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Paysafecard Wertkarten GmbH
TipoSociedad de responsabilidad limitada
IndustriaPagos online
Fundado2000
Fundadores
  • Armin Sageder
  • Michael Müller
  • Reinhard Eilmsteiner
  • Michael Altrichter [1]
SedeViena , Austria
Gente clave
CEO Udo Müller
ProductosDinero electrónico
Ingresos€ 191,6 millones (2016) [2]
Número de empleados
245 (2016) [2]
PadrePaysafe Group
Sitio webwww .paysafecard .com

Paysafecard (como una marca estilizada en minúsculas) es un método de pago prepago en línea basado en vales con un código PIN de 16 dígitos , independiente de la cuenta bancaria, tarjeta de crédito u otra información personal. Los clientes pueden comprar cupones en puntos de venta locales y pagar en línea ingresando el código en la caja del sitio web respectivo (por ejemplo, un juego en línea). Los códigos de paysafecard no están diseñados para ser transmitidos por correo o teléfono.

paysafecard se emite y distribuye por países; El uso transfronterizo y entre monedas es posible dentro de algunos límites. El alcance de los servicios y las tiendas web asociadas varía según el país. En la mayoría de los países, está disponible una cuenta personal llamada my paysafecard para cargar PIN. A partir de Austria en 2000, a partir de 2018 paysafecard está disponible en más de 40 países. Dos ex competidores, Dutch Wallie y British Ukash , han sido absorbidos por paysafecard.

En 2013, paysafecard fue adquirida por el proveedor británico de billeteras digitales Skrill , y en 2015 como parte del Grupo Skrill por Optimal Payments Group , un proveedor global de procesamiento de pagos en línea regulado en el Reino Unido . Posteriormente, Optimal Payments pasó a llamarse Paysafe Group . [3] [4]

Nombre: paysafecard y Paysafe [ editar ]

Si bien la marca del método de pago siempre ha sido paysafecard , en la práctica a menudo se abrevia como "Paysafe", [5] [6] la parte de "tarjeta" también se traduce a otros idiomas. [7] [8] [9]

En 2015, paysafecard pasó a formar parte de la corporación multinacional de pagos en línea Optimal Payments , que posteriormente pasó a denominarse Paysafe Group . El grupo ahora ofrece directamente ciertos productos y servicios bajo la marca Paysafe . paysafecard, sin embargo, sigue siendo una marca subsidiaria del Grupo Paysafe por derecho propio, junto con algunas otras, como las carteras digitales Skrill y Neteller . [10]

Algunas fuentes interpretan erróneamente que Paysafe es el nombre de la empresa que emitió originalmente el producto paysafecard y, en ocasiones, sugieren que esta es la empresa principal del Grupo Paysafe. [11] [12]

Extensión geográfica [ editar ]

A partir de 2018, paysafecard se emite en más de 40 países, que cubre la mayor parte de Europa y América del Norte , Australia y Nueva Zelanda , y algunos países de Asia Occidental y América del Sur . [13]

Los países con paysafecard disponibles incluyen Argentina , Australia , Austria , Bélgica , Brasil , [14] Bulgaria , Canadá , Croacia , Chipre , República Checa , Dinamarca , Finlandia , Francia , Georgia , Alemania , Grecia , Hungría , Irlanda , Italia , Kuwait , Letonia , Lituania ,Luxemburgo , Malta , México , Montenegro , [15] Países Bajos , Nueva Zelanda , Noruega , Perú , Polonia , Portugal , Rumania , Arabia Saudita , Serbia , Eslovaquia , Eslovenia , España , Suecia , Suiza , Turquía , Emiratos Árabes Unidos , [16 ] [17] el Reino Unido , elEstados Unidos y Uruguay . [18]

Aceptación [ editar ]

Las ofertas web pagaderas con paysafecard incluyen juegos en línea , redes sociales , telecomunicaciones, [8] música [19] y otros. El alcance de los sitios web que aceptan paysafecard varía según el país por varias razones. El uso más extendido son los juegos en línea; por ejemplo, League of Legends acepta paysafecard en 41 países a partir de 2018. [18] Ejemplos de otros socios que aceptan paysafecard en 20 o más países incluyen PlayStation 4 , [20] Steam , [21] Guild Wars , [22] Second Life , [23] Skype , [24]Facebook [25] y Newegg . [26]

Historia [ editar ]

Primeros años [ editar ]

La empresa detrás de paysafecard tiene su sede en Viena , Austria. Fue fundada en 2000 por cuatro austriacos, incluido el primer CEO Armin Sageder, [1] como paysafecard.com Wertkarten AG ("paysafecard.com prepago card Inc."), posteriormente transferida a GmbH , una sociedad de responsabilidad limitada . [27] El socio técnico que proporcionó experiencia y el hardware original fue IBM Austria. [28] Al año siguiente, paysafecard se lanzó también en Alemania. [29] En 2004, el cofundador Michael Müller asumió el cargo de director ejecutivo. [30]

En 2005, paysafecard recibió una financiación de la UE en el marco del programa eTEN que apoya los servicios electrónicos con una dimensión transeuropea. [31] Posteriormente, se lanzó paysafecard en Eslovenia, Grecia, Eslovaquia, España y el Reino Unido. [32] En 2008, la filial británica Prepaid Services Company Ltd. recibió una licencia de dinero electrónico para toda la UE de la Autoridad Británica de Servicios Financieros (FSA) , más tarde la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en virtud de la Ley de Mercados y Servicios Financieros de 2000 , [ 33] [34] ampliando un certificado de pequeños emisores de dinero electrónico válido para el Reino Unido en 2006. [32]Esto autorizó a la empresa a emitir dinero electrónico en toda la Unión Europea . [35] También en 2008, paysafecard Suiza obtuvo una licencia como intermediario financiero . [36]

Adquisiciones [ editar ]

En agosto de 2011, paysafecard absorbió al competidor holandés Wallie. [37] En febrero de 2013, Skrill , uno de los mayores proveedores de servicios de pago de Europa, completó la adquisición de paysafecard.com Wertkarten AG. [38] Un año después, el director ejecutivo Michael Müller dejó paysafecard y se la entregó a su hermano Udo Müller. [39] En noviembre de 2014, Skrill adquirió el competidor británico de paysafecard Ukash y lo fusionó con paysafecard. [40] [41] En agosto de 2015, el grupo Optimal Payments, competidor del grupo Skrill, completó la adquisición del grupo Skrill, incluida paysafecard, y posteriormente pasó a denominarse Paysafe Group . [41]

Funcionalidad [ editar ]

Función básica [ editar ]

El núcleo de paysafecard es un PIN de 16 dígitos, que se vende (normalmente) en una impresión, una tarjeta prepaga preimpresa o como información digital en línea. En los países respectivos, paysafecard está disponible en demonizaciones que oscilan entre 10 y 100 euros , dólares estadounidenses , libras esterlinas y dólares australianos , y sumas aproximadamente equivalentes en otras monedas, por ejemplo, 100-1000 coronas noruegas . [42]

Al pagar en una tienda en línea, el usuario ingresa el PIN de 16 dígitos y el monto ofrecido se deduce del saldo de paysafecard. Por tanto, el mismo código PIN se puede utilizar varias veces. Para sumas mayores, es posible combinar hasta diez PIN de paysafecard.

El saldo actual de cada paysafecard, así como su historial de transacciones y la fecha de producción, se pueden ver en el sitio oficial ingresando el respectivo código de 16 PIN.

Modelo de negocio y tarifas [ editar ]

La empresa paysafecard gana proporciones variables de los volúmenes de transacciones de los comerciantes, compartidos con los socios de distribución. [43] No cobran ninguna tarifa al cliente por la compra y el uso de paysafecard, así como por verificar el saldo de un PIN o su historial de pagos en línea. No obstante, en las siguientes situaciones se pagarán tasas: [44] [45]

  • Doce meses después de la compra de una paysafecard, se cobrará a los clientes una tasa administrativa de 3 € (o sumas similares) sobre el saldo restante por mes, que se deducirá automáticamente de su crédito.
  • Un reembolso del crédito restante en un PIN de paysafecard requiere que el cliente proporcione sus datos personales, una copia de una forma válida de identificación con fotografía, los datos de la cuenta bancaria y los datos del PIN de paysafecard en cuestión. Por lo general, se deducirá una tasa de reembolso del crédito restante de paysafecard, que en Alemania asciende a 7,50 €.
  • Para pagos en una moneda diferente a la asociada con el PIN obtenido, paysafecard cobrará una tarifa de generalmente 2%. [46]

Emitiendo [ editar ]

A diferencia de los vales internos y los productos prepagos, paysafecard se vende y acepta en distintas empresas ("Facturación a terceros"). Por esta razón, tratar con ellos es una transacción bancaria y requiere un socio bancario o una licencia bancaria. Al principio, la paysafecard fue emitida por BAWAG PSK en Austria y Commerzbank en Alemania. [47]

Desde 2008, la filial de paysafecard, Prepaid Services Company Limited, tiene una licencia de la Financial Conduct Authority (resp. Su predecesora Financial Services Authority ) "para emitir dinero electrónico (e-money) y proporcionar servicios de pago", válida para todos los países de Europa. Espacio económico . [33] Por lo tanto, en esos países, paysafecard es emitida por servicios prepagos sin un socio bancario externo. Además, la filial suiza de paysafecard paysafecard.com Schweiz GmbH es un intermediario financiero autorizado en Suiza [48] y emisor del producto también en otros países, por ejemplo enAustralia . [49]

En los Estados Unidos, las regulaciones de pago requieren que un socio bancario externo emita paysafecard, un rol asumido por The Bancorp Bank . [50] [51]

Distribución [ editar ]

Al principio, paysafecard se vendía como una tarjeta rasca y gana preimpresa . [52] A partir de 2002, las paysafecards se venden generalmente como impresiones llamadas "eVouchers" por la empresa, recibos numerados de forma única de los terminales de venta en las tiendas. paysafecard se distribuye por países a través de distintos socios externos, por lo que también los tipos de tiendas que ofrecen paysafecard varían según el país. Los ejemplos típicos incluyen quioscos de prensa, gasolineras, [43] [53] oficinas de correos, [54] [53] farmacias, [53] supermercados, [53] minoristas de electricidad y máquinas expendedoras. [55] El número mundial de puntos de venta asciende a 600.000. [56]

Otros servicios [ editar ]

Además de paysafecard normal, la empresa ofrece varios otros servicios, sobre todo en la mayoría de los países, una cuenta en línea llamada my paysafecard para cargar PIN y realizar pagos repetidos con mayor comodidad. [57] En la caja de pago de una tienda web, los clientes pueden elegir entre ingresar un PIN o iniciar sesión en su cuenta my paysafecard . [58] La cuenta también incluye un programa de lealtad llamado my PLUS : al realizar pagos, obtendrá puntos que se pueden canjear por diferentes beneficios. [59]

En varios países, paysafecard también emite una tarjeta prepago paysafecard Mastercard . [60]

Limitaciones [ editar ]

paysafecard tiene limitaciones que se manifiestan especialmente cuando se utiliza para juegos de azar en línea . Los pagos (por lo tanto, también los depósitos en cuentas de juego) con paysafecard están intrínsecamente limitados a la cantidad de 1000 €; [61] para paysafecard clásica (no my paysafecard ) este importe se ha reducido a 250 € en 2016 debido a la normativa de cumplimiento. [62] Muchos otros métodos de pago en línea permiten un múltiplo de esos importes. Además, a diferencia de otros métodos de pago, paysafecard sin cuenta no permite al cliente retirar dinero. [63] [64] [17] Sin embargo, varios casinos en línea pueden retirar fondos a my paysafecard . [65] [66]

A diferencia de las tarjetas de crédito, paysafecard no da la oportunidad de sobregirar sus fondos, lo que puede ser apreciado como un medio de control de gastos. [67] [68]

Problemas de seguridad [ editar ]

paysafecard es un método de pago que permite al cliente permanecer en el anonimato no solo con los comerciantes, sino también con el proveedor de pagos. [69] La cantidad de dinero expuesta a pérdidas por accidente o fraude se limita a la denominación del bono comprado; no se ponen en riesgo los datos de la cuenta bancaria o de la tarjeta de crédito. [70]

No obstante, existen diversos casos de abuso:

  • Como todos los sistemas que solo requieren ingresar datos en un sitio web, paysafecard puede ser víctima de técnicas de phishing . Al imitar el sitio web oficial o la página de pago de un comerciante, los estafadores pueden engañar a los usuarios para que ingresen sus PIN y utilicen el crédito por sí mismos. [71] Un ejemplo especial son los llamados "trucos de paysafecard", que supuestamente duplican el valor de su paysafecard. [72]
  • En las versiones comunes de baja tecnología de este phishing, los estafadores ofrecen bienes, servicios o premios en efectivo que exigen una tarifa de compromiso [72] y solicitan el PIN de paysafecard por correo o teléfono (o escaneos de la tarjeta) para el pago. En tales casos, nunca se entregan bienes o servicios. [73]
  • A principios de la década de 2010, paysafecard fue criticada por ser abusada por delincuentes para realizar pagos anónimos, mediante la carga de tarjetas de crédito prepagas, incluidas las robadas. [5] En septiembre de 2010, la revista informática alemana Computer Bild difundió una rápida regulación legal. [74] De hecho, en Alemania se aprobó una nueva ley de blanqueo de capitales, que entró en vigor a principios de 2012. Obligaba a los clientes de métodos prepagos anónimos (como paysafecard) a someterse a un procedimiento de identificación cuando superaban un importe de gasto mensual de 100 €. [75]
  • Principalmente, de 2012 a 2014 se informaron casos de estafadores que llamaron a las estaciones de servicio para intentar obtener los PIN de paysafecard de los vendedores haciéndose pasar por personal de paysafecard. Dos casos en Vorarlberg , Austria, sumaron un daño financiero de más de 6000 €. [6] [7]
  • A partir de 2012, paysafecard y otros métodos de pago prepago (como el entonces competidor Ukash y Bitcoin ) han sido abusados ​​por ransomware , que afirma provenir de la Oficina Federal de Policía Criminal de Alemania . El ransomware bloquea las computadoras de los clientes y puede amenazar con borrar sus discos duros, a menos que se pague una multa. Sin embargo, las computadoras no se desbloquean incluso cuando el cliente paga la multa. [76] paysafecard sugiere eliminar los virus y troyanos relacionados siguiendo las instrucciones proporcionadas por Botcrawl.com y otros sitios web. [77] [72]
  • Algunos sitios web fraudulentos afirman ofrecer PIN de paysafecard gratuitos con etiquetas como "promo PSC", que atraen a los usuarios de Internet a trampas de suscripción y fraudes de clics , y no proporcionan ningún servicio a cambio. [78] Las peores versiones de este tipo de estafa ofrecen un "generador Paysafe" gratuito e instalan un virus ransomware. [79]

paysafecard establece claramente que los PIN solo deben introducirse en tiendas online autorizadas y nunca pasarse de ninguna otra forma. El método de pago nunca se utiliza para multas gubernamentales o tarifas de recordatorio. [80]

Premios [ editar ]

Desde 2009 en adelante, paysafecard ha ganado varios premios Paybefore Awards (desde 2016 Pay Awards ), emitidos por el grupo de medios estadounidense Paybefore , una hija de Informa , [81] con un enfoque en soluciones de pago electrónico prepago. El primero de esos premios fue el de Mejor programa prepago fuera de EE . UU . En 2009 . [82] Otros ejemplos incluyen la solución prepaga más innovadora de Europa de 2012 [83] y la mejor solución de comercio móvil o en línea de 2016 . [84]

En el concurso anual Austria's Leading Companies , que premia a las principales empresas de todos los estados de Austria y de toda la república, paysafecard obtuvo el primer lugar en Viena en 2015 [85] [86] y 2017, [87] respectivamente, ocupando el tercer y segundo lugar en Austria en general. . [88]

En el concurso Great Place to Work de Austria 2018 , paysafecard ganó el 1er lugar en la categoría Nuevo mundo laboral y Calidad de vida , así como el 10 ° lugar entre todas las empresas medianas. [89]

Enlaces externos [ editar ]

  • Página web oficial
  • Descripción en worldpay.com

Referencias [ editar ]

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