Un fallo de deficiencia es un fallo de dinero no garantizado contra un prestatario cuya venta de ejecución hipotecaria no produjo fondos suficientes para pagar el pagaré o préstamo subyacente en su totalidad. [1] La disponibilidad de una deficiencia de la sentencia depende de si el prestamista tiene un recurso o préstamo sin recurso , que es en gran medida una cuestión de la ley estatal. En algunas jurisdicciones, los préstamos originales obtenidos para comprar una propiedad no tienen recurso, pero el refinanciamiento posterior de una primera hipoteca y / o la adquisición de una segunda (tercera, etc.) son préstamos con recurso.
En resumen, muchas jurisdicciones sostienen que los préstamos obtenidos en la adquisición de una propiedad ("dinero de compra") no tienen recurso, y la mayoría, si no todos, los préstamos posteriores son recurso.
Los estados que siguen la teoría del título (fideicomiso) de las hipotecas generalmente permiten procedimientos de ejecución hipotecaria no judiciales, que son rápidos, pero no permiten juicios por deficiencia. Los estados que siguen la teoría del gravamen de las hipotecas requieren procedimientos de ejecución hipotecaria judicial, pero permiten juicios por deficiencia contra el deudor, aunque algunos estados han reducido los períodos de tiempo para buscar un juicio por deficiencia. [2]
Es importante señalar que existe una diferencia entre un juicio de deficiencia y un juicio de deficiencia. Una "deficiencia" es la diferencia entre el monto adeudado por un préstamo y el monto total recibido / cobrado al cierre de un préstamo. Una sentencia por deficiencia es una sentencia judicial que es un registro público de la cantidad adeuda y por quién. En muchos estados, los elementos incluidos en el cálculo del monto de una sentencia por deficiencia incluyen: el capital del préstamo, los intereses acumulados y los honorarios de los abogados, menos el monto que ofertó el prestamista en la venta de ejecución hipotecaria. [3]
En 2014, Geoff Walsh, un abogado del personal del Centro Nacional de Derecho del Consumidor de EE. UU . , Dijo en NPR que Estados Unidos está "experimentando un repunte" en la búsqueda de reclamaciones por deficiencias, porque los desarrollos tecnológicos han permitido que las grandes instituciones compradoras de deuda y las aseguradoras hipotecarias perseguir con mayor facilidad a antiguos prestatarios, que a menudo no conocen sus derechos legales. [4]
Referencias
- ^ Véase también Diccionario de derecho de Ballentine, p. 133.
- ^ "Post mociones de deficiencia de sentencia en Florida" .
- ^ "La Corte Suprema de Missouri defiende los derechos de los prestamistas para obtener una sentencia por deficiencia total" . La Revisión de la Ley Nacional . Armstrong Teasdale. 2012-04-23 . Consultado el 13 de junio de 2012 .
- ^ "Atado por la deuda: el control implacable de la crisis de ejecución hipotecaria continúa" . The Takeaway, NPR . 15 de octubre de 2014 . Consultado el 15 de octubre de 2014 .