OneWest Bank , una división de CIT Bank, NA , es un banco regional con más de 60 sucursales minoristas en el sur de California . OneWest Bank se especializa en depósitos y préstamos al consumidor, incluidas cuentas de cheques y de ahorro personales, cuentas de mercado monetario, CD y productos de préstamos hipotecarios. OneWest también ofrece cuentas de cheques, ahorros, CD y Money Market para pequeñas empresas, así como préstamos para pequeñas empresas y productos de gestión de tesorería.
Tipo | División de CIT Bank, NA |
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Industria | Bancario |
Fundado | 19 de marzo de 2009 |
Fundadores | Steven Mnuchin (a través de IMB Holdco) |
Sede | |
Área de servicio | Sureste de california |
Gente clave | Ellen Alemany (Presidenta y CEO) Robert Rubino (Presidente de CIT Bank) |
Padre | Grupo CIT |
Sitio web | www |
Fue establecida el 19 de marzo de 2009 por IMB Holdco, una sociedad de cartera propiedad de un consorcio de inversores de capital privado liderado por Steven Mnuchin . En agosto de 2015, CIT Group adquirió OneWest . [1] CIT Bank, NA es la subsidiaria de banca minorista de CIT Group y está formada por OneWest Bank y un banco en línea .
Formación y adquisiciones tempranas
De 2008 a 2012, 465 bancos quebraron en Estados Unidos tras la crisis financiera de 2007-2008 . Cuando la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) cerró los bancos, sus activos se vendieron. [2] El 19 de marzo de 2009, un grupo de inversores de siete miembros, IMB Holdco, dirigido por Steven Mnuchin, que incluía al multimillonario Christopher Flowers , John Paulson , Michael Dell y George Soros, compró Independent National Mortgage Corporation (IndyMac Bank) de Pasadena, California por $ 13,65 mil millones de la FDIC y creó OneWest a partir de los restos de IndyMac, que entonces tenía 33 sucursales y $ 32 mil millones en activos. [3] La quiebra de IndyMac Bank fue la cuarta operación bancaria más grande de los Estados Unidos . [4]
A través de OneWest Bank, el grupo de inversión compró otros dos bancos en quiebra de la FDIC, el First Federal Bank of California el 18 de diciembre de 2009, que luego tenía $ 6 mil millones en activos y $ 5 mil millones en depósitos, y La Jolla Bank, FSB en febrero de 2010. que luego representó $ 3.6 mil millones en activos. En noviembre de 2010, OneWest Bank compró una cartera de préstamos inmobiliarios comerciales y multifamiliares por valor de 1.400 millones de dólares de Citibank, NA, que incluía aproximadamente 600 préstamos, como parte de su negocio de préstamos inmobiliarios comerciales. [5] Bajo una solicitud de la Ley de Libertad de Información (FOIA), la Coalición de Reinversión de California, una organización sin fines de lucro, determinó que a diciembre de 2014, la FDIC ya había pagado más de $ 1 mil millones a OneWest Bank bajo los acuerdos de pérdida compartida que obtuvo de la FDIC cuando compró IndyMac y La Jolla Banks, y que la FDIC esperaba pagar otros $ 1.4 mil millones. [6]
Ejecuciones controvertidas de préstamos IndyMac
Según el New York Daily News , OneWest Bank embargó las casas de miles de personas. [7] Según el Wall Street Journal, OneWest Bank inició procedimientos de ejecución hipotecaria de 137.000 propietarios de viviendas. [8]
Al hacer valer sus derechos en virtud de los préstamos comprados a IndyMac, OneWest Bank adoptó un enfoque mucho más agresivo para la ejecución hipotecaria de propiedades.
Según el Wall Street Journal , OneWest Bank intentó ejecutar la hipoteca de la casa de Diana Yano-Horoski y su esposo. Pasaron años luchando contra la ejecución hipotecaria en los tribunales. [9]
El 25 de noviembre de 2009, el juez Spinner en Long Island, Nueva York, penalizó a OneWest por sus acciones “duras, repugnantes, impactantes y repulsivas” al tratar de resolver una hipoteca en dificultades, cancelando la deuda a favor del prestatario. [10] Un año después de que el juez Spinner de Nueva York borró la deuda, un panel de apelaciones dictaminó que el juez no tenía derecho a hacerlo. Si bien el juez Spinner dictaminó que las prácticas del banco justificaban que él borrara la deuda de los propietarios, los jueces de apelación determinaron que no tenía autoridad para emitir tal sentencia y no le notificó al banco que tales consecuencias estaban sobre la mesa. [11] Después del fallo, en un giro no reportado anteriormente, los altos ejecutivos de OneWest que revisaron las hipotecas vencidas del banco se encontraron con un préstamo moroso otorgado al juez, dijo una persona familiarizada con el asunto. El banco le pidió al juez que se recusase. Él hizo. El juez Spinner dijo el miércoles que aunque se atrasó en su hipoteca, esto no influyó en su decisión en el caso de los Horoski. Después de que el juez Spinner se recusó, un tribunal superior anuló su decisión de cancelar el préstamo de los Horoski. La casa de los Horoski fue ejecutada en 2012 y luego vendida por el banco. OneWest, ahora propiedad de CIT Group Inc., todavía está tratando de obtener más de $ 400,000 de la Sra. Yano-Horoski, dijo. [9]
El 8 de diciembre de 2009, OneWest trabajó con el departamento del alguacil del condado de Hennepin , Minnesota , para cambiar las cerraduras de una casa en dificultades a pesar de haber indicado en un correo electrónico del 25 de noviembre que estaban rescindiendo tanto la ejecución hipotecaria como la venta del alguacil. OneWest Bank dijo: "Usted expresó su preocupación de que ... usted y su madre serán desalojados de la propiedad. Tenga la seguridad de que eso no sucederá ...". [12] El cambio de las cerraduras se realizó sin ninguna acción judicial que omita el debido proceso reconocido y obligatorio en las ejecuciones hipotecarias de viviendas en Minnesota. [12]
OneWest Bank dejó de originar hipotecas inversas antes de la adquisición del banco por parte de CIT. Pero, OneWest continuó atendiendo su cartera de hipotecas inversas y, de manera similar a las hipotecas regulares, fue criticado por abogados por una serie de prácticas abusivas de ejecución hipotecaria, como la historia de Ossie Lofton, una mujer de 90 años que OneWest intentó ejecutar una hipoteca. en un error de más de 27 centavos. [13] En mayo de 2017, CIT acordó pagar $ 89 millones en reclamos de liquidación relacionados con su programa de hipoteca inversa. [14] Según el comunicado de prensa del Departamento de Justicia de EE. UU., "Estados Unidos alegó que Financial Freedom buscó obtener pagos de seguro por intereses de la FHA a pesar de no revelar adecuadamente en los formularios de reclamo de seguro que presentó a la agencia que el acreedor hipotecario no estaba elegible para tales pagos de intereses porque no había cumplido con varios plazos relacionados con la tasación de la propiedad, la presentación de reclamos al HUD y la persecución de los procedimientos de ejecución hipotecaria. Como resultado, del 31 de marzo de 2011 al 31 de agosto de 2016, los acreedores hipotecarios de los préstamos hipotecarios inversos correspondientes administrados por Financial Freedom supuestamente obtuvieron intereses adicionales que no tenían derecho a recibir ". [15]
OneWest vendido por el grupo inversor Mnuchin, 2015
En julio de 2014, OneWest Bank y CIT Group anunciaron que planeaban fusionarse. CIT Group era un banco que aceptó $ 2.3 mil millones en fondos del TARP que nunca pagó porque se declaró en bancarrota. [16] Las organizaciones sin fines de lucro en todo el estado expresaron rápidamente su preocupación por la fusión, citando el daño causado por las aproximadamente 36,000 ejecuciones hipotecarias realizadas por OneWest en California, el débil historial del banco en préstamos para pequeñas empresas, el débil historial de la ley de reinversión comunitaria del banco y preocupaciones sobre posible marcación roja por parte del banco. [17] A medida que más personas se enteraron de la fusión propuesta, más personas se opusieron. El 2 de febrero de 2015, Daily Kos y la Coalición de Reinversión de California visitaron la Reserva Federal de San Francisco y entregaron más de 15,000 peticiones firmadas por personas que se oponían a la fusión. [18] En el libro más reciente de Al Gore se incluyó una imagen de esas peticiones entregadas. Luego, en reconocimiento de la fuerte oposición a la fusión, los reguladores bancarios anunciaron el 6 de febrero de 2015 que celebrarían una audiencia pública sobre la fusión propuesta. [19] Los reguladores rara vez celebran audiencias públicas sobre las fusiones bancarias propuestas. En agosto de 2015, el grupo inversor Mnuchin vendió OneWest al CIT Group con sede en Nueva York . [20]
Libertad financiera
El " negocio de servicios de hipotecas inversas " de OneWest , Financial Freedom, fue parte de la adquisición de CIT, pero "se informó en las operaciones discontinuadas de CIT". En 2017, la cartera de hipotecas inversas se informa como parte de las operaciones continuas de la empresa. [21] En 2017, CIT Group vendió Financial Freedom, que incluye "su cartera de hipotecas inversas", por 900 millones de dólares de "préstamos completos de hipotecas inversas" y otros "activos de propiedad inmobiliaria", a un "comprador no revelado". [21]
Programas
El 4 de octubre de 2010, OneWest Bank implementó el programa de modificación de préstamos de la Alternativa de Reducción de Principal (PRA) como se describe en el Programa de Modificación de Vivienda Asequible (HAMP) . El programa tenía como objetivo ayudar a los propietarios de viviendas con dificultades modificando sus préstamos y reduciendo sus pagos hipotecarios mensuales. Con este anuncio, OneWest se convirtió en uno de los primeros administradores en lanzar el programa.
El 3 de agosto de 2015, CIT Bank , la subsidiaria comercial estadounidense de CIT Group Inc., se combinó con OneWest Bank, NA, bajo los estatutos de este último. La institución financiera resultante se conoció como CIT Bank, NA [1]
CIT publicó un Plan de la Ley de Reinversión Comunitaria de cuatro años el 19 de octubre de 2015 con el objetivo de $ 5 mil millones en nuevas actividades de préstamos e inversión para el 31 de diciembre de 2019. Los esfuerzos se centran en el empoderamiento financiero y personal a través de viviendas asequibles, préstamos unifamiliares y multifamiliares, préstamos para pequeñas empresas , desarrollo económico, educación financiera y otras actividades de divulgación con la comunidad local. [22]
Venta de Cartera de Libertad Financiera e Hipoteca Inversa
En octubre de 2017, CIT anunció la venta de Financial Freedom, la unidad de OneWest Bank que era responsable del servicio de hipotecas inversas. El 4 de junio de 2018, CIT completó la venta del negocio de servicios de hipotecas inversas Financial Freedom y la cartera de hipotecas inversas relacionada a un comprador no revelado. La transacción incluyó la venta de derechos de administración de hipotecas y $ 879 millones de préstamos completos de hipotecas inversas y otros activos de propiedad inmobiliaria al 30 de abril de 2018.
"Estos esfuerzos respaldan nuestro plan para simplificar CIT y obtener una mayor eficiencia en nuestro negocio", dijo la presidenta y directora ejecutiva de CIT, Ellen R. Alemany, en un comunicado de prensa. "Hemos abordado otro problema heredado al salir del negocio de hipotecas inversas y hemos creado una mayor eficiencia en nuestra operación de hipotecas en curso al asociarnos con un líder de la industria para dar servicio a nuestra cartera". [23]
Ver también
- CIT Bank
- Grupo CIT
- 2008 quiebras bancarias de Estados Unidos
- Crisis de las hipotecas subprime
Referencias
- ^ a b "CIT completa la adquisición de OneWest Bank" . Consultado el 20 de noviembre de 2018 .
- ^ "Lista de bancos fallidos" . Corporación Federal de Seguros de Depósito. Archivado desde el original el 15 de noviembre de 2013 . Consultado el 15 de noviembre de 2013 .
- ^ Wigand, Jim; Bovenzi, John (19 de enero de 2017). "Steven Mnuchin compró IndyMac Fair and Square" . Wall Street Journal . Consultado el 23 de diciembre de 2018 .
La elección de Trump para el Tesoro fue la mejor oferta. La segunda oferta más alta significó $ 1 mil millones más en pérdidas.
- ^ Shalal-Esa, Andrea (25 de septiembre de 2008). "Recuadro: los diez principales fallos bancarios de EE . UU . " . Reuters . Thomson Reuters . Consultado el 23 de diciembre de 2018 .
- ^ "OneWest compra una cartera de CMBS de 1.400 millones de dólares de Citibank" . Consultado el 20 de noviembre de 2018 .
- ^ "Se espera que OneWest reciba más de $ 2.4 mil millones de la FDIC | Los Angeles Business Journal" . labusinessjournal.com . Consultado el 31 de mayo de 2019 .
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- ^ "He aquí por qué el nominado del Tesoro Steve Mnuchin ha sido llamado el 'Rey de las ejecuciones hipotecarias ' " . Dinero . Consultado el 31 de mayo de 2019 .
- ^ a b Ensign, Rachel Louise (19 de enero de 2017). "Banco de Mnuchin embargó a esta pareja. Ahora apoyan a Trump" . Wall Street Journal . Consultado el 23 de diciembre de 2018 .
Los Horoskis de Long Island, NY, dicen que su experiencia de ejecución hipotecaria con OneWest Bank les dio una visión del mundo más conservadora.
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- ^ Crowley, Kieran; Olshan, Jeremy (23 de noviembre de 2010). "Descanso de la ejecución hipotecaria de la pareja KO'd" . New York Post .
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- ^ Woellert, Lorena. "La selección del Tesoro de Trump ganó millones después de que su banco ejecutara la ejecución hipotecaria de los propietarios" . POLITICO . Consultado el 31 de mayo de 2019 .
- ^ "El antiguo banco de Steve Mnuchin pagará un acuerdo de $ 89 millones a los EE . UU." NBC News . Consultado el 20 de noviembre de 2018 .
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- ^ Reckard, E. Scott Reckard, por E. Scott. "Grupo de defensa protestas acuerdo de CIT Group para OneWest Bank" . latimes.com . Consultado el 31 de mayo de 2019 .
- ^ Carta de la Coalición de reinversión de California a los reguladores bancarios sobre la fusión propuesta de OneWest y CIT Group.
- ^ "Daily Kos y sus socios entregan más de 15.000 peticiones a la Reserva Federal: Detengan estas fusiones bancarias" . Kos diario . Consultado el 31 de mayo de 2019 .
- ^ "Reguladores para celebrar audiencia sobre CIT-OneWest Deal | Los Angeles Business Journal" . labusinessjournal.com . Consultado el 31 de mayo de 2019 .
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- ^ a b "CIT llega a un acuerdo para vender la libertad financiera y la cartera hipotecaria inversa" . PRS Newswire a través de CIT Group Inc . 6 de octubre de 2017 . Consultado el 24 de diciembre de 2018 .
- ^ "Plan CIT CRA" (PDF) .
- ^ "Iniciativas de CIT completadas para simplificar las operaciones hipotecarias" . Comunicados de prensa de CIT . Consultado el 20 de noviembre de 2018 .
enlaces externos
- OneWest Bank