Préstamo de día de pago
Un préstamo de día de pago (también llamado un día de pago anticipado , préstamo de salario , de créditos nómina , préstamo de pequeña dólar , a corto plazo , o préstamo de anticipo en efectivo ) es un corto plazo sin garantía de préstamo , a menudo se caracteriza por altas tasas de interés.
El término "día de pago" en un préstamo de día de pago se refiere a cuando un prestatario escribe un cheque posfechado al prestamista por el salario del día de pago, pero recibe parte de esa suma del día de pago en efectivo inmediato del prestamista. [1] Sin embargo, en el lenguaje común, el concepto también se aplica independientemente de si el reembolso de los préstamos está vinculado al día de pago del prestatario. [2] [3] [4] Los préstamos también se denominan a veces " anticipos en efectivo ", aunque ese término también puede referirse al efectivo provisto contra una línea de crédito preestablecida, como una tarjeta de crédito . La legislación sobre préstamos de día de pago varía ampliamente entre diferentes países, y en los sistemas federales, entre diferentes estados o provincias.
Para evitar la usura (tasas de interés excesivas y no razonables), algunas jurisdicciones limitan la tasa de porcentaje anual (APR) que puede cobrar cualquier prestamista, incluidos los prestamistas de día de pago. Algunas jurisdicciones prohíben los préstamos de día de pago por completo, y algunas tienen muy pocas restricciones sobre los prestamistas de día de pago.
Según un estudio de 2007 realizado por el economista Michael A. Stegman, las empresas de préstamos de día de pago eran extremadamente raras antes de la década de 1990, pero han crecido sustancialmente desde entonces. [1]
Un estudio de 2019 encontró que los préstamos de día de pago en los Estados Unidos "aumentan las tasas de quiebra personal en un factor de dos ... al empeorar la posición del flujo de efectivo del hogar". [7] Un segundo estudio de 2019 que analizó el Reino Unido encontró que los préstamos de día de pago "causan aumentos persistentes en los incumplimientos y hacen que los consumidores excedan sus límites de sobregiro bancario". [8]
El proceso de préstamo básico implica que un prestamista proporcione un préstamo no garantizado a corto plazo que se reembolsará en el próximo día de pago del prestatario. Por lo general, se involucra cierta verificación de empleo o ingresos (a través de recibos de pago y extractos bancarios), aunque según una fuente, algunos prestamistas de día de pago no verifican los ingresos ni realizan verificaciones de crédito. [9] Las empresas individuales y las franquicias tienen sus propios criterios de suscripción.
