Un programa de recompensa de devolución de dinero es un programa de incentivos operado por compañías de tarjetas de crédito en el que un porcentaje de la cantidad gastada se devuelve al titular de la tarjeta. Muchos emisores de tarjetas de crédito , en particular los del Reino Unido , Canadá y Estados Unidos , ejecutan programas para fomentar el uso de la tarjeta cuando el titular de la tarjeta recibe puntos, millas de viajero frecuente o una cantidad monetaria. Este último beneficio, una cantidad monetaria, generalmente se conoce como devolución de efectivo o recompensa de devolución de efectivo .
Detalles
Cuando el emisor de una tarjeta opera un programa de este tipo, los titulares de la tarjeta normalmente reciben entre el 0,5% y el 3% de su gasto neto (compras menos reembolsos) como un reembolso anual, que se acredita en la cuenta de la tarjeta de crédito o se paga al titular de la tarjeta por separado. [1]
Al aceptar el pago con tarjeta de crédito , los comerciantes generalmente pagan un porcentaje del monto de la transacción en comisión a su banco o proveedor de servicios comerciales. A los comerciantes a menudo no se les permite cobrar un precio más alto cuando se usa una tarjeta de crédito en lugar de otros métodos de pago, por lo que no hay penalización para que el titular de la tarjeta use su tarjeta de crédito. El emisor de la tarjeta de crédito comparte parte de esta comisión con el titular de la tarjeta para incentivarlo a usar la tarjeta de crédito al realizar un pago.
Los productos de tarjetas de crédito basados en recompensas, como el reembolso en efectivo, son más beneficiosos para los consumidores que pagan el estado de cuenta de su tarjeta de crédito todos los meses. Los productos basados en recompensas generalmente tienen una tasa de porcentaje anual más alta . Si el saldo no se paga en su totalidad todos los meses, el interés adicional eclipsaría cualquier recompensa obtenida. La mayoría de los consumidores no saben que sus tarjetas de crédito basadas en recompensas cobran tarifas de "intercambio" más altas a los proveedores que las aceptan. [2]
Historia
En la década de 1990, los principales emisores de tarjetas de EE. UU. Aumentaron el porcentaje de devolución de efectivo hasta un 5%. La tasa de devolución de efectivo del 5% generalmente se aplica solo a las compras realizadas en supermercados, farmacias y estaciones de servicio durante 6 meses. [ cita requerida ] Esta alta tasa de devolución de efectivo se estableció para captar la atención de los posibles solicitantes para que consideren solicitar la tarjeta. Normalmente, la tasa de devolución de efectivo para todas las demás compras es de alrededor del 1%. [ cita requerida ]
Un estudio de política pública de 2010 realizado por la Reserva Federal concluyó que los programas de recompensa de devolución de efectivo dan como resultado una transferencia monetaria de hogares de bajos ingresos a hogares de altos ingresos. La eliminación de los programas de recompensas de devolución de efectivo reduciría las tarifas comerciales, lo que a su vez reduciría los precios al consumidor porque el comercio minorista es un entorno muy competitivo. [3]
En 2012 en los Estados Unidos , debido al aumento de los precios de la gasolina (gas), las tarjetas de reembolso en efectivo o las tarjetas de crédito de reembolso de gas se volvieron muy populares entre los consumidores. Las empresas ofrecen un promedio de APR del 3% en las nuevas tarjetas de crédito para gas. La idea principal detrás de las tarjetas de descuento de gasolina es que los titulares de tarjetas obtienen un porcentaje seguro de la suma que consumen en gasolina cada mes en forma de cheque de reembolso al final del año. Funciona de manera similar a una tarjeta de reconocimiento de descuento de devolución de dinero con una excepción notable: el descuento de gasolina se aplica con frecuencia cada mes, mientras que la mayoría de las tarjetas de devolución de dinero envían cheques de descuento antes de un año. [ cita requerida ] Esto hace que los ahorros sean más fáciles de ver para la mayoría de los consumidores.
Ver también
Referencias
- ^ "Reembolso" . Investopedia.com . Investopedia . Consultado el 12 de julio de 2014 .
- ^ Sofá, Christina. "¿Los comerciantes odian las tarjetas de crédito con recompensas?" . www.cardratings.com . Consultado el 2 de abril de 2021 .
- ^ ¿Quién gana y quién pierde con los pagos con tarjeta de crédito? Banco de la Reserva Federal de Boston, 31 de agosto de 2010