Una billetera digital también conocida como " e-Wallet " es un dispositivo electrónico , servicio en línea o programa de software que permite a una parte realizar transacciones electrónicas con otra parte intercambiando unidades de moneda digital por bienes y servicios . Esto puede incluir comprar artículos en línea con una computadora o usar un teléfono inteligente para comprar algo en una tienda. El dinero se puede depositar en la billetera digital antes de cualquier transacción o, en otros casos, la cuenta bancaria de una persona se puede vincular a la billetera digital. Los usuarios también pueden tener su licencia de conducir , tarjeta de salud, tarjeta (s) de fidelidad y otros documentos de identificación almacenados en la billetera. Las credenciales se pueden pasar a la terminal de un comerciante de forma inalámbrica a través de la comunicación de campo cercano (NFC). Cada vez más, se fabrican carteras digitales no solo para transacciones financieras básicas, sino también para autenticar las credenciales del titular. Por ejemplo, una billetera digital podría verificar la edad del comprador en la tienda mientras compra alcohol. El sistema ya ha ganado popularidad en Japón, donde las billeteras digitales se conocen como "billeteras móviles". [1] Una billetera de criptomonedas es una billetera digital donde se almacenan claves privadas para criptomonedas como bitcoin .
Tecnología
Una billetera digital tiene un componente de software y de información. Los sistemas de pago electrónico seguros y justos son un tema importante. [2] El software proporciona seguridad y encriptación para la información personal y para la transacción real. Por lo general, las billeteras digitales se almacenan en el lado del cliente y se mantienen fácilmente por sí mismas y son totalmente compatibles con la mayoría de los sitios web de comercio electrónico. Una billetera digital del lado del servidor, también conocida como billetera delgada, es aquella que una organización crea para usted y sobre usted y mantiene en sus servidores . Los monederos digitales del lado del servidor están ganando popularidad entre los principales minoristas debido a la seguridad, la eficiencia y la utilidad adicional que brindan al usuario final, lo que aumenta la satisfacción de su compra general [ cita requerida ] . El componente de información es básicamente una base de datos de información ingresada por el usuario. Esta información consta de su dirección de envío, dirección de facturación, métodos de pago (incluidos los números de tarjetas de crédito, fechas de vencimiento y números de seguridad) y otra información.
Las billeteras digitales se componen de dispositivos de billetera digital y sistemas de billetera digital. Hay dispositivos de billetera digital dedicados, como la billetera biométrica de Dunhill , [3] un dispositivo físico que guarda efectivo y tarjetas junto con una conexión móvil Bluetooth . Actualmente, hay más exploraciones para teléfonos inteligentes con capacidades de billetera digital NFC, como teléfonos inteligentes que utilizan los sistemas operativos Android de Google y iOS de Apple para alimentar billeteras como Google Pay y Apple Pay . [4]
Los sistemas de billetera digital permiten el uso generalizado de transacciones de billetera digital entre varios proveedores minoristas en forma de sistemas de pagos móviles y aplicaciones de billetera digital. El sistema de pagos móviles y el servicio de microfinanciamiento M-PESA tienen un uso generalizado en Kenia y Tanzania , [5] mientras que la aplicación MasterCard PayPass ha sido adoptada por varios proveedores en los Estados Unidos y en todo el mundo. [6]
Las carteras digitales también se utilizan con mayor frecuencia entre los países asiáticos. Uno de cada cinco consumidores en Asia ahora usa una billetera digital, lo que representa un aumento del doble con respecto a hace dos años. Una encuesta de compras móviles de MasterCard entre 8500 adultos, de entre 18 y 64 años en 14 mercados, mostró que el 45% de los usuarios en China, el 36,7% de los usuarios en India y el 23,3% de los usuarios en Singapur son los principales usuarios de billeteras digitales. La encuesta se realizó entre octubre y diciembre de 2015. Un análisis más detallado mostró que el 48,5% de los consumidores en estas regiones realizaban compras utilizando teléfonos inteligentes. Los consumidores indios están liderando el camino con un 76,4% que usa un teléfono inteligente para realizar una compra, lo que representa un aumento drástico del 29,3% con respecto al año anterior. Esto ha inspirado a empresas como Reliance y Amazon India a sacar su propia billetera digital. Flipkart ya ha presentado su propia billetera digital. [7]
Tipos
Hay dos tipos de billeteras digitales: billeteras calientes y billeteras frías. Las billeteras calientes están conectadas a Internet, mientras que las billeteras frías no lo están. La mayoría de los titulares de carteras digitales contienen tanto una cartera caliente como una cartera fría. Las billeteras calientes se utilizan con mayor frecuencia para realizar pagos rápidos , mientras que una billetera fría se usa generalmente para almacenar y retener su dinero, y no tiene conexión a Internet. [8] Otra diferencia que es evidente al comparar los tipos de billeteras digitales, o billeteras electrónicas, es el precio. Si bien la mayoría de las billeteras calientes son gratuitas, las billeteras frías pueden ser costosas. [9]
Seguridad
Junto con sus diferentes capacidades, estos dos tipos de billeteras digitales también tienen una diferencia en las consideraciones de seguridad. Como una billetera caliente está conectada a Internet, son más susceptibles y vulnerables a los ciberataques de los piratas informáticos . Esto los hace menos seguros y abiertos a ataques. Por otro lado, las billeteras frías, son mucho más seguras ya que no tienen conexión a internet. [ cita requerida ]
Pagos por bienes y servicios adquiridos en línea
Una billetera digital del lado del cliente requiere una configuración mínima y es relativamente fácil de usar. Una vez que el software está instalado, el usuario comienza ingresando toda la información pertinente. La billetera digital ahora está configurada. En la página de compra o salida de un sitio de comercio electrónico, el software de billetera digital tiene la capacidad de ingresar automáticamente la información del usuario en el formulario en línea. De forma predeterminada, la mayoría de los monederos digitales avisan cuando el software reconoce un formulario en el que puede completarlo; si uno opta por completar el formulario automáticamente, se le pedirá al usuario una contraseña . Esto evita que los usuarios no autorizados vean la información personal almacenada en una computadora en particular.
ECML
Las carteras digitales están diseñadas para ser precisas al transferir datos a formularios de pago minorista; sin embargo, si un sitio de comercio electrónico en particular tiene un sistema de pago peculiar, es posible que la billetera digital no reconozca correctamente los campos del formulario. Este problema ha sido eliminado por sitios y software de billetera que utilizan tecnología de Lenguaje de modelado de comercio electrónico (ECML) [10] . El lenguaje de modelado de comercio electrónico es un protocolo que dicta cómo los minoristas en línea estructuran y configuran sus formularios de pago.
Seguridad
Los consumidores no están obligados a completar formularios de pedido en cada sitio cuando compran un artículo porque la información ya se ha almacenado y se actualiza e ingresa automáticamente en los campos de pedido en todos los sitios comerciales cuando se usa una billetera digital. Los consumidores también se benefician cuando usan carteras digitales porque su información está encriptada o protegida por un código de software privado; los comerciantes se benefician al recibir una combinación de protección contra el fraude, una recepción de pago más rápida, menores costos de transacción y menor pérdida por robo.
Las carteras digitales están disponibles para los consumidores de forma gratuita y son bastante fáciles de obtener. Por ejemplo, cuando un consumidor realiza una compra en el sitio de un comerciante que está configurado para manejar carteras digitales del lado del servidor, escribe su nombre, información de pago y envío en el formulario del comerciante. Al final de la compra, se le pide al consumidor que se registre para obtener una billetera de su elección ingresando un nombre de usuario y contraseña para compras futuras. Los usuarios también pueden adquirir carteras en el sitio de un proveedor de carteras.
Aunque una billetera es gratuita para los consumidores, los proveedores cobran a los comerciantes por las billeteras. Algunos proveedores de billeteras hacen arreglos para que los comerciantes les paguen un porcentaje de cada compra exitosa dirigida a través de sus billeteras. En otros casos, los proveedores de billeteras digitales procesan las transacciones entre los titulares de tarjetas y los comerciantes participantes y cobran a los comerciantes una tarifa fija. [ cita requerida ]
Ventajas para los sitios de comercio electrónico
Más del 25% de los compradores en línea abandonan su pedido debido a la frustración al completar los formularios. [11] La billetera digital combate este problema brindando a los usuarios la opción de transferir su información de manera segura y precisa. Este enfoque simplificado para completar transacciones da como resultado una mejor usabilidad y, en última instancia, una mayor utilidad para el cliente.
Las billeteras digitales también pueden aumentar la seguridad de la transacción, ya que la billetera generalmente no pasa los detalles de la tarjeta de pago al sitio web (en su lugar, se comparte un identificador de transacción único o un token). Cada vez más, este enfoque es una característica de las pasarelas de pago en línea , especialmente si la pasarela de pago ofrece un enfoque de integración de "página de pago alojada".
Regulación
En algunos países, como Hong Kong y Singapur , las billeteras digitales están reguladas como instalaciones de valor almacenado.
Lista
Carteras digitales que pueden utilizar la comunicación de campo cercano en el punto de venta :
- Pago de Apple
- Pago de Google
- LG Pay
- Samsung Pay
- Fitbit Pay
- Garmin Pay
Ver también
- Tarjeta universal
- Moneda alternativa
- Billetera de criptomonedas (almacenamiento en frío)
Referencias
- ^ Clark, Sarah. "NTT Docomo para llevar la billetera móvil japonesa a nivel mundial" . NFC World . Consultado el 23 de marzo de 2013 .
- ^ "Revistas SAGE: su puerta de entrada a la investigación de revistas de clase mundial" . doi : 10.1177 / 1748301817727123 . Cite journal requiere
|journal=
( ayuda ) - ^ Murphy, David. "Dunhill Wallet utiliza biometría" . Revista de PC . Consultado el 23 de marzo de 2013 .
- ^ "Comprensión de las carteras digitales" . Alliedwallet . El 5 de agosto de 2018 . Consultado el 23 de marzo de 2013 .[1]
- ^ "Marque M para obtener dinero" . The Economist . 30 de junio de 2007 . Consultado el 23 de marzo de 2013 .
- ^ "Estudio de adopción de PayPass" . Asesores de MasterCard . Consultado el 23 de marzo de 2013 .
- ^ Chanchani, Madhav (7 de marzo de 2016). "Amazon India planea el lanzamiento de una billetera digital en un intento por construir un negocio de pagos en línea" , a través de The Economic Times.
- ^ Lielacher, Alex. "Hot Wallets vs Cold Wallets: ¿Cuál es la diferencia? | CoinMarketCap" . coinmarketcap.com . Consultado el 28 de mayo de 2021 .
- ^ temas, biografía completa Siga Linkedin Siga Twitter Jake Frankenfield es un escritor experimentado en una amplia gama de noticias comerciales; Investopedia, su trabajo ha aparecido en; Frankenfield, The New York Times entre otros Conozca nuestras políticas editoriales Jake. "Definición de Hot Wallet" . Investopedia .
- ^ "Parámetros del lenguaje de modelado de comercio electrónico (ECML)" . www.iana.org . Consultado el 24 de abril de 2020 .
- ^ Graphic Arts Monthly, 1999 [ cita requerida ]
enlaces externos
- RFC 4112: Especificación ECML: [2]