El Título 11 del Código de los Estados Unidos establece los estatutos que rigen los diversos tipos de alivio por quiebra en los Estados Unidos . El Capítulo 13 del Código de Quiebras de los Estados Unidos brinda a una persona la oportunidad de proponer un plan de reorganización para reorganizar sus asuntos financieros mientras se encuentra bajo el tribunal de quiebras.protección de. El propósito del capítulo 13 es permitir que una persona con una fuente regular de ingresos proponga un plan del capítulo 13 que cubra sus diversas clases de acreedores. Según el capítulo 13, el Tribunal de Quiebras tiene el poder de aprobar un plan del capítulo 13 sin la aprobación de los acreedores siempre que cumpla con los requisitos legales del capítulo 13. Los planes del capítulo 13 suelen tener una duración de tres a cinco años y no pueden exceder los cinco años. . El Capítulo 13 contrasta con el propósito del Capítulo 7 , que no prevé un plan de reorganización, pero prevé la condonación de ciertas deudas y la liquidación de bienes no exentos. Un plan del Capítulo 13 puede verse como una forma de consolidación de deuda, pero el Capítulo 13 permite a una persona lograr mucho más que simplemente consolidar su deuda no garantizada, como tarjetas de crédito y préstamos personales. [1] Un plan del capítulo 13 puede contemplar las cuatro categorías generales de deuda: reclamaciones prioritarias, reclamaciones garantizadas, reclamaciones prioritarias no garantizadas y reclamaciones generales no garantizadas. Los planes del Capítulo 13 se utilizan a menudo para curar los atrasos de una hipoteca, evitar hipotecas secundarias "subacuáticas" u otros gravámenes, pagar impuestos atrasados a lo largo del tiempo o pagar parcialmente deudas generales no garantizadas . En los últimos años, algunos tribunales de quiebras han permitido que el Capítulo 13 se utilice como plataforma para acelerar una solicitud de modificación de hipoteca.
Una persona que está gravemente endeudada normalmente puede declararse en quiebra según el Capítulo 7 ( liquidación o quiebra directa ) o el Capítulo 13 ( reorganización ). En algunos casos, las opciones también pueden incluir el Capítulo 12 (reorganización de agricultores familiares) y el Capítulo 11 (reorganización de una empresa o un deudor individual cuyas deudas exceden los límites para una presentación del Capítulo 13). [2] Como una bancarrota del Capítulo 11 es considerablemente más compleja y costosa que un caso del Capítulo 13, pocos deudores elegirán el Capítulo 11 si una bancarrota del Capítulo 13 es una opción. [3]
Los acreedores también pueden obligar a los deudores a declararse en quiebra en el caso de una quiebra involuntaria , pero solo en virtud de los Capítulos 7 u 11. Sin embargo, en la mayoría de los casos, el deudor puede elegir bajo qué capítulo presentarse. En el caso de una quiebra involuntaria, el deudor también puede optar por convertir el procedimiento forzado del Capítulo 7 u 11 en un procedimiento bajo otro capítulo.
Las características financieras del deudor y el tipo de alivio solicitado juegan un papel fundamental en la elección de los capítulos. En algunos casos, el deudor simplemente no puede presentar una declaración bajo el Capítulo 13, ya que carece de los ingresos disponibles necesarios para financiar un plan viable del Capítulo 13 (ver más abajo). Además, la Sección 109 (e) del Título 11 del Código de los Estados Unidos establece límites de deuda para que las personas sean elegibles para presentar una solicitud conforme al Capítulo 13 : deudas no garantizadas de menos de $ 419,275.00 y deudas garantizadas de menos de $ 1,257,850.00. [4]
Según el Capítulo 13, el deudor propone un plan para pagar a sus acreedores durante un período de 3 a 5 años. [5] Este plan escrito detalla todas las transacciones (y su duración) que ocurrirán, y el pago de acuerdo con el plan debe comenzar dentro de los 30 a 45 días posteriores al inicio del caso. Durante este período, sus acreedores no pueden intentar cobrar la deuda contraída previamente por el individuo, excepto a través del tribunal de quiebras. En general, el individuo se queda con su propiedad, y sus acreedores terminan con menos dinero del que tendrían, donde la cantidad entregada al deudor para seguir cobrando intereses, lo que le permite al deudor encontrar la manera de pagar la cantidad adeudada sin perdiendo sus activos por completo.