Las instituciones financieras en Australia sólo se les permite aceptar depósitos del público si son instituciones autorizadas que aceptan depósitos ( IDA s). La autoridad de la ADI es otorgada por la Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA) en virtud de la Ley Bancaria de 1959 (Cth). [1]
El término se adoptó para formalizar el derecho de las instituciones financieras no bancarias, como las sociedades de crédito hipotecario , las uniones de crédito y las sociedades amigas , a aceptar tales depósitos. Todas las ADI están sujetas a los mismos estándares prudenciales que los bancos, pero para que una corporación utilice las palabras " banco ", " sociedad de crédito hipotecario " y " cooperativa de crédito " en su nombre, debe cumplir con ciertos requisitos.
El concepto de IDA reemplazó al de "banco" siguiendo las recomendaciones del Informe Wallis de marzo de 1997. [2]
Los requisitos legales de una ADI se aclaran en el caso Commissioners of the State Savings Bank of Victoria contra Permewan, Wright & Co Ltd (1914). [3] El caso fue fundamental al caracterizar los elementos esenciales de un banco como la recaudación de dinero mediante la recepción de depósitos mediante préstamo, reembolsables cuando y según lo acordado expresamente o implícitamente, y la utilización del dinero prestándolo nuevamente en sumas tales como son requeridos. Si este es el negocio real y sustancial de la institución, y no simplemente una rama auxiliar o incidental de otro negocio, se considera que es un banco.
IDA restringida
El 4 de mayo de 2018, APRA creó un marco de ADI restringido ( RADI ) [4] [5] para ayudar a los posibles nuevos participantes en la industria bancaria, en particular a las pequeñas empresas con recursos financieros limitados, a navegar el proceso de concesión de licencias. Las entidades elegibles pueden realizar una gama limitada de actividades comerciales durante dos años. El 7 de mayo de 2018, APRA emitió el primer RADI a Volt Bank . [6]
Garantía de depósito del gobierno australiano
Desde 2008, como parte de la respuesta a la crisis financiera mundial , el gobierno australiano estableció el Financial Claims Scheme (FCS) para brindar protección a los depositantes en las ADI en caso de que una ADI falle. La FCS garantiza ciertos depósitos (actualmente hasta $ 250,000 para cada titular de cuenta en cualquier ADI incorporada en Australia). Todos los depósitos mantenidos por un titular de cuenta con una sola institución financiera se suman al límite de FCS, incluidas las cuentas con cualquier otra empresa que la ADI opere con un nombre comercial diferente.
Inicialmente, existía incertidumbre sobre si los depósitos en bancos de propiedad extranjera estaban cubiertos por el FCS, lo que provocó una gran salida de fondos de estos bancos. [7] El gobierno aclaró que las subsidiarias constituidas en Australia de bancos extranjeros en Australia están cubiertas de la misma manera que los bancos locales.
Ver también
Referencias
- ^ APRA, "Lista de instituciones de captación de depósitos autorizadas" Archivado el 30 de julio de 2014 en Wayback Machine , APRA , noviembre de 2017
- ^ Alan L Tyree (2000). "El sistema de pagos australiano" . Revista de derecho bancario y financiero (39). Archivado desde el original el 7 de abril de 2012 . Consultado el 20 de marzo de 2012 .
- ^ [1914] HCA 83
- ^ "APRA finaliza el nuevo marco de concesión de licencias de instituciones de depósito autorizadas restringidas" . APRA. 4 de mayo de 2018.
- ^ Dodd, Jo; Lauer, Marina; Wong, Ashley. "Nuevos bancos, nuevas reglas: APRA actualiza el régimen de licencias de ADI" . KWM . Consultado el 16 de mayo de 2018 .
- ^ "APRA autoriza ADI restringida" . APRA . Consultado el 7 de octubre de 2018 .
- ^ "ING Direct perdió 1.500 millones de dólares australianos en depósitos durante la crisis financiera" . news.com.au . Noticias limitadas. 3 de abril de 2009 . Consultado el 12 de mayo de 2015 .