La Ley de seguro contra riesgos de terrorismo (TRIA) ( HR 3210 , Pub.L. 107–297 (texto) (PDF) ) es una ley federal de los Estados Unidos promulgada por el presidente George W. Bush el 26 de noviembre de 2002. La ley creó un "respaldo" federal para reclamos de seguros relacionados con actos de terrorismo . La ley "prevé un sistema transparente de compensación pública y privada compartida por las pérdidas aseguradas resultantes de actos de terrorismo". [1] La Ley estaba originalmente programada para expirar el 31 de diciembre de 2005, se prorrogó por dos años en diciembre de 2005 y se prorrogó nuevamente el 26 de diciembre de 2007. La Ley de Reautorización del Programa de Seguro contra Riesgo de Terrorismo expiró el 31 de diciembre de 2014. [2]
El 7 de enero de 2015, la Cámara de Representantes votó 416-5 para aprobar la Ley de Reautorización del Programa de Seguro de Riesgo de Terrorismo de 2015 , ( HR 26 , Pub.L. 114-1 (texto) (PDF) ) que extiende la TRIA hasta el año 2020 El Senado aprobó la prórroga al día siguiente por 93-4 votos. [3] El 12 de enero de 2015, el presidente Barack Obama firmó la extensión como ley. TRIA se extendió por tercera vez bajo la Ley de Reautorización del Programa de Seguro de Riesgo de Terrorismo de 2015 (TRIPRA de 2015) y estaba programado para expirar el 31 de diciembre de 2020.
El 17 de diciembre de 2019, la Cámara de Representantes votó 297-120 para aprobar la Ley de Asignaciones Más Consolidadas de 2020 ( HR 1865 , Pub.L. 116–94 (texto) (PDF) ) que incluía la Ley de Reautorización del Programa de Seguro de Riesgo de Terrorismo de 2019 extendiendo el TRIA hasta el año 2027. [4] El Senado aprobó la extensión el 19 de diciembre de 2019 por una votación de 71-23. Al día siguiente, el presidente Donald Trump firmó el proyecto de ley. TRIA se extendió por cuarta vez en virtud de la Ley de reautorización del programa de seguro contra riesgos de terrorismo de 2019 (TRIPRA de 2019) y está programada para expirar el 31 de diciembre de 2027.
Antes de los ataques del 11 de septiembre , las aseguradoras comerciales generalmente no cobraban ni excluían específicamente la cobertura contra el terrorismo. El alcance de los ataques del 11 de septiembre y la pérdida asegurada estimada de $ 40 mil millones resultante cambiaron drásticamente las percepciones. Fue el peor ataque terrorista registrado tanto por propiedades como por muertes y el peor ataque internacional en suelo estadounidense desde el ataque sorpresa japonés a Pearl Harbor , ya que casi 3.000 personas perdieron la vida en la ciudad de Nueva York , Washington, DC y Stonycreek Township cerca de Shanksville, Pensilvania . [5]
Gran parte del costo financiero de los ataques del 11 de septiembre recayó en las reaseguradoras (que repartieron aún más el riesgo asumido por las aseguradoras primarias). Incapaces de modelar o valorar con precisión las exposiciones al terrorismo, los reaseguradores se retiraron en gran medida del mercado en busca de cobertura contra el terrorismo. Sin reaseguro, las aseguradoras primarias se vieron obligadas a excluir el terrorismo. La mayoría de los reguladores de seguros estatales aprobaron exclusiones por terrorismo para que las utilicen las aseguradoras primarias.
Muchas empresas no pudieron adquirir un seguro de protección contra futuros ataques terroristas. Esta situación era una seria amenaza para las industrias donde los prestamistas e inversores requerían protección contra el terrorismo para sus inversiones. Los sectores de bienes raíces, transporte, construcción, energía y servicios públicos de la economía eran vulnerables, creando amenazas más amplias para la economía nacional.