La Regla de las banderas rojas fue creada por la Comisión Federal de Comercio (FTC), junto con otras agencias gubernamentales como la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), para ayudar a prevenir el robo de identidad . La regla se aprobó en enero de 2008 y debía estar en vigor el 1 de noviembre de 2008. Pero debido a los rechazos de la oposición, la FTC retrasó la aplicación hasta el 31 de diciembre de 2010. [1]
En diciembre de 2010, la Regla de las banderas rojas fue aclarada por la Ley de Aclaración del Programa Bandera Roja de 2010 [2] para excluir a la mayoría de los médicos, abogados y otros profesionales que no reciben el pago completo en el momento en que se prestan sus servicios.
La Regla de las banderas rojas se basó en las secciones 114 y 315 de la Ley de transacciones de crédito justas y precisas de 2003 [3] (FACTA).
Hay dos grupos diferentes a los que se aplica esta regla: instituciones financieras y acreedores. [5] Institución financiera se define como un banco estatal o nacional, una asociación de ahorro y préstamo estatal o federal, un banco de ahorro mutuo, una cooperativa de crédito estatal o federal o cualquier otra entidad que tenga una "cuenta de transacción" que pertenezca a un consumidor. . [6] La definición de "acreedor" de la FACTA se aplica a cualquier entidad que otorgue o renueve crédito con regularidad, o disponga que otros lo hagan, e incluye a todas las entidades que permitan pagos diferidos por bienes o servicios. [7]
La definición de acreedor fue aclarada por la Ley de Aclaración del Programa Bandera Roja de 2010. [2] En virtud de la Ley de Aclaración, un acreedor regularmente y en el curso de sus negocios:
Esta definición se aclaró aún más en la Corte de Apelaciones de los Estados Unidos para el Circuito del Distrito de Columbia en su fallo del 4 de marzo de 2010 sobre la Asociación de Abogados de Estados Unidos contra la Comisión Federal de Comercio. [8] El tribunal confirmó la declaración del senador Dodd con respecto al proyecto de ley de que "los abogados, médicos, ... y otros proveedores de servicios ya no están clasificados como 'acreedores' a los efectos de la regla de las banderas rojas solo porque no reciben el pago. en su totalidad de sus clientes en el momento en que prestan sus servicios ".