La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito ( NCUA, por sus siglas en inglés) es una de las dos agencias que brindan seguro de depósitos a los depositantes en instituciones de depósito de EE. UU., La otra es la Corporación Federal de Seguros de Depósitos , que asegura bancos comerciales e instituciones de ahorro . La NCUA es una agencia federal independiente creada por el Congreso de los Estados Unidos para regular, constituir y supervisar las uniones de crédito federales . [6] : 12 Con el respaldo de la plena fe y el crédito del gobierno de EE. UU., La NCUA opera y administraNational Credit Union Share Insurance Fund , que asegura los depósitos de más de 111 millones de titulares de cuentas en todas las cooperativas de ahorro y crédito federales y la abrumadora mayoría de las uniones de crédito autorizadas por el estado. Al 31 de diciembre de 2020 [actualizar], había 5.099 uniones de crédito aseguradas por el gobierno federal, con activos por un total de más de $ 1.84 billones y préstamos netos de $ 1.16 billones. [7] La NCUA asegura exclusivamente a las uniones de crédito, mientras que los bancos comerciales y las instituciones de ahorro están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation.
Descripción general de la agencia | |
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Formado | 10 de marzo de 1970 |
Agencia anterior | |
Jurisdicción | Gobierno federal de los Estados Unidos |
Sede | Alejandría , Virginia |
Empleados | 1.224 (2015) [1] |
Presupuesto anual | $ 298,2 millones (2018) [2] |
Ejecutivos de agencias |
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Sitio web | www |
Organización
La NCUA está gobernada por una junta de tres miembros nombrados por el presidente de los Estados Unidos y confirmados por el Senado . El presidente también elige quién actuará como presidente. [8] Los miembros de la junta sirven términos de seis años, aunque los miembros a menudo permanecen hasta que sus sucesores son confirmados y juramentados. [8]
La NCUA se administra a través de tres oficinas regionales, cada una responsable de estados y territorios específicos. [2]
Región | Sede | Estados / territorios |
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Región del este | Alejandría, VA | Connecticut, Delaware, el Distrito de Columbia, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Nueva Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Ohio, Pensilvania, Rhode Island, Vermont, Virginia y Virginia Occidental. |
Región del sur | Austin, TX | Alabama, Arkansas, Florida, Georgia, Indiana, Kentucky, Luisiana, Mississippi, Carolina del Norte, Oklahoma, Puerto Rico, Carolina del Sur, Tennessee, Texas y las Islas Vírgenes de EE. UU. |
Región occidental | Tempe, AZ | Alaska, Arizona, California, Colorado , Guam, Hawái, Idaho, Illinois, Iowa, Kansas, Minnesota, Misuri, Montana, Nebraska, Nevada, Nuevo México, Dakota del Norte, Oregón, Dakota del Sur, Utah, Washington, Wisconsin y Wyoming. |
Historia
Como parte del New Deal , el presidente Franklin D. Roosevelt firmó la Ley Federal Credit Union en ley en 1934. La ley permite el fletamento de las cooperativas de crédito federales en todos los estados. La ley federal buscaba hacer disponible el crédito y promover el ahorro a través de un sistema nacional de crédito cooperativo sin fines de lucro.
Al principio, la recién creada Oficina de Cooperativas de Crédito Federal se encontraba en la Administración de Crédito Agrícola . La responsabilidad regulatoria cambió a lo largo de los años a medida que la oficina migró de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos a la Agencia Federal de Seguridad , luego al Departamento de Salud, Educación y Bienestar .
En las décadas de 1940 y 1950, las uniones de crédito crecieron de manera constante, llegando a una membresía de más de seis millones de personas en más de 10,000 uniones de crédito federales en 1960.
1970
El crecimiento de las uniones de crédito resultó en una revisión de la Oficina de Uniones de Crédito Federales para formar la agencia federal independiente moderna que actualmente regula la industria.
En 1970, el cambio de nombre a Administración Nacional de Cooperativas de Crédito fue posible en parte gracias a la creación del Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Cooperativas de Crédito (NCUSIF) para asegurar los depósitos de las cooperativas de ahorro y crédito. El NCUSIF fue creado sin dólares de impuestos, capitalizado únicamente por las cooperativas de ahorro y crédito. [9]
Para 1977, los servicios disponibles para los miembros de las cooperativas de ahorro y crédito se expandieron, incluidos certificados de acciones y préstamos hipotecarios . En 1979, una Junta de tres miembros reemplazó al administrador de la NCUA. El Congreso agregó los toques finales a esta nueva administración con la incorporación de la Facilidad Central de Liquidez , el prestamista de último recurso para todas las uniones de crédito.
La década de 1970 vio un crecimiento sustancial para las cooperativas de ahorro y crédito existentes, con una membresía que se duplicó y los activos se triplicaron a más de $ 65 mil millones.
Décadas de 1980 y 1990
Las altas tasas de interés y el desempleo a principios de los años ochenta provocaron pérdidas de seguros. El NCUSIF experimentó tensión y las cooperativas de ahorro y crédito presionaron al Congreso para recapitalizar el Fondo. En 1985, el plan se convirtió en ley y las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal recapitalizaron el NCUSIF depositando el 1 por ciento de sus acciones en el NCUSIF. El Fondo de Seguro de Acciones de la Cooperativa de Crédito Nacional totalmente capitalizado tiene características "a prueba de fallas". En 1991, cuando el nivel de capital cayó por debajo del 1,23 por ciento, la Junta cobró una prima a las cooperativas de ahorro y crédito para asegurar los depósitos. La mejora de los servicios a los miembros en la década de 1980 acompañó la desregulación y una mayor flexibilidad en la fusión y el campo de los criterios de membresía. Anteriormente, la membresía en uniones de crédito generalmente se limitaba a grupos selectos con un vínculo común preexistente , a menudo empleados de una empresa u oficio en particular. Los cambios desde 1998 como resultado de la HR 1151, la Ley de Acceso a la Membresía de las Cooperativas de Crédito, abrió la elegibilidad de la membresía para incluir grupos mucho más grandes y poco definidos. [10]
Durante la década de 1990 y en el siglo XXI, las cooperativas de ahorro y crédito crecieron de manera constante en activos, acciones y miembros. Las quiebras se mantuvieron en general bajas y el Fondo de Seguro de Acciones mantuvo un nivel de capital saludable.
2000 y más allá
Durante la década de 1990 y principios del siglo XXI, las cooperativas de ahorro y crédito estadounidenses continuaron desarrollándose en su conjunto. El NCUSIF también continuó prosperando debido a muy pocas fallas en las cooperativas de ahorro y crédito. En 2008 y 2009, la crisis financiera mundial ejerció presión sobre todas las instituciones del sector de servicios financieros, incluidas las cooperativas de ahorro y crédito. Como resultado, el Directorio cargó primas al NCUSIF en 2009 y 2010.
En última instancia, cinco de las uniones de crédito corporativas mayoristas más grandes (Constitution Corporate, Members United Corporate, Western Corporate, Southwest Corporate y US Central Corporate) en los Estados Unidos se declararon insolventes después de invertir en valores respaldados por hipotecas en problemas que se vieron abrumados por caídas sin precedentes. en valor.
En respuesta a la creciente crisis de las cooperativas de ahorro y crédito corporativas, la NCUA tomó las siguientes medidas:
- Colaboró con el Departamento del Tesoro y el Congreso de los EE. UU. Para establecer el Fondo de Estabilización de Cooperativas de Crédito Corporativo Temporal (Fondo de Estabilización) para estabilizar las uniones de crédito de EE. UU., Proteger el NCUSIF y las uniones de crédito aseguradas, no los contribuyentes, pagaron los costos del Fondo de Estabilización a lo largo del tiempo.
- Re-titulizó los valores respaldados por hipotecas fallidos después de liquidar las cinco uniones de crédito corporativas fallidas. Con una garantía respaldada por el gobierno, los valores se vendieron para recaudar casi $ 30 mil millones.
- Se estableció una garantía temporal de acciones para depósitos en cooperativas de ahorro y crédito corporativas.
- Se establecieron uniones de crédito corporativas puente para garantizar que se siguieran prestando servicios a las uniones de crédito de consumo durante el período de transición y resolución.
- Trabajó junto con miembros de cooperativas de ahorro y crédito corporativas puente y para garantizar una transición sin problemas de servicios a nuevas entidades.
Además de la crisis de las cooperativas de ahorro y crédito corporativas, la NCUA se enfrentó al fracaso de varias uniones de crédito de propiedad de consumidores, que se debilitaron como resultado de picos en ejecuciones hipotecarias de viviendas, quiebras comerciales y desempleo.
Para protegerse contra el fracaso de más cooperativas de ahorro y crédito, la NCUA implementó un ciclo de inspección de 12 meses para las cooperativas de ahorro y crédito con seguro federal para detectar problemas en las uniones de crédito individuales antes de que se volvieran insuperables. La NCUA también intensificó las acciones administrativas cuando fue necesario para garantizar el cumplimiento oportuno. Para fines de 2009, más del 96 por ciento de las cooperativas de ahorro y crédito cumplían con la definición legal de "bien capitalizadas". [11]
El 8 de diciembre de 2017, el presidente Donald Trump emitió una orden ejecutiva revisando el Sello de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. [12] [13]
Lea más en la cronología histórica de la NCUA .
Modernización regulatoria
Después de cinco años enfocados en fortalecer el marco regulatorio para resistir otra crisis, la NCUA cambió su enfoque en 2015 hacia el alivio regulatorio. Durante el año, la NCUA finalizó o propuso 15 regulaciones modernizadas para reducir las cargas de cumplimiento o autorizar nuevos poderes. Al tocar las preocupaciones clave de las partes interesadas, estas iniciativas eliminaron los procedimientos obsoletos y los requisitos no legales. También dieron a las cooperativas de ahorro y crédito mayor flexibilidad para tomar decisiones y atender las necesidades de sus miembros. [14]
Cobertura del seguro
El National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) es el fondo federal creado por el Congreso de los Estados Unidos en 1970 para asegurar los depósitos de los miembros en las uniones de crédito aseguradas por el gobierno federal. El 22 de julio de 2010, la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Dodd-Frank Wall Street se convirtió en ley e incluyó el establecimiento permanente del monto máximo estándar de seguro de acciones de la NCUA en $ 250,000 . La NCUA opera y administra la NCUSIF, asegurando los depósitos de más de 111 millones de titulares de cuentas en todas las uniones de crédito federales y la inmensa mayoría de las uniones de crédito autorizadas por el estado. [15]
Las cooperativas de crédito también pueden ofrecer una variedad de servicios financieros adicionales que no están cubiertos por el seguro federal.
Sitios web
El 9 de marzo de 2011, la entonces presidenta de la Junta, Debbie Matz, dio a conocer MyCreditUnion.gov , una fuente de información educativa y consejos sobre finanzas personales diseñada para ayudar a las personas a tomar decisiones financieras. El sitio web también explica cómo funcionan las cooperativas de ahorro y crédito, dónde encontrar una e incluso cómo iniciar una cooperativa de ahorro y crédito. [dieciséis]
Ver también
- Título 12 del Código de Regulaciones Federales
- Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito
- Programa de estabilización corporativa de NCUA
- NCUA contra First National Bank & Trust
Referencias
- ^ https://www.ncua.gov/About/Pages/budget-strategic-planning/supplementary-materials.aspx
- ^ a b "Presupuesto de la NCUA y materiales complementarios" .
- ^ https://www.ncua.gov/about/leadership
- ^ https://www.ncua.gov/about/leadership
- ^ https://www.ncua.gov/about/leadership
- ^ Van Loo, Rory (1 de agosto de 2018). "Monitores regulatorios: empresas policiales en la era del cumplimiento" . Beca de la facultad .
- ^ NCUA. Resumen de datos trimestrales de cooperativas de ahorro y crédito 2020 Q4 .
- ^ a b Mark, Claude R. (3 de julio de 2008). "Johnson permanecerá en la presidencia de la NCUA hasta agosto" . Tiempos de cooperativas de crédito . Highline Media. Archivado desde el original el 21 de agosto de 2008 . Consultado el 7 de julio de 2008 .
- ^ "Una breve historia de las uniones de crédito". Administración Nacional de Cooperativas de Crédito . 25 de febrero 2013. Falta o vacío
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( ayuda ) - ^ "Los 6 meses que lo cambiaron todo". Revista de cooperativas de crédito . XVII (8): 15-19. 25 de febrero 2013.
- ^ "recuperado el 25 de junio de 2012" . Ncua.gov . Consultado el 22 de diciembre de 2012 .
- ^ Oficina de la Secretaría de Prensa (8 de diciembre de 2017). "Orden ejecutiva presidencial sobre la revisión del sello de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito" . whitehouse.gov . Washington, DC Recuperado el 10 de diciembre de 2017 , a través de Archivos Nacionales .
- ^ "Órdenes ejecutivas aprobadas bajo la administración Trump" . InsideGov . Estados Unidos: Graphiq . 8 de diciembre de 2017 . Consultado el 10 de diciembre de 2017 .
- ^ "recuperado el 20 de septiembre de 2015" (PDF) . Ncua.gov . Consultado el 11 de octubre de 2015 .
- ^ "Resumen de seguros de acciones" . NCUA.gov . Consultado el 22 de diciembre de 2012 .
- ^ "Matz lanza Mycreditunion.gov de NCUA" (PDF) . Administración Nacional de Cooperativas de Crédito . Consultado el 9 de marzo de 2011 .
enlaces externos
- Página web oficial
- La NCUA en el Registro Federal
- Busque las cartas a las cooperativas de ahorro y crédito de la NCUA y otras orientaciones
- Busque los datos de la cooperativa de crédito individual de la NCUA
- Calculadora de seguro de acciones de NCUA
- MyCreditUnion.Gov