El seguro de protección legal ( LPI ), también conocido como seguro de gastos legales ( LEI ) o simplemente seguro legal , es una clase particular de seguro [1] que facilita el acceso a la ley y la justicia al brindar asesoramiento legal y cubrir los costos legales de una disputa, independientemente de si el caso es presentado por o contra el tomador de la póliza. Dependiendo de las normas nacionales, las aseguradoras de protección legal también pueden representar al tomador de la póliza fuera de los tribunales o incluso en los tribunales.
El seguro de protección jurídica tiene 100 años de historia. [2] El concepto se originó en 1911 cuando a los miembros del ' Automóvil Club de l'Ouest' se les ofrecieron varios servicios adicionales entre los que figuraba la protección en caso de multas o disputas ante los tribunales policiales. Esta protección jurídica básica se extendió luego a los accidentes de tráfico y dio lugar a la primera póliza de seguro de protección jurídica en Francia ofrecida por ' La Défense Automobile et Sportive (DAS) ', fundada en 1917. ' La Défense Automobile et Sportive (DAS) ' ofreció servicios legales y cobertura de gastos por procesos judiciales a automovilistas y deportistas. [3]
En 1928, un club de automovilismo en Alemania llamado ' Deutsche Automobil Schutz' (DAS) aumentó las contribuciones de los miembros para crear un grupo similar para pagar la defensa de sus miembros acusados de delitos relacionados con el tráfico. Los miembros del público en general luego preguntaron acerca de unirse al esquema. Fue entonces cuando se consolidó la idea de un seguro al alcance del público en general. En la actualidad, DAS Alemania sigue siendo la mayor aseguradora de protección jurídica del mundo, seguida de ARAG, otra aseguradora alemana. El seguro de protección legal está hoy bien establecido en Europa y se ha ido desarrollando más allá. Solo el mercado alemán tiene una cuota de mercado del 36 % en todo el mundo, seguido de Francia con un 12 %. El mercado europeo representa más del 80% del mercado mundial de seguros de protección jurídica. [4]
Las aseguradoras de protección legal cubren los costos (p. ej., honorarios legales y gastos de un abogado) incurridos en caso de un asunto legal imprevisto. Estos costos generalmente incluyen los honorarios de abogados y de la corte, los gastos de los testigos, los costos de traducción o los honorarios de los expertos. Dependiendo de la legislación nacional, las aseguradoras de protección legal también brindan servicios legales y representan a los asegurados en los tribunales o fuera de los tribunales. El titular de la póliza generalmente está protegido por disputas en varias áreas de la ley, como derecho contractual , laboral , del consumidor y de familia (en casos raros, incluido el divorcio ). La prima se paga generalmente sobre una base anual.
El alcance de la cobertura depende del tipo de contrato y se define en los términos y condiciones de la póliza. Cuando la póliza se vende como parte de un paquete de seguro de hogar, automóvil o viaje (es decir, póliza adicional), solo cubre disputas estrictamente relacionadas con el propósito de la cobertura principal (por ejemplo, reclamaciones relacionadas con el hogar, como disputas con vecinos o disputas relacionadas con automóviles). en caso de un seguro de protección jurídica del automóvil). Cuando el seguro de protección legal se compra como un producto de seguro separado e independiente (cobertura independiente), la gama de servicios prestados, la extensión y el alcance de la cobertura son mucho mayores. A veces, el seguro de protección legal se ofrece como beneficio a los miembros de un sindicato o asociación.
En la Unión Europea, las reglas precisas rigen los seguros de protección legal y definen explícitamente cómo las aseguradoras deben organizar su negocio y gestionar los siniestros. Estas reglas están incluidas en la Directiva Solvencia II (artículos 198 - 205) [5]