El fraude con cheques ( inglés británico ) o el fraude con cheques ( inglés americano ) se refiere a una categoría de actos delictivos que involucran el uso ilegal de cheques para adquirir o tomar prestados fondos ilegalmente que no existen en el saldo de la cuenta o en la cuenta del titular. propiedad legal. La mayoría de los métodos implican aprovechar la flotación (el tiempo entre la negociación del cheque y su liquidación en la institución financiera del emisor del cheque) para retirar estos fondos. Los tipos específicos de fraude con cheques incluyen la falsificación de cheques , donde los fondos se depositan antes del final del período de flotación para cubrir el fraude, y la suspensión de papel ., donde el flotador ofrece la oportunidad de escribir cheques fraudulentos pero la cuenta nunca se repone.
Check kiting full se refiere al uso del flotador para aprovechar y retrasar el aviso de fondos inexistentes.
Mientras que algunos kiters de cheques tienen la intención total de poner sus cuentas en buen estado, otros, a menudo conocidos como perchas de papel , tienen en mente el fraude puro, tratando de "tomar el dinero y correr".
Se escribe un cheque a un comerciante u otro destinatario, con la esperanza de que el destinatario no sospeche que el cheque no se liquidará. El comprador entonces tomará posesión del dinero en efectivo, bienes o servicios adquiridos con el cheque, y esperará que el destinatario no tome acción o lo haga en vano.
Un cheque es endosado por un no beneficiario del cheque y luego cobrado o depositado de manera fraudulenta. El no beneficiario tendrá efectivo libre y claro, y esperará que el verdadero destinatario no se entere hasta mucho más tarde.
El colgador de papel deposita un cheque una vez que saben que es malo o ficticio en su cuenta. Cuando el banco considera que los fondos están disponibles (generalmente el siguiente día hábil), pero antes de que se le informe al banco que el cheque es malo, el administrador de papel retira los fondos en efectivo. El infractor sabe que el cheque rebotará y la cuenta resultante quedará endeudada, pero el infractor abandonará la cuenta y tomará el efectivo.