número de tarjeta de pago
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No confundir con número de cuenta permanente .

Un número de tarjeta de pago , número de cuenta principal ( PAN ), o simplemente un número de tarjeta , es la tarjeta de identificación encontrar en las tarjetas de pago , tales como tarjetas de crédito y tarjetas de débito , así como tarjetas de valor almacenado , tarjetas de regalo y otras tarjetas similares. En algunas situaciones, el número de tarjeta se denomina número de tarjeta bancaria.. El número de tarjeta es principalmente un identificador de tarjeta y no identifica directamente los números de cuenta bancaria a los que la entidad emisora ​​vincula la tarjeta. El prefijo del número de tarjeta identifica al emisor de la tarjeta, y la entidad emisora ​​utiliza los dígitos que siguen para identificar al titular de la tarjeta como cliente y, a continuación, la entidad emisora ​​los asocia con las cuentas bancarias designadas por el cliente . En el caso de tarjetas del tipo de valor almacenado, la asociación con un cliente en particular solo se realiza si la tarjeta prepago es recargable. Los números de tarjeta se asignan de acuerdo con ISO / IEC 7812 . El número de la tarjeta suele estar grabado en un lugar destacado en el frente de una tarjeta de pago y está codificado en la banda magnética y el chip, pero puede estar impreso en la parte posterior de la tarjeta.

El número de la tarjeta de pago difiere del Código de identificación comercial (BIC / ISO 9362, un código normalizado, también conocido como Código de identificación comercial, Código internacional del banco o código SWIFT ). También se diferencia del Código de identificación de pago universal , otro identificador de una cuenta bancaria en los Estados Unidos.

Estructura

Los seis u ocho dígitos iniciales del número de la tarjeta comprenden el número de identificación del emisor (IIN) a veces denominado " número de identificación bancaria (BIN)". Los números restantes en la tarjeta, excepto el último dígito, son el número de identificación de la cuenta individual. El último dígito es el dígito de control de Luhn. Los IIN y PAN tienen un cierto nivel de estructura interna y comparten un esquema de numeración común establecido por ISO / IEC 7812. Los números de tarjetas de pago se componen de 8 a 19 dígitos, [1] de la siguiente manera:

  1. ^ La longitud del IIN se ha ampliado a 8 dígitos en la quinta edición de ISO / IEC 7812 publicada en 2017 [2] y el PAN seguirá siendo una longitud variable, de 10 a 19 dígitos.

Número de identificación del emisor (IIN)

IIN parcial en una tarjeta de crédito (tanto impresa como en relieve)

Los primeros seis u ocho dígitos de un número de tarjeta (incluido el dígito MII inicial) se conocen como número de identificación del emisor (IIN). Estos identifican la institución emisora ​​de la tarjeta que emitió la tarjeta al titular de la tarjeta. El resto del número lo asigna el emisor de la tarjeta. La longitud del número de tarjeta es su número de dígitos. Muchos emisores de tarjetas imprimen el IIN completo y el número de cuenta en su tarjeta.

Tenga en cuenta que, en algunas circunstancias, es posible que el número de identificación del emisor (IIN) o el número de identificación bancaria (BIN) no tengan licencia directamente de la red emisora ​​(como Mastercard o Visa). Obtener un número IIN / BIN puede ser costoso, llevar mucho tiempo y exigir cargas operativas intensivas en los equipos internos de cumplimiento y reglamentación. Por esta razón, algunos programas de tarjetas nuevos pueden usar un 'patrocinador BIN', en cuyo caso el número IIN / BIN está efectivamente sublicenciado de una entidad regulada del esquema. Esto se conoce como patrocinio BIN y es una forma popular para que las instituciones financieras aceleren el acceso al mercado. [4]

En los Estados Unidos, los IIN también se utilizan en las reclamaciones de farmacia del NCPDP para identificar a los procesadores y están impresos en todas las tarjetas de seguro de farmacia. Los IIN son el mecanismo de enrutamiento principal para las reclamaciones en tiempo real.

La base de datos del Registro ISO de Números de Identificación de Emisores es administrada por la Asociación de Banqueros Estadounidenses . ABA es la autoridad de registro para este estándar y es responsable de asignar los IIN a los emisores.

Los comerciantes en línea pueden usar búsquedas de IIN para ayudar a validar transacciones. Por ejemplo, si el IIN de una tarjeta indica un banco en un país, mientras que la dirección de facturación del cliente está en otro, la transacción puede requerir un escrutinio adicional.

Red emisoraRangos de IINActivoLargoValidación
American Express34, 37 [5]sí15 [6]Algoritmo de Luhn
Tarjeta bancaria [7]5610, 560221–560225Nodieciséis
China T-Union31sí19
China UnionPay62sí16-19 [8]
Diners Club en rutasí15Sin validación
Diners Club International [9]36sí14-19 [8]Algoritmo de Luhn
Diners Club Estados Unidos y Canadá [10]54sídieciséis
Descubrir tarjeta6011, 622126–622925, 644, 645, 646, 647, 648, 649, 65sí16-19 [8]
UkrCard60400100–60420099sí16-19
RuPay60, 6521, 6522sídieciséis
Interpago636sí16-19
InstaPayment637–639sídieciséis
JCB3528–3589sí16-19 [8]
Láser6304, 6706, 6771, 6709No16-19
Maestro Reino Unido6759, 676770, 676774 [11]sí12-19
Maestro5018, 5020, 5038, 5893, 6304, 6759, 6761, 6762, 6763sí12-19
Dankort5019sídieciséis
4571 (marca compartida Visa) [12]sídieciséis
MIR2200–2204sí16-19
NPS Pridnestrovie6054740–6054744sídieciséis
Tarjeta MasterCard2221-2720 [13]Sí 2017 [14]dieciséis
51–55sídieciséis
Solo6334, 6767No16, 18, 19
Cambiar4903, 4905, 4911, 4936, 564182, 633110, 6333, 6759No16, 18, 19
Troya65, 9792 [15]sídieciséis
Visa4sí13, 16
Visa Electron4026, 417500, 4508, 4844, 4913, 4917sídieciséis
UATP1sí15
Brío506099–506198, 650002–650027sí16, 19Desconocido
LankaPay357111sídieciséis

El 8 de noviembre de 2004, MasterCard y Diners Club formaron una alianza. Las tarjetas Diners Club emitidas en Canadá y Estados Unidos comienzan con 54 o 55 y se tratan como MasterCards en todo el mundo. Las tarjetas internacionales usan el prefijo 36 y se tratan como MasterCards en Canadá y Estados Unidos, pero se tratan como tarjetas Diners Club en otros lugares. El sitio web de Diners Club International no hace referencia a los números de prefijo 38 antiguos, y se puede suponer que se han vuelto a emitir con el prefijo IIN 55 o 36. A partir del 16 de octubre de 2009, Discover Card procesó las tarjetas Diners Club que comienzan con 30, 36, 38 o 39. [dieciséis]

El 3 de noviembre de 2014, MasterCard anunció que estaban introduciendo una nueva serie de rangos BIN que comienzan con un "2" (222100–272099). Los BIN de la serie "2" se procesarán de la misma manera que los BIN de la serie "51–55" en la actualidad. Se activaron el 14 de octubre de 2016.

El 23 de julio de 2014 se estableció JSC NSPK en la Federación de Rusia. La sociedad anónima Sistema Nacional de Tarjetas de Pago (NSPK) es la operadora del Sistema Nacional de Pago Mir . Las principales iniciativas de NSPK son crear la infraestructura del sistema de pago nacional y emitir una tarjeta de pago nacional Mir .

A partir del 1 de octubre de 2006, Discover comenzó a usar el prefijo 65 completo, no solo 650. Además, de manera similar al acuerdo MasterCard / Diners, las tarjetas China UnionPay ahora se tratan como tarjetas Discover y se aceptan en la red Discover.

Si bien la gran mayoría de los rangos de cuentas de Visa describen números de tarjetas de 16 dígitos, todavía hay algunos rangos de cuentas (cuarenta al 11 de diciembre de 2013) dedicados a PAN de 13 dígitos y varios rangos de cuentas (439 al 11 de diciembre de 2013) donde el emisor puede mezclar números de tarjetas de 13 y 16 dígitos. La marca VPay de Visa puede especificar longitudes de PAN de 13 a 19 dígitos, por lo que ahora se ven números de tarjetas de más de 16 dígitos.

Switch fue rebautizado como Maestro a mediados de 2007. [17] En 2011, Maestro nacional del Reino Unido (anteriormente Switch) se alineó con la propuesta estándar internacional Maestro con la retención de algunas reglas residuales específicas de cada país.

La certificación EMV requiere la aceptación de una tarjeta Visa de 19 dígitos (ADVT 6.1.1 Test Case 2) y Discover Card (E2E Test Plan v1.3, Test Case 06).

Numeración de tarjetas bancarias canadienses

Los números de tarjetas bancarias emitidos por bancos canadienses también siguen un patrón para sus sistemas:

Red emisoraRangosLargo
Tarjeta de débito Advantage del Canadian Imperial Bank of Commerce4506 ( Débito Interac y Visa )16 dígitos
Tarjeta de cliente del Royal Bank of Canada4516 dígitos
Tarjeta TD Canada Trust Access4724 ( Débito Interac y Visa )16 dígitos
Tarjeta Scotiabank Scotia453616 dígitos
Tarjeta BMO ABM500, 551016 dígitos
Tarjeta HSBC Bank Canada5616 dígitos

Medidas de seguridad

Para reducir el riesgo de fraude con tarjetas de crédito , se utilizan varias técnicas para evitar la difusión de números de tarjetas bancarias. Éstas incluyen:

  • Cifrado que conserva el formato: en el que el número de cuenta se reemplaza por una versión fuertemente cifrada que conserva el formato de los datos de la tarjeta, incluidas las partes no sensibles del campo, como los primeros seis y los últimos cuatro dígitos. Esto permite la protección del campo de datos sin cambiar los sistemas y aplicaciones de TI de pago. Un uso común es proteger los datos de la tarjeta desde el punto de captura en un lector seguro hasta el host de procesamiento de pagos de un extremo a otro para mitigar el riesgo de que los datos se vean comprometidos en sistemas como el punto de venta (POS). El cifrado de conservación de formato AES-FF1 se define en la especificación NIST SP800-38G.
  • Truncamiento PAN : en el que solo algunos de los dígitos de una tarjeta se muestran o imprimen en los recibos. El estándar PCI DSS dicta que solo los primeros seis y los últimos cuatro dígitos del PAN pueden imprimirse en un recibo o mostrarse en casos que no sean los que una necesidad comercial requiera el PAN completo. La ley federal de EE. UU. ( FACTA ) permite solo la visualización de los últimos 5 dígitos. Para cumplir con los requisitos de PCI DSS y la ley federal de EE. UU., Generalmente solo se proporcionan los últimos cuatro dígitos en otros lugares para permitir que una persona identifique la tarjeta utilizada.
  • Tokenización : en la que se imprime, almacena o transmite un número de cuenta artificial (token) en lugar del número de cuenta real.

Referencias

  1. ^ "Anuncio de cambios importantes en el estándar del número de identificación del emisor (IIN)" . www.ansi.org .
  2. ^ "ISO / IEC 7812-1: 2017" .
  3. ^ 14: 00-17: 00. "ISO / IEC 7812-1: 2006" . ISO .CS1 maint: nombres numéricos: lista de autores ( enlace )
  4. ^ "¿Qué es la emisión de patrocinio BIN?" . Monavate.com . Consultado el 2 de julio de 2021 .
  5. ^ "Funciones de seguridad de la tarjeta" (PDF) . American Express. Enero de 2001. Archivado desde el original (PDF) el 5 de marzo de 2006 . Consultado el 5 de abril de 2006 .
  6. ^ "Manual de prevención de fraudes de American Express" (PDF) . pag. 13. Archivado desde el original (PDF) el 2011-03-03 . Consultado el 5 de abril de 2006 .
  7. ^ "Asociación de tarjetas bancarias de Australia" . Archivado desde el original el 6 de abril de 2006 . Consultado el 3 de febrero de 2017 .
  8. ^ a b c d "Actualización de cumplimiento de febrero de 2017" (PDF) . Archivado desde el original (PDF) el 22 de agosto de 2017 . Consultado el 22 de agosto de 2017 .
  9. ^ "MasterCard Diners Club Alliance" . Consultado el 5 de abril de 2006 .
  10. ^ "Diners Club - Gestión de fraudes" . Consultado el 26 de enero de 2007 .
  11. ^ "Reglas y rangos de Barclaycard BIN - Reino Unido" (PDF) . Consultado el 16 de febrero de 2019 .
  12. ^ "Guía de referencia técnica de redes" (PDF) . 1-14.3.2 Creación de la tabla de selección de MSC.
  13. ^ "Reglas globales de Maestro" (PDF) . Tarjeta MasterCard. 21 de diciembre de 2017.
  14. ^ "Número BIN / IIN de Mastercard 2-Series - Nueva gama BIN para tarjetas Mastercard" . www.mastercard.us .
  15. ↑ Elçiboğa, Ibrahim Kudret. "TROY Bin Listesi" . FRAUDE Y DEVOLUCIÓN (en turco) . Consultado el 31 de agosto de 2020 .
  16. ^ "Discover Network - Actualización de rango IIN, 9.1" (PDF) . Octubre de 2008 . Consultado el 28 de enero de 2009 .
  17. ^ "Cambiar a Maestro" . Archivado desde el original el 8 de agosto de 2010 . Consultado el 20 de agosto de 2010 .
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