El seguro general se refiere al seguro de responsabilidad civil que excede otras pólizas especificadas y también, potencialmente, al seguro primario por pérdidas no cubiertas por las otras pólizas.
Cuando una persona asegurada es responsable ante alguien, las pólizas de seguro primarias del asegurado pagan hasta sus límites, y cualquier monto adicional lo paga la póliza general (hasta el límite de la póliza general).
seguro de franquiciaes similar en el sentido de que paga después de que se agota una póliza primaria subyacente, pero la diferencia crítica es que las pólizas de exceso normalmente son pólizas de "seguimiento del formulario" que se ajustan exactamente a la cobertura de la póliza subyacente, excepto que agregan su propio límite de exceso que luego se apila sobre el límite de la póliza principal. Las pólizas generales tienden a brindar una cobertura más amplia sobre una o más pólizas primarias, ya que generalmente carecen de cláusulas de "seguimiento de formulario", sus definiciones de lo que está cubierto pueden ser más amplias que las definiciones en las pólizas primarias y, a veces, carecen de las exclusiones utilizadas en las pólizas subyacentes. políticas primarias. Por lo tanto, una póliza general puede cubrir ciertos riesgos desde el primer dólar de pérdida o responsabilidad incurrida, que nunca estuvieron cubiertos por las pólizas primarias.[1] Por lo tanto, la nomenclatura "paraguas" es una referencia a la cobertura más amplia de la póliza.
Por lo general, las pólizas generales personales superan el seguro de propietario de vivienda y de automóvil de una persona . La cobertura varía según la empresa y se pueden construir comparaciones detalladas que muestren las diferencias. [2] [3] Los clientes son generalmente personas de alto patrimonio neto , y en los Estados Unidos, en 2012 se formó un grupo comercial llamado Council for Insuring Private Clients para centrarse en este mercado. [4] A partir de 1995, la aseguradora personal más grande de los Estados Unidos, State Farm Insurance , supuestamente tenía 1,4 millones de titulares de pólizas generales personales en los Estados Unidos, [5] y en 2008, el 12% de sus clientes tenían cobertura general. [6]
La mayoría de las pérdidas generales personales están relacionadas con accidentes automovilísticos, y un análisis de 2013 encontró que el 78 % de las reclamaciones y el 87 % de las pérdidas están relacionadas con automóviles. [7] En una encuesta anterior de 2000-2005, la mayoría de las pérdidas no estaban cubiertas por la póliza subyacente ("desplegable"), mientras que en 2013 la mayoría superaba el subyacente. [7]
Los ejemplos de responsabilidad que puede cubrir una póliza general que la póliza de propietario de vivienda a menudo excluye incluyen: