La educación financiera es la posesión del conjunto de habilidades y conocimientos que le permite a una persona tomar decisiones informadas y efectivas con todos sus recursos financieros. El aumento del interés en las finanzas personales es ahora un foco de programas estatales en países como Australia, Canadá, Japón, Estados Unidos y el Reino Unido. [1] [2] Comprender los conceptos financieros básicos permite a las personas saber cómo navegar en el sistema financiero. Las personas con la formación adecuada en educación financiera toman mejores decisiones financieras y administran el dinero mejor que aquellas que no tienen dicha formación. [3]
La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos ( OCDE ) inició un proyecto intergubernamental en 2003 con el objetivo de proporcionar formas de mejorar la educación financiera y los estándares de alfabetización mediante el desarrollo de principios comunes de alfabetización financiera. En marzo de 2008, la OCDE lanzó International Gateway for Financial Education, cuyo objetivo es servir como cámara de compensación para programas de educación financiera, información e investigación en todo el mundo. [4] En el Reino Unido, el estado y sus agencias utilizan el término alternativo "capacidad financiera": la Autoridad de Servicios Financieros (FSA) del Reino Unido inició una estrategia nacional sobre capacidad financiera en 2003. El gobierno de EE. UU. Estableció su Educación Financiera y Comisión de Educaciónen 2003. [5]
A finales de 2005 se publicó un estudio internacional de la OCDE en el que se analizan las encuestas de alfabetización financiera en los países de la OCDE. Una selección de hallazgos [6] incluyó:
"Sin embargo, es alentador que se haya encontrado que los pocos programas de educación financiera que se han evaluado son razonablemente efectivos. Las investigaciones en los EE. UU. Muestran que los trabajadores aumentan su participación en los planes 401 (k) (un tipo de plan de jubilación, con ventajas fiscales especiales , que permite a los empleados ahorrar e invertir para su propia jubilación) cuando los empleadores ofrecen programas de educación financiera, ya sea en forma de folletos o seminarios ". [6] [7]
Sin embargo, los análisis académicos de la educación financiera no han encontrado evidencia de éxito mensurable en la mejora del bienestar financiero de los participantes. [8] [9]
Según la encuesta del Banco Asiático de Desarrollo de 2014 , más mongoles han ampliado sus opciones financieras y, por ejemplo, ahora comparan las tasas de interés de los servicios de préstamos y ahorros a través del lanzamiento exitoso de la serie televisiva centrada en la alfabetización fiscal de los pobres y los no pobres vulnerables. hogares. [10] Dado que el 80% de los mongoles citó la televisión como su principal fuente de información, las series de televisión fueron identificadas como el vehículo más eficaz para los mensajes sobre educación financiera. [10]