Big Five es el nombre que se le da coloquialmente a los cinco bancos más grandes que dominan la industria bancaria de Canadá: Bank of Montreal (BMO), Bank of Nova Scotia ( Scotiabank ), Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), Royal Bank of Canada (RBC). ) y Toronto-Dominion Bank (TD).
Los cinco bancos tienen su sede operativa en Toronto en Bay Street . [1] [2] Los cinco bancos están clasificados como bancos de la Lista I que son bancos nacionales que operan en Canadá bajo estatuto del gobierno. Las acciones de los bancos tienen una amplia tenencia, y se permite que cualquier entidad posea un máximo del veinte por ciento. [3]
Según un ranking elaborado por Standard & Poor's , en 2017, los Cinco Grandes se encuentran entre los 100 bancos más grandes del mundo, con Toronto-Dominion Bank, Royal Bank of Canada, Bank of Nova Scotia, Bank of Montreal, Canadian Imperial Bank of Commerce en 26, 28, 45, 52 y 63, respectivamente. [4]
El término Big Six se utiliza a veces para incluir el siguiente banco más grande de Canadá , el Banco Nacional de Canadá . [5]
Descripción general
Los cinco grandes bancos, que figuran en orden de capitalización de mercado en la Bolsa de Valores de Toronto al 1 de diciembre de 2016, con sus marcas corporativas y perfiles corporativos actuales de acuerdo con su último informe anual, todos los montos monetarios están en miles de millones de dólares canadienses . :
Nombre oficial | Marca (s) del banco | Sede operativa | Incorporación legal | Activos (C $ bn) | Ingresos (C $ bn) | Capitalización (C $ bn) | Sucursales (solo Canadá) | Empleados (equivalente a tiempo completo) | Referencia |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Royal Bank of Canada | RBC Royal Bank | Royal Bank Plaza , Toronto [nota 1] [6] | Halifax [7] | $ 1074,28 | $ 38.2 | $ 130.1 | 1.355 [8] | 74,246 | [9] |
Toronto-Dominion Bank | TD Canada Trust | Toronto-Dominion Centre , Toronto [10] | Toronto [10] | $ 1104,37 | $ 34,35 | $ 118.1 | 1,165 [11] | 85.000 | [12] [13] |
Banco de Nueva Escocia | Scotiabank (servicio completo) Tangerine (directo) | Scotia Plaza , Toronto [14] | Halifax [14] | $ 856.49 | $ 26.4 | $ 89.6 | 1.040 | 89.000 | [15] |
Banco de Montreal | BMO Bank de Montreal | Primer lugar canadiense , Toronto [16] [nota 2] | Montreal [16] | $ 641,88 | $ 20,9 | $ 57.2 | 939 [17] | 47,180 | [18] |
Banco de Comercio Imperial Canadiense | CIBC (servicio completo) Simplii Financial (directo) | Tribunal de Comercio de Toronto [19] | Toronto [19] | $ 463,60 | $ 14.8 | $ 42.1 | 1.100 | 42,239 | [20] |
En la historia moderna, Royal Bank (RBC) siempre ha sido el más grande por un margen significativo, [21] aunque TD Bank ha alcanzado a RBC en los últimos años. Hasta finales de la década de 1990, CIBC era el segundo más grande, [22] seguido por Bank of Montreal, Scotiabank y TD Bank. [23] Durante finales de la década de 1990 y más allá, esta clasificación cambió debido a varias reorganizaciones. Royal Bank adquirió Royal Trust en 1993, [24] [25] mientras que Scotiabank compró National Trust en 1997. Como Scotiabank no encontró socios de fusión entre los otros bancos del grupo de los cinco grandes, en cambio expandió sus operaciones internacionales y pasó al Banco de Montreal. en tamaño. TD Bank se fusionó con Canada Trust , que fue durante mucho tiempo el fideicomiso más grande de Canadá, colocando así a TD en el puesto número dos. [26] Si bien no hubo cambios importantes en el Bank of Montreal, la primera incursión infructuosa de CIBC en el mercado estadounidense lo llevó a deshacerse de sus activos allí, colocándolo en el puesto número cinco. [27]
Cuatro de los cinco grandes bancos canadienses han adquirido bancos de inversión independientes, cuyas actividades incluyen banca corporativa y corretaje de servicios completos. A partir de 2000, estas filiales de banca de inversión, RBC Dominion Securities , BMO Nesbitt Burns , CIBC Wood Gundy y McLeod Young Weir Ltd., pasaron a denominarse RBC Capital Markets , [28] BMO Capital Markets , [29] CIBC World Markets , y Scotia Capital , respectivamente. [ cita requerida ] No obstante, la matriz de la compañía controladora de su banco todavía usa los nombres antiguos como marca para su servicio completo de corretaje bajo administración patrimonial, además el nombre antiguo sigue siendo la subsidiaria del corredor de bolsa para su banco de inversión en Canadá.
Otros grandes bancos canadienses
Todos los montos monetarios están en miles de millones de dólares canadienses.
Nombres oficiales | Sede operativa | Activos (C $ bn) | Depósitos (C $ bn) | Capitalización (C $ bn) | Sucursales (solo Canadá) | Empleados (equivalente a tiempo completo) | Referencia |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Banco Nacional de Canadá | Complexe Maisonneuve , Montreal | $ 322 | $ 87.1 | $ 11.8 | 448 | 20,100 | [30] |
HSBC Bank Canadá | Edificio de HSBC Canadá , Vancouver | $ 80.0 | $ 46.6 | 145 | 6.000 | [31] | |
Laurentian Bank of Canada | 1360 René-Lévesque , Montreal | $ 24.5 | $ 20.1 | $ 1.0 | 158 | 3.700 | [32] |
Banco Occidental Canadiense | Canadian Western Bank Place , Edmonton | $ 14.8 | $ 12.5 | $ 2.0 | 40 | 1,796 | [33] |
Grandes instituciones financieras no bancarias
Todos los montos monetarios están en miles de millones de dólares canadienses.
Nombres oficiales | Sede operativa | Activos (C $ bn) | Sucursales (solo Canadá) | Empleados (equivalente a tiempo completo) | Referencia |
---|---|---|---|---|---|
Grupo Desjardins | Lévis, Quebec , Canadá | $ 258.4 | 1.080 | 47.655 | [34] |
ATB Financial | ATB Place , Edmonton | $ 43.1 | 173 | 5,021 | [35] |
Desjardins Group y ATB Financial son importantes instituciones financieras regionales. Desjardins, una federación de 313 cooperativas de ahorro y crédito autónomas (en francés : caisses populaires ), es una de las instituciones financieras más grandes de Quebec y también opera en algunas regiones de Ontario con importantes poblaciones franco-ontarianas . ATB Financial (anteriormente Alberta Treasury Branches) es una corporación de la Corona propiedad del gobierno provincial de Alberta que se estableció originalmente en 1938 después de que fracasara el intento de la provincia de imponer políticas de crédito social a los bancos regulados por el gobierno federal.
Fusiones propuestas
En 1998, el Banco de Montreal propuso una fusión con el Royal Bank of Canada aproximadamente al mismo tiempo que CIBC propuso combinar con el Toronto-Dominion Bank. [24] Los bancos argumentaron que estas fusiones les permitirían competir globalmente con otras instituciones financieras. [36] Esto habría dejado a Canadá con solo tres grandes bancos nacionales. Las fusiones fueron revisadas por la Oficina de Competencia de Canadá, que declaró que los efectos negativos (como tarifas de usuario más altas y cierres de sucursales locales) de las fusiones superarían con creces los beneficios de permitir las fusiones. Finalmente, fue el entonces ministro de Finanzas, Paul Martin, quien rechazó las dos fusiones propuestas. [37] [38] La cuestión desde entonces no ha sido revisada por los Ministros de Finanzas sucesivos; se ha citado como una razón por la que la economía canadiense resistió fácilmente la crisis financiera de las hipotecas de alto riesgo de 2007 en comparación con otras naciones, y el reconocimiento mencionado anteriormente de numerosos bancos canadienses en la lista de Bloomberg 2011 de los veinte grandes bancos más fuertes del mundo. [39] [40]
Posibles incursiones extranjeras
La debilidad del dólar canadiense y los altos precios de las acciones de los bancos estadounidenses se mencionaron comúnmente como obstáculos para la compra de activos al sur de la frontera. Sin embargo, la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2007 revirtió esta tendencia. A raíz de la crisis, el dólar canadiense subió de manera constante frente al dólar estadounidense, alcanzó la paridad a principios de 2008 y cotizó hasta 30 centavos por encima del dólar estadounidense a fines de 2008. La fortaleza del dólar canadiense y la relativa debilidad de los precios de los bancos estadounidenses han llevado a los comentaristas a sugerir que los cinco grandes bancos podrían considerar una expansión a Estados Unidos.
Debido a la reciente recesión, Royal Bank of Canada ha eclipsado a Morgan Stanley en términos de valoración de mercado. Según las cifras compiladas por un informe reciente de Bloomberg, los inversores hoy en día están dispuestos a pagar alrededor de 2,60 dólares por cada dólar de valor contable en un banco canadiense, en comparación con 1,70 dólares en los Estados Unidos. Esa proporción es aproximadamente la inversa de la que tenía a fines de 1999. [41]
La última vez que los mercados financieros estadounidenses estuvieron débiles, muchos directores ejecutivos de bancos canadienses fueron criticados por no realizar un esfuerzo de compra más concertado. Algunos creían que estos directores ejecutivos preferían esperar a que Ottawa permitiera las fusiones nacionales antes de expandirse a EE. UU. El gobierno federal terminó negándose a permitir las fusiones y es poco probable que lo haga ahora. Los analistas también señalaron que los bancos canadienses tienen balances más sólidos hoy que hace 10 o 15 años, lo que los coloca en una posición aún mejor para ser agresivos. [41]
En octubre de 2007, TD compró Commerce Bancorp , un banco estadounidense de tamaño medio con una sólida red de sucursales en el Atlántico medio y Florida. En marzo de 2008, su plan declarado era fusionar Commerce con su subsidiaria TD Banknorth existente, llamando al nuevo banco TD Commerce Bank. [42] Sin embargo, Commerce Bank con sede en Worcester, Massachusetts impugnó el nuevo nombre. Como resultado, TD cambió el nombre de sus bancos estadounidenses a TD Bank a finales de 2009. [43] TD es el sexto banco más grande por red de sucursales en América del Norte, después de JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo, PNC y US Bank. También es el banco extranjero más grande de los Estados Unidos con casi $ 200 mil millones (USD) en depósitos.
Regulación bancaria
El gobierno federal de Canadá tiene jurisdicción exclusiva para los bancos de acuerdo con la Constitución canadiense , específicamente la Sección 91 (15) de la Ley de la Constitución, 1867 (30 y 31 Victoria, c.3 (Reino Unido)), anteriormente conocida como la Ley Británica de América del Norte, 1867. . [44] Mientras tanto, las uniones de crédito / caisses populares, los agentes de valores y los fondos mutuos están regulados en gran medida por los gobiernos provinciales. [45]
El principal estatuto federal para la constitución y regulación de bancos, o bancos autorizados , es la Ley de Bancos (SC 1991, c.46), donde los Anexos I, II y III de esta Ley enumeran todos los bancos autorizados para operar en Canadá bajo estos tres categorías distintas. [46]
Ver también
- Banca en Canadá
- Big Four , una lista de los bancos más grandes de otros países del mundo
- Unión de Crédito
- Lista de bancos en Canadá
Notas
- ^ Royal Bank of Canada enumera Royal Bank Plaza como su sede corporativa y Place Ville Marie como su oficina central.
- ^ La oficina central oficial del Banco de Montreal se encuentra en Saint Jacques Street , Montreal, aunque First Canadian Place sirve como sede operativa del Banco de Montreal.
Referencias
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Los cinco bancos más grandes de Canadá y el 80% de los bancos extranjeros en Canadá tienen su sede en Toronto, así como cinco planes de pensiones canadienses y las principales aseguradoras de Canadá, que son responsables del 90% de los activos de la industria nacional.
- ^ Keith Dinnie (2011). City Branding: teoría y casos . Palgrave Macmillan. pag. 21. ISBN 978-0-230-24185-5.
Toronto es el hogar del 40 por ciento de las sedes comerciales de la nación ... muchos de los actores corporativos globales tienen su sede allí: tres de los 25 bancos más grandes del mundo y los cinco más grandes de Canadá.
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