Un préstamo hipotecario de pago gradual , a menudo denominado GPM , es una hipoteca con pagos mensuales iniciales bajos que aumentan gradualmente durante un período de tiempo específico. Estos planes están principalmente dirigidos a los jóvenes que no pueden pagar grandes pagos ahora, pero que pueden esperar de manera realista aumentar sus ingresos en el futuro. Por ejemplo, es posible que un estudiante de medicina que está a punto de terminar la escuela de medicina no tenga la capacidad financiera para pagar un préstamo hipotecario , pero una vez que se gradúe, es más que probable que obtenga un ingreso alto. Es una forma de préstamo de amortización negativa .
Mecanismo
Actualmente, los GPM solo están disponibles en los Estados Unidos para hipotecas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda . [1] Durante un período de tiempo, generalmente de 5 a 15 años, los pagos hipotecarios mensuales de la FHA aumentan cada año de acuerdo con un porcentaje predeterminado. Por ejemplo, un prestatario puede tener una hipoteca de pago gradual a 30 años con pagos mensuales que aumentan en un 7% cada año durante cinco años. Al cabo de cinco años, los aumentos se detienen. El prestatario pagaría este nuevo monto aumentado mensualmente durante el resto del plazo del préstamo de 25 años. [2]
Riesgo
La hipoteca de pago gradual parece ser una opción atractiva para quienes compran una vivienda por primera vez o para aquellos que actualmente no tienen los recursos para pagar altos pagos hipotecarios mensuales. A pesar de que los montos de los pagos se extienden y programan, los prestatarios deben predecir su potencial de ganancias futuras y cuánto pueden pagar en el futuro, lo que puede ser difícil. Si los prestatarios sobreestiman su potencial de ingresos futuros, es posible que no puedan mantenerse al día con el aumento de los pagos mensuales.
Incluso si la hipoteca de pago gradual permite a los prestatarios ahorrar en el momento actual al pagar cantidades mensuales bajas, el gasto total de un préstamo hipotecario de pago gradual es más alto que el de las hipotecas convencionales, especialmente cuando se trata de una amortización negativa .
Referencias
- ^ [1] Anuncio de guía de ventas SEL-2013-06 - Fannie Mae 20 de agosto de 2013
- ^ "¿Qué es una hipoteca de pago gradual?" Archivado el18 de octubre de 2006en Wayback Machine , nextag.com