RuPay es un sistema de servicios financieros y de pago multinacional indio , concebido y lanzado por la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) el 26 de marzo de 2012. [1] [2] [3] Fue creado para cumplir con el Banco de la Reserva de la India ' s (RBI) visión de establecer un sistema de pagos nacional, abierto y multilateral.
Tipo de producto | |
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Dueño | Corporación Nacional de Pagos de la India |
País | India |
Introducido | 8 de mayo de 2014 |
Mercados | |
Lema | UNA VIDA. UNA RUBIA. |
Sitio web | www |
RuPay facilita el pago electrónico en todos los bancos e instituciones financieras de la India. [4] NPCI mantiene vínculos con Discover Financial , JCB para permitir que el esquema de tarjetas RuPay obtenga aceptación internacional. [5] [6]
En 2019, Rupay informó transacciones de 100 millones de rupias (mil millones) a través de modos de pago en línea y fuera de línea. [7]
Fondo
En 2009, el RBI había pedido a la Asociación de Bancos de la India que creara una empresa de pagos sin fines de lucro que diseñaría una tarjeta de pago autóctona. La tarjeta se denominó provisionalmente India Pay. Después de años de planificación, NPCI se encargará de la ejecución [8] y finalizó el nombre de la tarjeta propuesto como rupay, un acrónimo de las palabras ru pis y pago Ment para evitar conflictos de denominación con otras instituciones financieras utilizando el mismo nombre. [9] Los colores utilizados en el logotipo son una alusión a la bandera tricolor de la India . NPCI lo concibió como una alternativa a Mastercard y Visa mientras consolida e integra varios sistemas de pago en India. [10] [11]
RBI en su documento de visión 2009-2012 sobre los sistemas de pago en la India dijo que la necesidad de un sistema de este tipo surge de la ausencia de un fijador de precios nacional que ha hecho que los bancos indios soporten el alto costo de afiliación y la conexión con asociaciones internacionales de tarjetas esquemas como Visa y Mastercard que resultan en la necesidad de enrutar incluso las transacciones nacionales que representan más del 90%, a través de un conmutador ubicado fuera del país. [12] [13]
El plan RuPay se lanzó el 26 de marzo de 2012. RuPay fue dedicado a la India el 8 de mayo de 2014, por el entonces presidente de la India , Pranab Mukherjee , en el Rashtrapati Bhavan en Nueva Delhi . [14] [15] [16] NPCI lanzó una subsidiaria internacional llamada NPCI International Payments Limited (NIPL) el 19 de agosto de 2020 para aumentar la globalización y la disponibilidad de RuPay en los mercados extranjeros. [17] En marzo de 2021, la cuota de mercado de RuPay en la India por volumen de tracción era del 34% y del 30% en valor, respectivamente. [18]
Productos
Consumidor
Débito RuPay
En julio de 2018, se emitieron tarjetas RuPay a bancos de toda la India. Además de los principales bancos del sector privado y del sector público, las tarjetas RuPay también son emitidas por bancos cooperativos (bancos cooperativos registrados, bancos cooperativos de distrito, bancos cooperativos estatales, bancos cooperativos urbanos) y bancos rurales regionales (CRR) del país.
Crédito RuPay
Las tarjetas de crédito Rupay estaban en funcionamiento desde junio de 2017, según el director general y director ejecutivo de NPCI, AP Hota, con ocho bancos del sector público, un banco del sector privado y un banco cooperativo que emitieron la tarjeta sin ningún lanzamiento formal. Se estaba llevando a cabo un proyecto piloto para habilitar técnicamente a más y más bancos en tarjetas de crédito RuPay con cinco bancos adicionales del sector público y, para marzo de 2018, NPCI planea tener 25 bancos en total a bordo. [19]
Un total de 12 bancos lanzaron tarjetas de crédito RuPay
- Banco HDFC [20]
- Banco IDBI [21]
- United Bank of India [22]
- Union Bank of India [23]
- Banco Nacional de Punjab [24]
- Banco cooperativo de Punjab y Maharashtra [25]
- Banco de Saraswat [26]
- Canara Bank [27]
- Banco Central de la India [28]
- Banco Vijaya [29]
- Banco de la India [30]
- Tarjeta SBI [31]
Para impulsar aún más la red de pago de rápido crecimiento, SBI Cards & Payments Services Ltd pronto lanzará tarjetas de crédito RuPay. Este es un último acuerdo que queda fuera entre NPCI y SBI con el lanzamiento del producto propuesto en el año fiscal 2019. [32]
Combo RuPay
El Union Bank of India lanzó RuPay Combo Debit Cum Credit Card en noviembre de 2018, la primera tarjeta RuPay que facilita las transacciones de débito y crédito a través de una sola tarjeta. La tarjeta tiene 2 EMV y 2 bandas magnéticas. [33] [34]
RuPay prepago
Sodexo lanzó el Sodexo Multi-Benefit Pass en asociación con RuPay en mayo de 2019. La tarjeta contiene una banda magnética que permite a los usuarios pagar los beneficios de las comidas y un chip que les permite realizar compras a través de la red RuPay. También se puede utilizar para realizar compras en línea en portales web que aceptan pagos de RuPay. [35]
Indian Railway Catering and Tourism Corporation (IRCTC) en colaboración con Union Bank of India y National Payment Corporation of India lanzaron la tarjeta prepaga IRCTC-UBI RuPay en 2015 para reservar boletos, hacer compras y pagar facturas de servicios. La tarjeta es la primera de su tipo en el mercado, ya que tanto las tarjetas virtuales como las físicas se emiten a los clientes en dos variantes. [36] [37]
Kochi1, una tarjeta inteligente prepaga RuPay lanzada por Kochi Metro Rail Ltd (KMRL) con la ayuda de Axis Bank el 2 de marzo de 2019, se convirtió en la primera tarjeta de tránsito intermodal cuando su uso se extendió a autobuses privados con servicios adicionales que soluciones de aparcamiento en un futuro próximo. Se lanza en el marco del proyecto Kochi Smart City y hay planes para extender la tarjeta a auto-rickshaws, transbordadores, incluido el del Departamento de Transporte Acuático del Estado de Kerala , el Metro Acuático propuesto y los autobuses KSRTC para convertirla en una Tarjeta de Movilidad Común en todos los aspectos. . [38]
RBL Bank se había asociado con GI Technology, una subsidiaria de Wirecard y la compañía de remesas de dinero nacional basada en billeteras más grande de la India que opera bajo la marca ICashCard para lanzar la tarjeta prepaga RuPay de circuito abierto de marca compartida RBL-ICASH. [39]
ItzCash, la compañía de pagos digitales más grande de la India, anunció que se ha asociado con RBL Bank para lanzar la primera tarjeta prepaga Rupay Platinum de marca compartida del país. La tarjeta multipropósito desplegará un conjunto de servicios prepagos en plataformas físicas y virtuales. El servicio se lanzó para garantizar una interoperabilidad perfecta, acceso para desbloquear múltiples soluciones e impulsar el programa prepago de la nación. [40]
RuPay sin contacto
RuPay Contactless es una función de tecnología de pago sin contacto que permite a los titulares de tarjetas mover su tarjeta frente a terminales de pago sin contacto sin la necesidad de deslizar físicamente o insertar la tarjeta en un dispositivo de punto de venta. Esta es una función de pago sin contacto compatible con EMV similar a Mastercard Contactless , Visa Contactless y ExpressPay que utilizan tecnología RFID .
La red de tarjetas de la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI), RuPay, ha lanzado una tarjeta NFC prepaga sin contacto. Lanzó la tarjeta sin contacto para el proyecto de la ciudad inteligente de Ahmedabad en asociación con ICICI Bank y Ahmedabad Municipal Corporation. También lanzó tarjetas sin contacto prepagas similares para Kochi Metro Rail Ltd (KMRL) y Bangalore Metropolitan Transport Corporation (BMTC) en asociación con Axis Bank. [41]
En la actualidad, el sistema sin contacto se puede utilizar en transacciones de hasta 2000 ₹ inclusive . En marzo de 2019, en el marco del programa "Una nación, una tarjeta", el primer ministro Narendra Modi lanzó una Tarjeta Nacional de Movilidad Común (NCMC) para el transporte en una función en Ahmedabad en RuPay plataforma para evitar el bloqueo del proveedor y crear un sistema interoperable con Make in India . [42] [43]
Este es el último desarrollo en el avance del Sistema de gestión de tarifas interoperable. El objetivo principal de la tarjeta es redefinir el pago para los sistemas de transporte público y la facilidad de acceso de los minoristas, a la vanguardia de los pagos digitales. El proyecto está a cargo del Ministerio de Vivienda y Urbanismo , con la visión “Una Tarjeta para todos los pagos”. Con este tema, la tarjeta debía ser aceptada en múltiples verticales. Entonces tuvo sentido tomar una tarjeta que está ganando una cantidad significativa de adopción en el espacio de pago sin contacto. Las especificaciones para el programa NCMC son del gobierno y no es propiedad de ningún organismo específico, por lo tanto, todos los esquemas de pago con tarjeta son bienvenidos a unirse al programa.
Los autobuses de Brihanmumbai Electricity Supply and Transport (BEST) se convertirán en el primer transporte público en India en implementar la Tarjeta Nacional de Movilidad Común (NCMC). El sistema de una nación, una tarjeta se implementará inicialmente de manera piloto a partir de noviembre de 2019 y estará disponible ampliamente solo a partir de 2020. Más de 10,000 conductores BEST recibirán los dispositivos portátiles que podrían escanear las tarjetas NCMC con solo un toque, además de generar tickets de papel. [44]
Visa está lista con las especificaciones para comenzar a emitir tarjetas en la red NCMC y ha iniciado conversaciones con los bancos para emitir sus tarjetas en NCMC también, pero tomará algún tiempo para que las tarjetas comiencen a implementarse en el mercado. [45] Apenas unas semanas después de su mayor competidor Visa, Mastercard se dispuso a unirse al proyecto One Nation One Card. [46]
Después de las discusiones con Bharat Electronics Limited (BEL) y el Centro para el Desarrollo de Computación Avanzada (C-DAC), Bangalore Metro Rail Corporation Limited (BMRCL) confirmó la ejecución de prueba a partir del 1 de enero de 2020 con cuatro puertas de cobro automático de tarifas (AFC) en Nadaprabhu, Estaciones de Kempegowda y Baiyyappanahalli . Los pasajeros de los autobuses y trenes Metro de Bangalore Metropolitan Transport Corporation (BMTC) en la ruta Majestic-Whitefield podrán usar la tarjeta. Las puertas de AFC existentes en las estaciones de metro de la Fase 1 deberán actualizarse, mientras que las puertas de AFC en las estaciones de metro de la Fase 2 que estén operativas para 2024 aceptarán nuevas tarjetas. Alrededor de 11.000 viejas máquinas de venta de billetes electrónicos serán reemplazadas por nuevas basadas en Android, de las cuales alrededor de 2.000 ya se han cambiado para aceptar la tarjeta. [47]
State Bank of India (SBI), en colaboración con Indian Railway Catering and Tourism Corporation (IRCTC), lanzó la tarjeta sin contacto SBI-IRCTC RuPay el 28 de julio de 2020 para recompensar a los viajeros frecuentes por ferrocarril en India con la propuesta de ahorros máximos durante el período de viaje. La tarjeta utiliza tecnología Near Field Communication (NFC) y los viajeros del ferrocarril pueden utilizarla para obtener beneficios en tiendas minoristas, restaurantes y entretenimiento, además de exenciones de tarifas de transacción. [48]
RuPay Global
La NPCI comenzó a emitir tarjetas globales en 2014. [49] Singapur ha ofrecido asistencia para promover la tarjeta RuPay de la red de pago digital de la India en el extranjero al convertirse en su primer socio internacional. [50] El 7 de marzo de 2012, NPCI celebró una asociación estratégica con Discover Financial Services (DFS) para RuPay, lo que permitió la aceptación de RuPay Global Cards para utilizar las redes Discover , Diners Club International y PULSE para compras internacionales y acceso a efectivo fuera de India. Ambas empresas también estaban trabajando para implementar D-PAS, la tecnología EMV de Discover para ofrecer tarjetas con chip a los miembros de tarjetas RuPay. [51] Las tarjetas son aceptadas por más de 4,1 millones de rupias (41 millones) de comerciantes y 18 lakh (1,8 millones) de cajeros automáticos en 190 países.
NPCI con JCB lanzó la tarjeta RuPay-JCB Global el 22 de julio de 2019.Después de extender el soporte de terminales POS y cajeros automáticos nacionales para los titulares de tarjetas JCB extranjeras entrantes en 2017, NPCI entró en la segunda fase de asociación con el lanzamiento de una tarjeta de marca compartida para aumentar aún más la aceptación internacional de RuPay. La tarjeta ofrecerá un programa especial de devolución de dinero para transacciones POS fuera de la India, además de destinos internacionales populares seleccionados para los viajeros. Apoyará servicios adicionales como las salas JCB en la ciudad ubicadas en aeropuertos con promociones comerciales durante todo el año en todo el mundo. Si bien las tarjetas de débito solo se emiten inicialmente a través de la asociación, las tarjetas de crédito y prepagas también están en el yunque. [52]
RuPay emitió 6.4 crore (64 millones) de tarjetas globales entre 2014 y marzo de 2019. [53] [54] RuPay se ha asociado con actores internacionales como Discover, Japan Credit Bureau y China Union Pay para mejorar su aceptación internacional y recientemente logró un hito de emitir 25 millones de RuPay - Descubra tarjetas globales. [55]
RuPay tiene varios acuerdos con otras redes de pago internacionales. Algunos ejemplos importantes incluyen:
- Descubrir
- Diners Club Internacional
- Legumbres
- JCB en Japón
- NETS en Singapur
- UnionPay en China [56]
- BC Card en Corea del Sur
- Elo en Brasil
- DinaCard en Serbia
RuPay Seleccionar
NPCI lanzó la tarjeta RuPay Select en el año 2020 para clientes, especialmente de la sección acomodada de la sociedad. La tarjeta es diferente de las ofertas anteriores, ya que es independiente del banco emisor que se asocia con varias empresas para proporcionar beneficios específicos de la tarjeta. Ahora, todos los beneficios se agrupan en un paquete independiente de las asociaciones bancarias, para evitar que el cliente solicite múltiples esquemas de tarjetas. El RuPay Select está destinado a NPCI para capturar la cuota de mercado de los clientes con altos gastos y ofrecer una alternativa india frente a las ofertas premium de Mastercard , Visa , etc. [57] [58]
BharatQR
Este es desarrollado por NPCI en colaboración con Mastercard y Visa como un sistema de pago integrado interoperable basado en códigos QR y fue lanzado en septiembre de 2016. Facilita a los usuarios transferir su dinero de una fuente a otra sin la necesidad de tarjetas físicas. El dinero transferido a través de BharatQR se recibe directamente en la cuenta bancaria vinculada del usuario mediante IMPS . Proporciona una interfaz común entre RuPay, Mastercard , Visa , American Express a diferencia de otros sistemas propietarios individuales. [59] BharatQR es compatible con dispositivos Android e iOS . Bijlipay, una empresa de soluciones de pago digital de extremo a extremo, es la primera empresa india proveedora de dispositivos de punto de venta (PoS) que habilita el código QR de Bharat en las pantallas de sus máquinas POS. Según RBI, el código QR de Bharat es la primera solución de aceptación de pagos interoperable del mundo. [60]
Pago recurrente
Se espera que RuPay Card implemente pagos recurrentes sin el proceso de autenticación de dos factores para transacciones de menos de ₹ 2,000 durante el primer trimestre de 2020, según el director de operaciones (COO) de la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) , Praveena Rai. El trabajo tecnológico continúa y todo el ecosistema se está preparando para el cambio. [61]
Comercial
Negocio RuPay
NPCI lanzó la tarjeta de crédito comercial RuPay para clientes corporativos el 23 de julio de 2020 en Global Fintech Fest en asociación con State Bank of Mauritius (SBM). La startup de tecnología financiera Yap ayudó a desarrollar la interfaz de programación de aplicaciones (API) que alimenta la tarjeta, mientras que EnKash proporcionará soporte al cliente dedicado y un servicio de gestión de gastos. SBM está dirigiendo el producto a pymes y mipymes. Estará disponible a través de los puntos de contacto del State Bank of Mauritius en toda la India, que está experimentando una expansión comercial. La tarjeta de crédito RuPay Business ofrece pagos masivos instantáneos, período de crédito de 30 días en compras comerciales, impuesto sobre bienes y servicios automatizado (GST) y un panel para administrar el gasto comercial que ayudará aún más a los clientes a avanzar hacia ofertas corporativas más poderosas de NPCI en el futuro. . [62] [63]
RuPay Pro
La tarjeta de crédito Rupay Pro también se lanzó el 23 de julio de 2020 en Global Fintech Fest, pero está principalmente orientada a jóvenes emprendedores individuales. Ofrece ciclo de facturación variable, gastos de viaje, pagos de alquiler con servicios al cliente dedicados y un mecanismo de seguimiento de gastos. Es compatible con la incorporación del proceso de conocimiento del cliente (KYC) digital y sin papel . [64] [65]
Aceptación
Doméstico
India
Las tarjetas RuPay se aceptan en casi todos los cajeros automáticos de la India. [66] Según los datos publicados por la Corporación Nacional de Pagos de la India , hay más de 200.000 cajeros automáticos [67] y más de 2.614.584 terminales PoS en la India en la red RuPay. Además de los cajeros automáticos y terminales PoS, las tarjetas RuPay se aceptan en línea en la mayoría de las pasarelas de pago nacionales y algunas pasarelas de pago internacionales (a través de sus alianzas con otras redes). [68] [69]
Las tarjetas RuPay se aceptan en el 97% de todos los terminales PoS en India. RuPay se ha asociado con 39 bancos adquirentes de PoS en India para aceptar sus tarjetas en terminales PoS ubicadas en diferentes ubicaciones comerciales.
Las tarjetas RuPay aún no se aceptan como método de pago válido en Google Play para realizar compras en aplicaciones y juegos. [70] PayPal ahora es compatible con el sistema de tarjetas RuPay. [71]
Internacional
Singapur
El primer ministro de la India , Narendra Modi , lanzó el programa RuPay en Singapur el 31 de mayo de 2018. El lanzamiento tuvo lugar en paralelo con los servicios relacionados ofrecidos por NPCI , como UPI y BHIM . El State Bank of India , Singapur será el primer país en emitir tarjetas RuPay en el país. [72]
El sistema de pagos digitales RuPay se vinculó con la Red de Transferencias Electrónicas (NETS) de Singapur, que tiene 33 años . Los usuarios de RuPay podrán realizar pagos en todos los puntos de aceptación de NETS en Singapur. Los titulares de Singapore NETS podrán realizar compras en línea en comerciantes de comercio electrónico que acepten RuPay, así como utilizar los 28 lakh (2,8 millones) terminales RuPay PoS en India. Los titulares de tarjetas NETS también podrían retirar efectivo en cualquier cajero automático de la India.
Bután
Tras la visita del primer ministro butanés Lotay Tshering a la India el 28 de diciembre de 2018, el primer ministro indio Narendra Modi anunció que las tarjetas RuPay se introducirían en Bután. [73] [74] Las tarjetas RuPay se lanzaron oficialmente en Bután el 17 de agosto de 2019 con el primer ministro Modi realizando la primera transacción RuPay en el país con una compra a Simtokha Dzong . [75]
Reserve Bank of India (RBI) y Royal Monetary Authority of Bhután (RMA) anunciaron que integrarían los cambios financieros de los dos países para simplificar las transacciones transfronterizas. India apoyará un costo estimado de ₹ 2,7 crore (US $ 380,000) del trabajo de integración. Después de la integración, los titulares de tarjetas RuPay pueden usar sus tarjetas en todos los cajeros automáticos y terminales POS en Bután. La RMA mantiene una cuenta en el State Bank of India . Cualquier retiro realizado por el titular de una tarjeta RuPay en Bután se liquidaría mediante un crédito instantáneo en la cuenta de la RMA. Se espera que el acuerdo beneficie a ambos países al minimizar la salida de divisas. Los pagos con Visa y MasterCard se liquidan en dólares estadounidenses, mientras que RuPay se puede liquidar en rupias . El Ngultrum de Bután se fija a un tipo de cambio de uno a uno con la rupia india, lo que facilita la liquidación de ambos países. Además, los bancos butaneses emitirán tarjetas RuPay que permitirán a los titulares de tarjetas butaneses acceder a la red RuPay en India. [76]
El 20 de noviembre de 2020, el primer ministro Narendra Modi y el primer ministro de Bután , el Dr. Lotay Tshering lanzaron conjuntamente la Fase 2 de RuPay Bhutan en la que el Banco Nacional de Bután emitirá ahora tarjetas basadas en RuPay que permitirán a los titulares de tarjetas de RuPay de Bután utilizarlas dentro de Bután. y en la India. [77] [78]
Maldivas
El primer ministro Narendra Modi anunció que las tarjetas RuPay se lanzarían en las Maldivas durante su discurso ante el Majlis del Pueblo (el Parlamento de Maldivas) el 8 de junio de 2019. Modi agregó que la introducción de RuPay aumentaría el número de turistas indios que visitan Maldivas. [79] [80]
El 4 de diciembre de 2019, Bank of Maldives (BML) se asoció con National Payment Corporation of India (NPCI) para introducir las tarjetas RuPay en Maldivas. BML y NPCI firmaron un memorando de entendimiento para introducir la aceptación de tarjetas RuPay en Maldivas. BML aceptará tarjetas RuPay en los cajeros automáticos del banco, máquinas POS y otros canales digitales. BML reveló que la emisión de tarjetas prepagas de marca compartida RuPay por parte del banco y la aceptación de tarjetas de marca compartida en cajeros automáticos, máquinas POS y canales digitales en la India también se llevarán a cabo a su debido tiempo. [81]
Emiratos Árabes Unidos
Se intercambió un Memorando de Entendimiento (MoU) para establecer una interfaz tecnológica entre las plataformas de pago en la India y los Emiratos Árabes Unidos entre la Corporación Nacional de Pagos de la India y Mercury Payments Services de los Emiratos Árabes Unidos. Emiratos Árabes Unidos es el primer país del Golfo donde se lanzó RuPay. Alrededor de 175,000 ubicaciones de aceptación comercial de 21 empresas y 5,000 cajeros automáticos en los Emiratos Árabes Unidos pronto comenzarán a aceptar la tarjeta RuPay de la India, se anunció el sábado. Alrededor de 175,000 ubicaciones de aceptación comercial de 21 empresas y 5,000 cajeros automáticos en los Emiratos Árabes Unidos pronto comenzarán a aceptarlo. RuPay Cards cobrará el 10% de las tarifas en comparación con otros emisores de tarjetas en los EAU. Tres bancos en los Emiratos Árabes Unidos : Emirates NBD , Bank of Baroda y First Abu Dhabi Bank comenzarán a emitir la tarjeta RuPay. Las empresas que adoptarán RuPay son NMC Healthcare, Lulu Group , Aster DM Healthcare , Landmark Group , Sobha Ltd , Apparel Group, Nikai Group, Regal Group of Companies, ITL Cosmos , Jashanmal National Company LLC, Allana Group FMCG Products, Petrochem Middle East, Transworld Group , Al Dobowi Group, VPS Healthcare , UPL Group, Conares, Al Maya Group , EPS Facilities Services Group, Emaar y DP World , según la Embajada de India en Abu Dhabi. Los Emiratos Árabes Unidos reciben cerca de 3 millones de turistas indios al año. La aceptación de la tarjeta Rupay en los Emiratos Árabes Unidos reducirá los cargos, ya que los turistas ahorrarán en el tipo de cambio. [55] [82]
Bahréin
El 25 de agosto de 2019, se firmó un memorando de entendimiento entre la Red Nacional de Pagos Electrónicos (BENEFIT), una empresa de Bahrein que gestiona transacciones en cajeros automáticos y puntos de venta, entre otras, y la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) para el lanzamiento de la tarjeta RuPay en el Reino del Golfo. El MoU hará posible que los expatriados indios paguen y envíen dinero a casa en rupias indias mediante el uso de tarjetas RuPay. [83]
Arabia Saudita
El Ministerio de Asuntos Exteriores de la India (MEA) anunció el 24 de octubre de 2019 que para ayudar a los peregrinos nacionales que visitan La Meca y Medina, el primer ministro Narendra Modi lanzará la tarjeta RuPay en Arabia Saudita durante una visita de estado al país del golfo el 29 de octubre de 2019 [84].
Myanmar (Birmania)
Myanmar ha decidido trabajar junto con India en el lanzamiento de tarjetas habilitadas para RuPay lo antes posible y explorar la creación de una pasarela de pago digital, según una declaración conjunta emitida por el presidente de Myanmar, Win Myint el 28 de febrero de 2020. NPCI debe cumplir a la regulación financiera de Myanmar y las leyes que no solo estimularían la economía de Myanmar sino que facilitarían aún más el turismo y los negocios transfronterizos desde la India. [85]
Australia
En la reunión virtual del primer ministro indio con el primer ministro australiano el 4 de junio de 2020, ambos países están explorando la posibilidad de lanzar la tarjeta Indian RuPay en Australia. [86]
Corea del Sur
BC Card anunció el 23 de agosto de 2017 que firmó un memorando de entendimiento (MoU) bilateral para una asociación de red estratégica con National Payments Corporation of India (NPCI). A través del Memorando de Entendimiento, las dos empresas acordaron proporcionar servicios que permitan transacciones utilizando tarjetas de uso nacional únicamente emitidas por BC Card en India y RuPay en Corea del Sur . También hay planes para expandir las áreas de cooperación mediante el lanzamiento de tarjetas BC Card-NPCI “de marca compartida” y el desarrollo de nuevos modelos comerciales. [87] [88] NPCI publicó una circular el 8 de abril de 2020 sobre la aceptación de tarjetas RuPay en Corea del Sur. [89]
Mercado futuro
Filipinas
Bajo los auspicios del Gobierno de la India , NPCI inició un debate sobre el desarrollo de infraestructura para el pago digital, la inclusión financiera y la transferencia directa de beneficios . NPCI también propuso RuPay como una alternativa a Mastercard y Visa en Filipinas para mejorar el comercio y el turismo bilaterales transfronterizos. [90]
La organización matriz de RuPay, la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI), ha sido respaldada por 10 bancos líderes. De ellos, 6 bancos del sector público: State Bank of India , Bank of Baroda , Punjab National Bank , Canara Bank , Union Bank of India y Bank of India ; 2 bancos del sector privado: ICICI Bank y HDFC Bank ; y 2 bancos extranjeros: Citibank y HSBC . [91] Los bancos de la India están autorizados a emitir tarjetas de débito RuPay a sus clientes para que las utilicen en cajeros automáticos, terminales PoS y sitios web de comercio electrónico. La cuota de mercado de RuPay aumentó del 0,6% en 2013 al 50% en noviembre de 2018. [92]
A diciembre de 2016, NPCI ha emitido 31,7 crore (317 millones) de tarjetas RuPay que incluyen 20,5 crore (205 millones) de tarjetas a los titulares de cuentas de Jan Dhan Yojana . El uso de tarjetas RuPay en los puntos de venta y para el comercio electrónico en conjunto, que solía ser de aproximadamente 3 lakh (0,3 millones) por día (antes de la desmonetización) se disparó siete veces hasta aproximadamente 21 lakh (2,1 millones) (después de la desmonetización) con un tenía como objetivo un volumen diario de 50 lakh (5 millones) de transacciones a través de RuPay para fines de 2017. [93]
RuPay superó a Visa como la red de tarjetas de pago más grande de la India en número de transacciones en junio de 2017, registrando transacciones de 37,5 millones de rupias (375 millones). [94]
Aproximadamente 60 crore (600 millones) de tarjetas han sido emitidas a marzo de 2019 por 1.100 bancos, lo que le otorga más del 58% de participación de mercado en el mercado de emisión de tarjetas del país, superando al dúo mucho más antiguo de Visa y Mastercard por la cantidad de tarjetas emitidas. [95] RuPay tiene una cuota de mercado de aproximadamente el 30 por ciento en volumen y valor de las transacciones realizadas. [96] Según los datos de NPCI publicados en mayo de 2019, se realizaron 112,7 millones de rupias (1.127 millones de transacciones) valoradas en ₹ 1,17,400 crore (US $ 17 mil millones) en tarjetas RuPay durante el año fiscal 2018-19. RuPay tenía el 58% de la participación de mercado por número de tarjetas emitidas, el 30% por número de transacciones en el punto de venta y el 25% por número de transacciones en línea desde alrededor del 11% hace dos años. [97]
RuPay cobra tarifas de procesamiento de transacciones que son aproximadamente un 23% más bajas que las que cobran Visa y Mastercard. [94] El NPCI cobra una tarifa fija por transacción de 60 paise del banco adquirente y 30 paise del banco emisor de la tarjeta. Por ejemplo, si un cliente realizó una transacción con su tarjeta RuPay en una terminal POS operada por otro banco, entonces el banco del cliente (el banco que emitió la tarjeta) pagaría 30 paise al NPCI mientras que el banco que opera la terminal POS ( el banco adquirente) pagaría 60 paise al NPCI. [98]
RuPay informó transacciones de 100 crore (mil millones) a través de los modos de pago comercial en línea y fuera de línea en el año financiero 2019, un aumento de casi el 70% en comparación con las transacciones de 66.7 crore (667 millones) en el año financiero 2018, según datos obtenidos de NPCI y el Banco de la Reserva de la India . Las tarjetas de débito RuPay experimentaron un crecimiento del 32% en el año fiscal '19 en transacciones de 440 millones de rupias (4.400 millones) en comparación con las transacciones de 330 millones de rupias (3.300 millones) del año anterior . [99] Además, en términos de valor, las tarjetas RuPay registraron un aumento del 80% en el año fiscal '19, superando los pagos con tarjetas de débito en general, que crecieron un 30% en comparación con el año fiscal anterior. [100] NPCI emitió tarjetas RuPay de 59,1 crore (591,5 millones) hasta diciembre de 2019, de las cuales 22,9 crore (229,02 millones) se utilizaron para transacciones en cajeros automáticos y 10 crore (100,93 millones) en terminales PoS . Uso de la tarjeta rupay tanto para transacción ATM y POS está coronado por Maharashtra para el año 2019. [101]
Durante la pandemia de COVID-19 , el uso de la plataforma RuPay por parte de los consumidores en India oscilaba entre el 87% y el 98% debido al volumen de gasto por encima de sus competidores extranjeros Mastercard y Visa, que estaban entre el 70% y el 86% debido a la reducción del gasto discrecional a marzo de 2020. . [102]
Jan Dhan Yojana
Las tarjetas RuPay recibieron un gran impulso a través de Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana que se emitieron a todos los titulares de cuentas Jan Dhan.
Hasta junio de 2018, se emitieron tarjetas de débito RuPay de 24,2 millones de rupias (242 millones) en virtud de Jan Dhan Yojana contra las tarjetas de débito de 92,5 millones de rupias (925 millones) emitidas por la industria bancaria. El NPCI celebró consultas con los pequeños licenciatarios de bancos financieros sobre el uso de tarjetas RuPay y se prevé que emerja como la tarjeta de débito dominante entre los pequeños bancos financieros. [103]
Debido a la iniciativa Digital India y JAM trinity, el número de tarjetas RuPay en 2016 fue menos de la mitad a 23 crore (230 millones) que luego aumentó a 56 crore (560 millones) en noviembre de 2018. En 2013, las transacciones en cajeros automáticos constituyeron el 90% del número total y el 95% del valor total. En 2018, las transacciones de PoS se han expandido para cubrir el 30% del número total y el 10% del valor total de las transacciones con tarjeta de débito. [ cita requerida ] Hasta enero de 2020, 298,6 millones de titulares de cuentas de Jan Dhan Yojna emitían tarjetas de débito RuPay. Con el 81% de las cuentas Jan Dhan Yojana operativas, las tarjetas de débito RuPay de 29,14 millones de rupias se emitieron a partir del 19 de febrero de 2020, que representa el 76% de los titulares. [104]
Iniciativa para agricultores
RuPay también proporciona una "tarjeta Kisan" unificada, emitida por bancos de todo el país como la tarjeta de crédito Kisan , que permite a los agricultores realizar transacciones comerciales en cajeros automáticos y terminales PoS. [105]
PUNGRAIN (Punjab Grains Procurement Corporation Ltd) paga a los comisionistas a través de la tarjeta de débito RuPay y desarrolló una red de comisionistas llamada Kisan Arhtia Information and Remittance Online Network (KAIRON) con la ayuda de la National Payments Corporation of India . [106] [107] [108]
Kotak Mahindra Bank , en asociación con RuPay, lanzó una iniciativa para la inclusión financiera, donde los productores de leche de 75 sociedades cooperativas de Amul en las regiones de Burdwan y Hooghly de Bengala Occidental podrán ingresar sus pagos directamente en sus cuentas en el mismo día como la venta de su leche. [109]
Se prevé adoptar el mismo modelo en el estado de Gujarat, donde 1.200 sociedades cooperativas que comprenden más de 3.00.000 productores de leche formarán parte del programa. [110]
En 2017, después de la desmonetización, el gobierno decidió que NABARD coordinará la conversión de tarjetas de crédito Kisaan operativas / activas en cajeros automáticos RuPay y tarjetas de crédito Kisaan de débito por parte de bancos cooperativos y bancos rurales regionales con prioridad. [111]
Ver también
- BharatQR
- Interfaz de pagos unificada
- Pago de Google
Referencias
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enlaces externos
- NPCI