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Un bono de seguro (o bono de inversión ) es una póliza de seguro de vida de prima única para fines de inversión .

Debido a las leyes fiscales , son una forma común de inversión en el Reino Unido y en algunos centros extraterritoriales .

Bonos de seguros tradicionalmente eran políticas con fines de lucro y con frecuencia se denominan con fines de lucro (s) bonos . Desde la introducción de los fondos de seguros unificados, a menudo se han comercializado como bonos vinculados a unidades o bonos de inversión .

¿Por qué invertir en un bono de seguro?

La decisión de en qué 'envoltorio' colocar los fondos (es decir, bono nacional, bono extranjero o colectivo) puede ser compleja y se basa en la posición fiscal del inversor, el tratamiento de cada envoltorio fiscal , el crecimiento probable y el plazo de inversión.

Los bonos de seguros pueden ser vehículos útiles para minimizar los impuestos, ya que no incurren en la reducción del 50% de CGT sobre los activos mantenidos durante 12 meses o más.

Las características útiles de los bonos para escenarios de planificación fiscal incluyen el estado de impuestos diferidos, la capacidad de suscribir la inversión en un fideicomiso y reducir la obligación tributaria de sucesiones en un patrimonio, y el acceso exclusivo a enlaces de inversión costosos como fondos de ganancias garantizados o protegidos, por nombrar algunos. . Los bonos pueden proporcionar ingresos o crecimiento y, cuando se requieren ingresos, ahora existen bonos que pueden ofrecer un ingreso mínimo garantizado fijo de por vida para el titular del plan.

Para los asesores financieros del Reino Unido, la Autoridad de Servicios Financieros se centra cada vez más en qué envoltorio se recomienda. Los asesores deben poder demostrar que han utilizado un proceso sólido al seleccionar un bono o colectivo.

Gama de fondos de inversión

Tradicionalmente, los bonos de inversión solo se invierten en el fondo con fines de lucro de la compañía de seguros. Sin embargo, desde finales de la década de 1970, las aseguradoras han intentado competir directamente con el mercado de fideicomisos por unidad para ofrecer una amplia variedad de fondos de inversión vinculados a unidades. Se encuentran disponibles fondos geográficos y temáticos para casi todos los sectores.

Una innovación de las aseguradoras es el fondo de distribución introducido por Sun Life en 1979. Un fondo de distribución está diseñado para proporcionar un aumento regular de ingresos a los inversores. Esto se logra equilibrando cuidadosamente los activos que generan ingresos, como bonos corporativos y / o propiedades, con acciones . El elemento de capital proporciona cierto crecimiento y los otros activos, los ingresos. Desde 2000, los bonos de distribución han sido muy populares y han brindado otra opción a los bonos con fines de lucro como la inversión de bajo riesgo preferida en el Reino Unido.

Historia

Ver también

Enlaces externos


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