El movimiento FIRE ( Financial Independence, Retire Early ) es un movimiento de estilo de vida con el objetivo de obtener independencia financiera y jubilarse temprano. El modelo se volvió particularmente popular entre los millennials en la década de 2010, ganando terreno a través de comunidades en línea a través de información compartida en blogs, podcasts y foros de discusión en línea. [1] [2] [3] [4] [5]
Aquellos que buscan alcanzar FIRE maximizan intencionalmente su tasa de ahorro al encontrar formas de aumentar los ingresos y / o reducir los gastos. El objetivo es acumular activos hasta que los ingresos pasivos resultantes proporcionen suficiente dinero para los gastos de subsistencia durante los años de jubilación. Muchos defensores del movimiento FIRE sugieren la regla del 4% como una pauta aproximada de retiro, estableciendo así una meta de al menos 25 veces los gastos de vida anuales estimados. Al alcanzar la independencia financiera, el trabajo remunerado se vuelve opcional, lo que permite la jubilación del trabajo tradicional décadas antes de la edad estándar de jubilación .
Fondo
FIRE se logra a través de ahorros agresivos, mucho más que el 10-15% estándar que generalmente recomiendan los planificadores financieros. [6] Suponiendo que los gastos son iguales a los ingresos menos los ahorros y descuidando los rendimientos de la inversión, observe que:
- Con una tasa de ahorro del 10%, se necesitan (1-0,1) /0,1 = 9 años de trabajo para ahorrar para 1 año de gastos de manutención.
- Con una tasa de ahorro del 25%, se necesitan (1-0,25) / 0,25 = 3 años de trabajo para ahorrar para 1 año de gastos de manutención.
- Con una tasa de ahorro del 50%, se necesitan (1-0,5) /0,5 = 1 año de trabajo para ahorrar para 1 año de gastos de manutención.
- Con una tasa de ahorro del 75%, se necesitan (1-0,75) /0,75 = 1/3 año = 4 meses de trabajo para ahorrar para 1 año de gastos de manutención.
A partir de este ejemplo, se puede concluir que el tiempo hasta la jubilación disminuye significativamente a medida que aumenta la tasa de ahorro. Por esta razón, quienes persiguen FIRE intentan ahorrar el 50% o más de sus ingresos. [7] Con una tasa de ahorro del 75%, se necesitarían menos de 10 años de trabajo para acumular 25 veces el promedio de gastos de vida anuales sugeridos por la regla de "retiro seguro del 4%".
También hay dos lados en el espectro de FUEGO. Lean FIRE se refiere a la capacidad de jubilarse anticipadamente con una menor acumulación de ingresos de jubilación y gastos de vida limitados que requerirán un estilo de vida frugal durante la jubilación. En el otro extremo de esto está Fat FIRE, que se refiere a la capacidad de jubilarse anticipadamente debido a una gran cantidad de riqueza acumulada e ingresos pasivos sin preocuparse por los gastos de subsistencia durante la jubilación. Un híbrido de estos dos se conoce como Barista FIRE, que se refiere a un estilo de vida semi-retirado de trabajar a tiempo parcial para obtener algunos ingresos suplementarios, o jubilarse por completo pero con una pareja que continúa trabajando.
FIRE se considera un estilo de vida, no simplemente una estrategia de inversión. Un hilo común que desafía a las personas que se suscriben al estilo de vida FIRE es encontrar socios que compartan los mismos objetivos fiscales. La disponibilidad de recursos en línea ayuda al movimiento a expandirse entre las personas millennials de alto patrimonio neto . [8] [9] [10]
Historia
Las ideas principales detrás del movimiento FIRE se originan en el libro más vendido de 1992 Your Money or Your Life escrito por Vicki Robin y Joe Dominguez, [11] [12] , así como en el libro de 2010 Early Retirement Extreme de Jacob Lund Fisker . [13] Estos trabajos proporcionan la plantilla básica de combinar un estilo de vida sencillo con ingresos de inversiones para lograr la independencia financiera. En particular, este último libro describe la relación entre la tasa de ahorro y el tiempo hasta la jubilación, lo que permite a las personas proyectar rápidamente su fecha de jubilación dado un nivel supuesto de ingresos y gastos.
El blog Mr. Money Moustache , que comenzó en 2011, es una voz influyente que generó interés en la idea de lograr la jubilación anticipada a través de la frugalidad y ayudó a popularizar el movimiento FIRE. [14] [15] Otros libros, blogs y podcasts continúan refinando y promoviendo el concepto de FIRE, incluido el autor de Libertad financiera Grant Sabatier , quien trabaja en estrecha colaboración con Vicki Robin y popularizó la idea de las acciones secundarias como un camino para acelerar la independencia financiera. [16] [17] [18] En 2018, el movimiento FIRE recibió una cobertura significativa por parte de los principales medios de comunicación tradicionales. [7] [11] [12] [14] Según una encuesta realizada por Harris Poll a finales de ese año, el 11% de los estadounidenses más ricos de 45 años o más han oído hablar del movimiento FIRE por su nombre, mientras que otro 26% conocen el concepto. [19]
2020 vio la introducción de sitios de citas y blogs dedicados a unir a socios que comparten el estilo de vida FIRE. [20]
Crítica
Algunos críticos alegan que el movimiento FIRE "es solo para los ricos", [21] señalando las dificultades de lograr las altas tasas de ahorro necesarias para FIRE con bajos ingresos. [14] Otra crítica común es que el movimiento FIRE está compuesto sólo por "tech bros" blancos, una noción que destaca el hecho de que los hombres están sobrerrepresentados en la cobertura mediática del movimiento FIRE. [22] Una historia del New York Times se centró en las mujeres y mujeres de color del movimiento FIRE, destacando a Kiersten Saunders y llamando a Tanja Hester, autora del libro Work Optional , "la matriarca de las mujeres FIRE". [23] Paula Pant, presentadora del podcast Afford Anything , y Jamila Souffrant, presentadora del podcast Journey to Launch , también son mujeres prominentes de color en el movimiento FIRE. [24] [25] Finalmente, algunos argumentan que los jubilados anticipados no están ahorrando lo suficiente para la jubilación anticipada y las muchas incógnitas que vienen con un período de tiempo más largo. Debido a que la fase de jubilación de FIRE podría durar 70 años, los críticos dicen que no es apropiado aplicar la regla del 4%, que se desarrolló para un período de jubilación tradicional de 30 años. [7] Por esa razón, Hester y la economista Karsten Jeske abogan por una tasa de retiro más segura del 3.5% o menos, lo que significa ahorrar entre 30 y 40 veces su gasto anual en lugar de 25 veces si el objetivo es jubilarse por completo y nunca volver a ganar dinero. . [26]
Ver también
- Modelado de activos / pasivos
- Hágalo usted mismo invirtiendo
- Cambio descendente (estilo de vida)
- Pensión
- Reducir el gasto de jubilación
- Vivir simple
Referencias
- ↑ Brenoff, Ann (24 de abril de 2018). "7 cosas que puedes aprender del movimiento FIRE" . Huffington Post . Consultado el 7 de julio de 2018 .
- ^ Wong, Kristin. "Los fundamentos del FUEGO (independencia financiera y jubilación anticipada)" . Dos centavos . Consultado el 7 de julio de 2018 .
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