Un plan de seguro unit-linked es un producto ofrecido por las compañías de seguros que, a diferencia de una póliza de seguro pura, brinda a los inversores tanto el seguro como la inversión en un solo plan integrado.
El primer plan de seguro vinculado a unidades fue lanzado por Unit Trust of India . [1] Con la apertura del sector de seguros por parte del Gobierno de la India a los inversores extranjeros en 2001 [2] y la posterior publicación de directrices importantes para los planes de seguros unit-linked por parte de la Autoridad de Desarrollo y Reglamentación de Seguros , ahora la Autoridad de Desarrollo y Reglamentación de Seguros de India, en 2005, [3] varias compañías de seguros incursionaron en el negocio, lo que llevó al lanzamiento de una sobreabundancia de esquemas de planes de seguros vinculados a unidades para satisfacer las necesidades de inversión de aquellos que buscan invertir en un producto de inversión y seguro.
Un plan de seguro vinculado a la unidad es esencialmente una combinación de seguro y un vehículo de inversión. Una parte de la prima pagada por el titular de la póliza se utiliza para proporcionar cobertura de seguro al titular de la póliza y la parte restante se invierte en instrumentos de capital y de deuda. Las primas agregadas recaudadas por la compañía de seguros que brinda dichos planes se agrupan e invierten en proporciones variables de títulos de deuda y acciones de manera similar a los fondos mutuos .. Cada titular de póliza tiene la opción de seleccionar una combinación de inversión personalizada en función de sus necesidades de inversión y apetito por el riesgo. Al igual que los fondos mutuos, el Plan de Seguro Vinculado a Unidades de cada titular de póliza tiene un cierto número de unidades de fondo, cada una de las cuales tiene un valor liquidativo que se declara diariamente. El valor liquidativo es el valor sobre el que se determinan las tasas netas de rendimiento de los planes de seguro vinculados a unidades. El valor liquidativo varía de un plan a otro según las condiciones del mercado y el rendimiento del fondo.
Una parte de la prima se destina a gastos de mortalidad, es decir, proporciona cobertura de vida. La parte restante se invierte en fondos a elección del titular de la póliza. Los fondos invertidos siguen obteniendo rendimientos vinculados al mercado.
Los titulares de pólizas pueden hacer uso de características tales como instalaciones de recarga, cambiar entre varios fondos durante la vigencia de la póliza, reducir o aumentar el nivel de protección, opciones de rescate, cláusulas adicionales para mejorar la cobertura y las devoluciones, así como beneficios fiscales.
Según el beneficio por fallecimiento, existen en términos generales dos tipos de planes de seguro vinculados a unidades. Bajo el tipo I, el nominado obtiene la mayor suma asegurada y el valor del fondo, mientras que bajo el tipo II, el nominado del titular de la póliza obtiene la suma de la suma asegurada y el valor del fondo en caso de fallecimiento del titular de la póliza.