El seguro de limitación de pérdidas es un seguro que protege a las aseguradoras contra grandes reclamaciones. Las políticas de limitación de pérdidas entran en vigor después de que se haya superado un cierto umbral en las reclamaciones.
Descripción general
Las propias compañías de seguros, así como los empleadores autoasegurados, compran cobertura de stop-loss por una prima para protegerse. En el caso de que un participante alcance más que el deducible de stop-loss específico (o "individual") ($ 300,000, por ejemplo), la aseguradora reembolsará al asegurado (la compañía, no el participante) por el resto de la reclamación. pagado por encima de esa cantidad deducible.
También suele haber un deducible de reclamaciones agregadas, que se aplica a todas las reclamaciones pagadas combinadas. Para todas las reclamaciones en su nivel de stop loss específico o por debajo de él, si la suma de estos es mayor que el nivel de stop loss agregado, la aseguradora reembolsará al asegurado la diferencia.
Las compañías de seguros y los consultores de salud y beneficios suelen utilizar modelos matemáticos que analizan datos históricos de reclamaciones para proyectar las primas de stop loss esperadas en el futuro para controlar los costos de cobertura de stop loss y estimar el valor de la cobertura PEPM (por empleado por mes) o PEPY.
En seguros de salud
Las empresas que brindan seguro médico a sus empleados a través de un plan autoasegurado a menudo se suscriben a pólizas de detención de pérdidas para protegerse contra reclamaciones catastróficas . La organización que toma la póliza de seguro se llama asegurado y los empleados y otras personas que están cubiertas a través de la póliza se denominan participantes. La mayoría de las veces, existe un límite anual para el monto del stop loss para cada participante y un monto agregado para cada año de la póliza. La prima se calcula para cada empleado para cada mes. La prima se basa en el número de participantes, la edad de los participantes y otra información diversa.
Ejemplos de
En Lloyd's of London , Personal Stop Loss (PSL) es un tipo de póliza de seguro que limita las pérdidas de nombres que todos suscribieron (y algunos todavía lo hacen) con responsabilidad ilimitada. Siempre que el PSL responda a las reclamaciones formuladas sobre él, la responsabilidad ilimitada se limita en cierta medida.
Las políticas de PSL no siempre están disponibles. Algunas están disponibles como "mutuas" y, en el caso de que el mercado sufra grandes pérdidas, es posible que no puedan responder en gran medida.