Guía de normativas 146 ( RG 146 ) para la formación de asesores de productos financieros, anteriormente conocido como declaración de política 146 ( PS 146 ) es un australiano regulación financiera emitida por el de Valores e Inversiones Comisión Australiana (ASIC) en relación con la formación mínima requerida por las personas que venden financiera productos . [1] Cuando se utiliza en el contexto de la descripción de una persona, significa que dicha persona ha completado la formación pertinente y aprobado un examen reconocido por cumplir con los criterios RG 146 y luego puede proporcionar asesoramiento sobre productos financieros al público en general en Australia.
Todas las personas deben cumplir con los requisitos RG146 antes de poder vender productos financieros en Australia al público en general, esto incluye capacitación continua actualizada a través de un programa de desarrollo profesional continuo (CPD).
La Declaración de Política 146 (PS146) se introdujo en virtud de la Ley de Reforma de los Servicios Financieros de 2001 (Ley FSR) . Prescribe niveles adecuados de formación, competencia y experiencia para aquellos que prestan asesoramiento sobre productos financieros a inversores minoristas. Era parte del objetivo de ASIC proteger a los llamados inversores 'mamá y papá'. La designación fue cambiada a RG146 por ASIC el 5 de julio de 2007.
Según la RG146, un asesor puede clasificarse de dos maneras, proporcionando asesoramiento financiero general o proporcionando asesoramiento financiero personal . El asesoramiento financiero general se clasifica como Nivel 2 y el asesoramiento financiero personal se clasifica como Nivel 1 . [2]
Si un asesor está considerando la posición financiera personal de un inversionista (es decir, él / ella conoce la posición financiera personal del inversionista, sus objetivos y necesidades financieras personales, y está recomendando un producto) al recomendar un producto financiero, entonces ese es un consejo de Nivel 1. Sin embargo, si un asesor simplemente está hablando de los beneficios de un producto sin ninguna referencia personal a ningún cliente (es decir, puede estar comercializando un nuevo producto financiero a través de los medios de comunicación o una presentación a un grupo de diferentes inversores), entonces esto es categorizado como asesoramiento de Nivel 2.
Por lo general (existen algunas excepciones a esta regla), un asesor de Nivel 2 estará en condiciones de vender grandes cantidades de un producto financiero en sentido descendente a los asesores de Nivel 1. Los asesores de Nivel 1 luego venderán el producto en cantidades más pequeñas a sus clientes que, en su opinión, tendrían más que ganar con este producto en particular. Por esta razón, los bancos de inversión generalmente se concentran en tener un equipo de ventas minoristas para productos financieros compuesto exclusivamente por asesores de nivel 2. Al hacerlo, reducen el número de transacciones (porque cada transacción es de mayor valor) y venden su producto en sentido descendente mucho más rápido.