Antes de la independencia de Uganda en 1962, los principales bancos de Uganda eran Barclays (con sede en el Reino Unido); Grindlays (también Reino Unido), Standard Bank (con sede en Sudáfrica) y el Bank of Baroda de India. La moneda fue emitida por la Junta de Conversión de África Oriental, un organismo con sede en Londres. En 1966, el Banco de Uganda (BoU), que controlaba la emisión de divisas y administraba las reservas de divisas , se convirtió en el banco central y regulador bancario nacional. El Banco Comercial de Uganda, propiedad del gobierno , y el Banco de Desarrollo de Uganda.se lanzaron en la década de 1960. El Banco de Desarrollo de Uganda era una institución estatal de financiación del desarrollo que canalizaba préstamos de fuentes internacionales a empresas ugandesas y administraba la mayoría de los préstamos para el desarrollo concedidos a Uganda. [1]
El Banco de Desarrollo de África Oriental (EADB), establecido en 1967, era propiedad conjunta de Uganda, Kenia y Tanzania . También se ocupaba de la financiación del desarrollo. Sobrevivió a la desintegración de la Comunidad de África Oriental en 1977 y recibió una nueva carta en 1980. [1]
En la década de 1960, otros bancos comerciales incluían operaciones locales del Bank of Baroda , Barclays Bank , Bank of India , Grindlays Bank , Standard Chartered Bank y Uganda Cooperative Bank. [1] El gobierno de Uganda tomó acciones mayoritarias en todos los bancos comerciales en 1969 como parte de la política de "Movimiento a la izquierda" del presidente Obote, esto se incrementó al 100% de control cuando los dueños de negocios europeos y asiáticos fueron expulsados en 1972-75 bajo el presidente Amin. .
Durante la década de 1970 y principios de la de 1980, el número de sucursales y servicios de bancos comerciales se contrajo significativamente. Mientras que Uganda tenía 290 sucursales de bancos comerciales en 1970, en 1987 solo había 84, de las cuales 58 eran administradas por bancos de propiedad estatal. Este número comenzó a aumentar lentamente al año siguiente, y en 1989 el aumento gradual de la actividad bancaria señaló una creciente confianza en la recuperación económica de Uganda. [1]
Década de 1990-2004
A fines de la década de 1990 y principios de la de 2000, la industria bancaria de Uganda experimentó una reestructuración significativa. Varios bancos comerciales indígenas fueron declarados insolventes, asumidos por el banco central y finalmente vendidos o liquidados. Estos incluyeron el Banco Cooperativo de Uganda, el Banco de Groenlandia, el Banco de Crédito Internacional, el Banco Teefe y el Banco Gold Trust. El Uganda Commercial Bank (UCB) se privatizó inicialmente mediante la venta de sus acciones mayoritarias a una supuesta empresa de Malasia . Más tarde se hizo público, sin embargo, que el comprador real era una sociedad entre Greenland Bank, que era insolvente en ese momento, y personas con conexiones políticas. Se llevó a cabo una segunda venta de privatización, con el Standard Bank de Sudáfrica emergiendo como el ganador. [2] [3] [4]
La UCB privatizada se fusionó con el antiguo Grindlays Bank que el Standard Bank de Sudáfrica ya poseía y que había cambiado de nombre a Stanbic Bank. El banco combinado ahora se conoce como Stanbic Bank Uganda Limited . [5] En 2008, Stanbic Uganda era el banco comercial dominante en Uganda, con alrededor del 27 por ciento de todos los activos bancarios y alrededor del 20 por ciento de todas las sucursales bancarias. [6]
Nile Bank Limited , una institución indígena, fue adquirida por el conglomerado británico Barclays Plc en enero de 2007 y se fusionó con sus operaciones existentes en Uganda para formar el Barclays Bank (Uganda) . [7] [8]
En 2004 se declaró una moratoria sobre las nuevas licencias de los bancos comerciales con la aprobación de un nuevo proyecto de ley bancario en el Parlamento , que estableció nuevas directrices de clasificación de instituciones bancarias. Hay cuatro clases de instituciones financieras crediticias bajo las nuevas regulaciones, como se describe a continuación. [9]
Cambios normativos, 2007-2010
Durante los 18 meses posteriores al levantamiento de la moratoria de los nuevos bancos en julio de 2007, varios bancos comerciales obtuvieron nuevas licencias. [10] Entre ellos se encontraban KCB Bank Uganda Limited , Equity Bank Uganda Limited , GT Bank Uganda , Global Trust Bank , United Bank for Africa , Ecobank y Housing Finance Bank . Otros tres bancos, ABC Bank (Kenia) , Access Bank de Nigeria y CRDB Bank de Tanzania, declararon públicamente su intención de iniciar operaciones bancarias en Uganda. [11]
Durante 2008 y 2009, varios de los bancos existentes realizaron una expansión acelerada de sucursales mediante fusiones y adquisiciones o la apertura de nuevas sucursales. En diciembre de 2009, los activos totales de los bancos comerciales en Uganda se estimaron en UGX: 8,73 billones. [10] En abril de 2009, Bank PHB , el quinto banco más grande de Nigeria en ese momento, compró el 80 por ciento de la propiedad de Orient Bank , el octavo banco comercial más grande de Uganda. Esto elevó a tres el número de bancos ugandeses con importantes inversiones de Nigeria. [12]
En octubre de 2010, había 22 bancos comerciales autorizados en Uganda, con casi 400 sucursales bancarias y casi 600 cajeros automáticos . [10] En ese momento, las cuentas bancarias en el país superaban los 5 millones. [10] Esto representó una penetración del 16 por ciento, dada la población de Uganda de aproximadamente 32 millones en ese momento. [10]
En noviembre de 2010, el BoU ordenó que todos los bancos comerciales de Uganda debían aumentar su capital mínimo a UGX: 10 000 millones para marzo de 2011 [13] y a UGX: 25 000 millones para marzo de 2013 [14].
Según un estudio publicado en 2010, la mayor parte de la actividad bancaria se concentró en Kampala , la capital del país, y otras grandes ciudades, dejando al 42% de los ugandeses dependientes del sector financiero informal y a otro 30% totalmente excluido del sector de servicios financieros. [15]
Después de 2010
En abril de 2011, el número de bancos comerciales había aumentado a 23. Las sucursales bancarias en el país eran más de 400. El sector bancario empleaba a más de 8.700 personas. Los activos totales de la banca comercial en el país se valoraron en más de UGX: 11 billones. [dieciséis]
Durante 2012, el BoU cerró el Banco Nacional de Comercio (Uganda) (NBCU), una pequeña operación indígena con inversionistas adinerados, algunos de los cuales ocupaban cargos gubernamentales de alto rango. Los depósitos de NBCU se transfirieron a Crane Bank . [17] En noviembre de 2012, el número total de sucursales de bancos comerciales en el país llegó a 500. [18]
En junio de 2012, el BoU estimó los activos bancarios totales en el país en UGX: 14,4 billones. [19] En junio de 2013, el BoU estimó el total de todos los activos de los bancos comerciales en el país en UGX: 15,7 billones. [20] Esos activos habían aumentado a UGX: 18,6 billones al 30 de junio de 2014. [21] Al 31 de diciembre de 2015, los activos bancarios totales en el país eran UGX: 21,7 billones. [22]
El Banco de Uganda informó de activos bancarios totales en UGX: 24,9 billones, al 30 de junio de 2017, [23] con 7,4 millones de cuentas bancarias comerciales en el país. [24] En ese momento, había 546 sucursales bancarias y 818 cajeros automáticos en Uganda. [23]
A junio de 2019, según el Fondo de Protección de Depósitos de Uganda , los activos bancarios totales en el país eran de 30,3 billones de dólares (8,34 mil millones de dólares), con depósitos totales de clientes de 22 billones de dólares (6,05 mil millones de dólares), mantenidos en aproximadamente 14 millones de cuentas de depósito. . La cartera total de créditos del sector bancario tenía un 3,48 por ciento de morosidad relación. En ese momento, el Fondo de Protección de Depósitos tenía activos valorados en 689 mil millones de dólares estadounidenses (190 millones de dólares estadounidenses). [25]
En enero de 2020, según la Asociación de Banqueros de Uganda, había 13 millones de cuentas bancarias en Uganda y 11.000 agentes bancarios en todo el país. [26]
Clasificación de instituciones financieras
Instituciones financieras de nivel I
Esta clase incluye bancos comerciales autorizados a mantener cuentas corrientes , de ahorro y de depósito a plazo para personas e instituciones en monedas locales e internacionales. Los bancos comerciales también están autorizados a comprar y vender divisas, emitir cartas de crédito y otorgar préstamos a depositantes y no depositantes. [27] [28] [29]
Instituciones financieras de nivel II
Esta clase incluye empresas crediticias y financieras. No están autorizados a abrir cuentas corrientes ni a comerciar con divisas. Están autorizados a aceptar depósitos de clientes y a establecer cuentas de ahorro. También están autorizados a otorgar préstamos respaldados con garantía o sin garantía a clientes de ahorro y no ahorro. [29]
Las instituciones de crédito autorizadas a junio de 2020 eran: [30]
- Mercantile Credit Bank Limited: una subsidiaria de propiedad total de General Machinery Limited .
- PostBank Uganda Limited : propiedad total del gobierno de Uganda. [31]
- Top Finance Bank Uganda Limited . [32]
- BRAC Uganda Bank Limited (subsidiaria de BRAC International ). [33]
- Yako Bank Uganda Limited.
Instituciones financieras de nivel III
Esta clase incluye instituciones de microfinanzas que pueden aceptar depósitos de los clientes, pero solo en forma de cuentas de ahorro. Los miembros de esta clase de instituciones se conocen como instituciones microfinancieras que reciben depósitos o MDI. Los MDI no están autorizados a ofrecer cuentas corrientes ni a comerciar con divisas. [29]
Los inhaladores de dosis medidas en el país al 30 de junio de 2020 eran: [34]
- FINCA Uganda Limited
- Pride Microfinance Limited
- UGAFODE Microfinance Limited
- EFC Uganda Limited
Instituciones de nivel IV
Estas instituciones no están reguladas por el BoU. No están autorizados a aceptar depósitos del público. Sin embargo, pueden ofrecer préstamos respaldados con garantía o sin garantía al público. En 2008, se estimó que había más de 1.000 instituciones de este tipo en el país. [29]
- Letshego Microfinance Uganda [35]
- Asaak Financial Services Limited
- Hofokam Limited
Bancos de desarrollo
- Banco de Desarrollo de África Oriental [36] [37]
- Banco de Desarrollo de Uganda [38]
Bancos de inversión y casas de bolsa
Los bancos de inversión y las empresas de corretaje de valores en Uganda están regulados por la Autoridad de Mercados de Capitales y las diversas bolsas de valores del país. [39]
Las compañías de seguros
En enero de 2015 había 18 compañías de seguros en Uganda. [40]
Oficinas de cambio de divisas
A marzo de 2016, había 246 oficinas de cambio de divisas autorizadas en el país. [41]
Seguro de depósito
El Fondo de Protección de Depósitos de Uganda comenzó a funcionar en 1997. Se financia con primas cobradas a todas las instituciones financieras autorizadas que aceptan depósitos del país. Cada cuenta está protegida hasta UGX: 10 millones. [42] La Ley de seguro para depositantes fue promulgada por el Parlamento y establece que se debe pagar a todos los depositantes dentro de los 90 días posteriores a una quiebra bancaria y que la institución en quiebra debe ser vendida mediante subasta de sus activos dentro de los seis meses posteriores a su incautación por parte del banco central. . Si el banco central determina que la institución en quiebra obtendrá un mejor rendimiento económico, si se vende en su conjunto, volverá a abrir bajo una nueva propiedad y administración, siempre que los nuevos propietarios y administradores cumplan con la aprobación del BoU. [42]
Oficinas de crédito
En 2008, el Banco de Uganda registró Compuscan CRB Ltd, una subsidiaria de Compuscan , como la primera oficina de referencia crediticia en el condado. [43] Además de sus servicios tradicionales de buró de crédito, Compuscan CRB introdujo y mantuvo el sistema de tarjetas inteligentes de identidad biométrica utilizado en la industria financiera de Uganda. [44]
Con la evaluación mejorada del riesgo crediticio proporcionada por el buró de crédito , la mayoría de los bancos comerciales de Uganda han introducido nuevos productos, incluido el financiamiento a mediano y largo plazo, como préstamos para automóviles e hipotecas . En abril de 2014, las tasas de interés que antes se encontraban en el rango del 20 al 30 por ciento habían caído hasta un 10 por ciento para los mejores clientes en algunos bancos. [45]
En 2015, los reguladores de Uganda otorgaron licencias a una oficina de crédito adicional, Metropol Credit Reference Bureau Limited . Con sede en Nairobi, Kenia , Metropol tiene operaciones en Kenia, Ruanda, Tanzania y Uganda. [46] [47]
Ver también
- Asignación de activos entre bancos comerciales en Uganda
- Lista de bancos en África (Uganda)
Referencias
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enlaces externos
- El primer banco en Uganda
- Uganda: los bancos comerciales se tambalean
- Bolsa mixta de estrellas bancarias: enero de 2014
- Panorama general del sector bancario de Uganda en septiembre de 2013
- Los bancos de Uganda nadaban en beneficios en 2011
- La mayoría de los bancos de Uganda tuvieron un 2010 rentable
- Panorama general del sector bancario de Uganda, abril de 2010
- Resurgimiento del sector bancario de Uganda
- El Banco de Uganda aumenta el capital mínimo para los bancos comerciales de US $ 2 millones a US $ 12,5 millones (UGX: 4 mil millones a UGX: 25 mil millones)
- El Banco de Uganda trabaja para establecer la banca islámica en 2012
- Lista de bancos comerciales en Uganda