Un servicio de verificación de cheques brinda a las empresas o individuos la capacidad de verificar la validez del cheque o giro real que se presenta, o la capacidad de verificar el historial del titular de la cuenta, o ambos. [1]
Hay una serie de métodos diferentes que se pueden usar para proporcionar el servicio, estos incluyen verificar diferentes bases de datos con historial negativo o de cuenta, verificar que los números de ruta y de cuenta sean válidos usando algoritmos, o contactar al banco que emitió el cheque para obtener confirmación sobre el estado de la cuenta.
Los servicios de verificación de cheques han sido más comunes en los Estados Unidos; en Europa, un sistema de garantía de cheques funcionó durante varios años y los comerciantes podían usarlo hasta que el uso de cheques disminuyó hasta el punto en que ya no era necesario. Fuera de los Estados Unidos, la disminución en el uso de cheques a favor de las tarjetas de débito y crédito ha significado que los comerciantes rara vez aceptan cheques, lo que hace que los servicios de verificación de cheques queden obsoletos. En los Estados Unidos, hay una serie de empresas de terceros que brindan servicios de verificación de cheques.
Algunos bancos combinan un nivel de este servicio con una cuenta corriente comercial o con un programa de aceptación de tarjetas de crédito bancarias . Las empresas de verificación de cheques a menudo ofrecen uno, dos o todos los diferentes servicios en su propio sistema. Algunos servicios de verificación de cheques también ofrecen servicios de agencias de cobro [2] para el enjuiciamiento civil por fraude con cheques .
Los servicios de verificación de cheques pueden usar varios métodos diferentes o pueden combinar un número para verificar la validez de un cheque.
Una base de datos de cheques negativos contiene una lista completa de personas que escribieron un cheque sin fondos en una tienda minorista, pagaron una factura con un cheque que fue devuelto, [3] también llamado " cheque sin fondos ".