Comprobar kite
Cheque kiting o check kiting es una forma de fraude de cheques , que consiste en aprovechar el flotador para hacer uso de fondos inexistentes en una cuenta corriente u otra cuenta bancaria . De esta forma, en lugar de ser utilizados como un instrumento negociable , los cheques se utilizan indebidamente como una forma de crédito no autorizado .
Kiting se define comúnmente como escribir intencionalmente un cheque por un valor mayor que el saldo de la cuenta de una cuenta en un banco, luego escribir un cheque de otra cuenta en otro banco, también con fondos insuficientes , con el segundo cheque sirviendo para cubrir el fondos inexistentes de la primera cuenta. [1] El propósito de la falsificación de cheques es inflar falsamente el saldo de una cuenta corriente para permitir que los cheques escritos se compensen y que de otro modo rebotarían. Si no se planea recargar la cuenta, entonces el fraude se conoce coloquialmente como papel colgado . [2] Si se escribe un cheque con fondos insuficientes con la expectativa de que estén cubiertos por el día de pago, se llamajugando al flotador .
Algunas formas de fraude con cheques implican el uso de un segundo banco o de un tercero, a menudo un lugar de venta al por menor, para retrasar la ausencia de fondos en una cuenta transaccional el día en que el cheque debe ser compensado en el banco. Dichos actos son cometidos con frecuencia por personas en bancarrota o desempleados temporales o pequeñas empresas que buscan préstamos de emergencia, por empresas nuevas u otras empresas en apuros que buscan financiamiento sin intereses con la intención de compensar sus saldos, o por jugadores patológicos que tienen la expectativa de depositar fondos al ganar. También ha sido utilizado por aquellos que tienen algunos fondos genuinos en cuentas que devengan intereses, pero que inflan artificialmente sus saldos para aumentar el interés .pagado por sus bancos. Los delincuentes se han aprovechado del flotador de cheques para pasar cheques fraudulentos a través de usuarios solicitados de subastas en línea. [3]
El término "check kiting" se utilizó por primera vez en la década de 1920. Surgió de una práctica del siglo XIX de emitir pagarés y bonos sin garantía. Esa práctica se conoció como volar una cometa, ya que no había nada para respaldar el préstamo además del aire. [4]
El kiting circular describe formas de kiting en las que uno o más bancos adicionales sirven como ubicación de flotación e implican el uso de múltiples cuentas en diferentes bancos. En su forma más simple, el kiter, que tiene dos o más cuentas en diferentes bancos, escribe un cheque el primer día para sí mismo del Banco A al Banco B (este cheque se conoce como el kite ).), por lo que los fondos disponibles ese día en el Banco B son suficientes para todos los cheques que deben compensarse. El siguiente día hábil, el kiter escribe un cheque en su cuenta del Banco B para sí mismo y lo deposita en su cuenta en el Banco A para proporcionar fondos artificiales que permitan que el cheque que escribieron un día antes se compense. Este ciclo se repite hasta que se atrapa al infractor, o hasta que el infractor deposita fondos genuinos, eliminando así la necesidad de cometer errores y, por lo general, pasando desapercibido.
Se han producido versiones complejas de este esquema que involucran a dos personas separadas, cada una con una cuenta en un banco diferente, que constantemente escriben cheques entre sí, o un grupo de personas que escriben cheques circularmente, lo que dificulta la detección. Algunas redes de cometas involucran a delincuentes que se hacen pasar por grandes empresas, enmascarando así su actividad como transacciones comerciales normales y haciendo que los bancos se inclinen a renunciar al límite de fondos disponibles.
