Harmoney Corp Limited se estableció en 2014 para introducir préstamos entre pares en Nueva Zelanda. Desde entonces, Harmoney se ha convertido en la plataforma de préstamos personales en línea más grande de Australia y Nueva Zelanda, con el objetivo de brindar a las personas una forma rápida y sencilla de obtener préstamos en línea. Harmoney ofrece préstamos personales no garantizados a precio de riesgo de hasta $ 50,000 y ha ayudado a casi 50,000 clientes a obtener préstamos por más de NZD $ 1,7 mil millones a través de más de 80,000 préstamos hasta julio de 2020.
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Tipo | Limitado |
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Industria | Finanzas personales |
Fundado | Auckland , Nueva Zelanda (2013) |
Sede | Newmarket Auckland, Nueva Zelanda |
Gente clave | David Stevens, director ejecutivo; Neil Roberts, CPO y fundador; Simon Ward, director financiero; Brad Hagstrom, director de operaciones [1] |
Productos | Préstamos personales |
Sitio web |
Lanzado en septiembre de 2014, Harmoney fue el primer proveedor con licencia en Nueva Zelanda después de que se habilitaran los préstamos entre pares y el crowdfunding el 1 de abril de 2014, tras la aprobación de una nueva legislación financiera en Nueva Zelanda. [2] [3] [4]
Harmoney comenzó originalmente con préstamos entre pares, pero dejó de proporcionar nuevos préstamos a los inversores minoristas el 1 de abril de 2020, [5] centrándose en su lugar en financiar préstamos a prestatarios a partir de una combinación de financiación institucional y préstamos de su propio balance. En Australia, Harmoney obtuvo su Licencia de Servicios Financieros de Australia de ASIC para operar préstamos entre pares, pero nunca aceptó fondos minoristas. De manera similar a Nueva Zelanda, la entidad australiana financia préstamos a través de una combinación de financiamiento institucional y préstamos de su propio balance.
Historia
Harmoney fue fundada a finales de 2013 por Neil Roberts, quien se convirtió en director ejecutivo de la nueva empresa. [6] Roberts es el mayor accionista de Harmoney. Heartland Bank anunció que había adquirido una participación del 10% en la plataforma y proporcionó una línea de financiación en septiembre de 2014. [7] [8]
Harmoney se lanzó el 10 de septiembre de 2014, después de haber obtenido una licencia de la Autoridad de Mercados Financieros el 8 de julio de 2014. [9] En ese momento, la compañía dijo que tenía NZD $ 100 millones disponibles para prestar de cuatro inversores principales, incluido Heartland Bank. [10]
Desde su fundación, Harmoney ha tenido tres aumentos de capital, atrayendo con éxito más capital e inversores estratégicos. Trade Me anunció en enero de 2015 que había adquirido una participación del 15% por $ 7,7 millones. Poco después, el entonces director financiero Jonathan Klouwens se unió a la junta directiva de Harmoney. [11] [12] Icehouse (incubadora de empresas con sede en Nueva Zelanda) tiene una participación del 2%.
En octubre de 2019, Harmoney completó con éxito una ronda de financiación Serie C que recaudó AU $ 22,9 millones (NZ $ 25 millones) en capital de la firma australiana de capital privado Kirwood Capital y un inversor institucional privado con sede en Nueva Zelanda. Además, Harmoney implementó una línea de crédito corporativa de 20 millones de dólares australianos (21,9 millones de dólares neozelandeses) con un fondo de inversión australiano para llevar la recaudación a 42,9 millones de dólares australianos (47 millones de dólares neozelandeses). La línea de crédito corporativa se utilizaría para ampliar la base de clientes y el programa de depósito de deuda de Harmoney. [13]
En septiembre de 2020, Harmoney anunció sus resultados financieros anuales para el año financiero que finaliza en junio de 2020. Los ingresos fueron de $ 37 millones, con una pérdida neta de NZ $ 15,4 millones, atribuible en gran parte a la transición del grupo a la financiación de préstamos en el balance, con provisión inmediata para pérdidas crediticias esperadas en el período futuro, así como una reducción en los ingresos futuros esperados de préstamos financiados entre pares. [14]
El actual director ejecutivo de Harmoney es David Stevens, quien fue designado en noviembre de 2019. Los anteriores directores ejecutivos conjuntos, Neil Roberts y Brad Hagstrom, permanecieron en la empresa como director de producto y director de operaciones, respectivamente. [15]
Modelo de negocio
Harmoney permite a los prestatarios solicitar préstamos personales a través de su sitio web proporcionando detalles sobre ellos mismos y el préstamo que les gustaría solicitar. Los préstamos no están garantizados y pueden oscilar entre $ 2,000 y $ 50,000 (anteriormente, hasta $ 70,000) por períodos de tres o cinco años. Harmoney determina la solvencia crediticia de un prestatario sobre la base de su historial crediticio, ingresos, deuda y monto del préstamo solicitado, entre otras cosas. A los solicitantes se les asigna un grado de riesgo y una tasa de interés asociada utilizando modelos de aprendizaje automático e inteligencia artificial propios. Actualmente, a partir de septiembre de 2020, Harmoney ofrece tasas que van del 6,99% anual al 24,69% anual en Nueva Zelanda, y del 6,99% anual al 26,65% anual (tasas de comparación del 7,79% anual al 26,65% anual) en Australia. [16] [17]
En Nueva Zelanda y Australia, los residentes de 18 años o más con una licencia de conducir o un pasaporte válidos son elegibles para solicitar un préstamo a través de Harmoney. Desde su lanzamiento, Harmoney ha prestado más de $ 1.7 mil millones a través de más de 80.000 préstamos. Las deudas incobrables promedian el 4,2% del total del dinero prestado a junio de 2020.
Harmoney gana dinero al cobrar una tarifa de establecimiento a los prestatarios exitosos y un margen de interés neto (NIM) en sus almacenes (NIM es la diferencia entre la tasa de interés promedio ponderada que presta a los clientes frente al costo promedio ponderado de los fondos cobrados por los financiadores mayoristas). En Australia, la tarifa de establecimiento es de $ 275 para préstamos de menos de $ 5,000 y de $ 575 para préstamos de más de $ 5,000. En Nueva Zelanda, esta tarifa es de $ 200 para préstamos de menos de $ 5,000 y de $ 450 para préstamos de más de $ 5,000. [16] [17]
Junta Directiva
- David Flacks (presidente), consejero independiente. Ex socio - Bell Gully, ex asesor general y secretario de la empresa - Carter Holt Harvey. [18]
- Tracey Jones, directora independiente; Director de operaciones y director financiero de Tappenden Holdings Ltd. [18]
- Richard Dellabarca, Consejero Independiente; Director Ejecutivo, NZVIF's. [18]
- Neil Roberts, CPO y fundador. [18]
- Udhav Goenka, consejero no ejecutivo. Kirwood Capital y anteriormente con Archer Capital. [18]
- Andrew Yeadon, director no ejecutivo. Trade Me y anteriormente con Experian y KPMG. [18]
Ver también
Referencias
- ^ "Equipo de gestión de Harmoney" . Consultado el 8 de septiembre de 2020 .
- ^ "Harmoney, el primer prestamista peer-to-peer en obtener una licencia de la FMA - interest.co.nz" . Consultado el 28 de octubre de 2014 .
- ^ "El primer prestamista peer-to-peer en línea con licencia de Nueva Zelanda ya está en funcionamiento: interest.co.nz" . Consultado el 28 de octubre de 2014 .
- ^ "Regulaciones de sellos de goma del gabinete para financiamiento colectivo y préstamos entre pares - interest.co.nz" . Consultado el 28 de octubre de 2014 .
- ^ "La plataforma de igual a igual Harmoney cierra la puerta a los inversores" . Stuff.co.nz . Consultado el 14 de febrero de 2020 .
- ^ "Acerca de los préstamos entre pares de Harmoney" . Harmoney.
- ^ "Préstamos personales de los bancos y negocios de tarjetas de crédito en la mira del solicitante de préstamos entre pares Harmoney - interest.co.nz" . Consultado el 28 de octubre de 2014 .
- ^ Heartland invierte en la financiación de HarMoney, tras hacerse con el 10% de participación ” . TVNZ . Consultado el 28 de octubre de 2014 .
- ^ "FMA emite la primera licencia de igual a igual de NZ" . Autoridad de Mercados Financieros de Nueva Zelanda . Consultado el 24 de marzo de 2015 .
- ^ "HarMoney se lanza con $ 100 millones para prestar" . The New Zealand Herald . Consultado el 28 de octubre de 2014 .
- ^ Elisara, Greg (12 de enero de 2015). "Trade Me paga $ 7,7 millones por el 15% de participación en el prestamista de igual a igual Harmoney" . Harmoney . Consultado el 12 de junio de 2016 .
- ^ "Trade Me adquiere participación en el prestamista de igual a igual Harmoney" . Relaciones con Inversores - Comercio Me Group Ltd . 12 de enero de 2015 . Consultado el 12 de junio de 2016 .
- ^ "Compañía de préstamos personales Harmoney | Recauda $ 47 millones" . Harmoney . Consultado el 7 de septiembre de 2020 .
- ^ "Harmoney Financial Results Media Release agosto de 2020" . Harmoney . Consultado el 7 de septiembre de 2020 .
- ^ "Harmoney destina a nuevo director ejecutivo | Préstamos personales fáciles | Nueva Zelanda" . Harmoney . Consultado el 7 de septiembre de 2020 .
- ^ a b "Tasas de interés (por año) y tarifas para préstamos personales | Harmoney NZ" . www.harmoney.co.nz . Consultado el 7 de septiembre de 2020 .
- ^ a b "Tasas de interés y comisiones por préstamos | Harmoney Australia" . www.harmoney.com.au . Consultado el 7 de septiembre de 2020 .
- ^ a b c d e f "Consejero delegado y directores de Harmoney - Harmoney.co.nz" . Consultado el 13 de septiembre de 2016 .
enlaces externos
- Sitio web de Harmoney Nueva Zelanda
- Sitio web de Harmoney Australia
- Blog de Harmoney
- Harmoney en Twitter