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El sistema de truncamiento de cheques ( CTS ) o el sistema de compensación basado en imágenes ( ICS ), en la India, es un proyecto del Banco de la Reserva de la India (RBI), iniciado en 2010, para una compensación más rápida de los cheques. [1] CTS se basa en un truncamiento de cheques o un sistema de compensación de cheques basado en imágenes en línea donde las imágenes de cheques y los datos de reconocimiento de caracteres de tinta magnética (MICR) se capturan en la sucursal del banco recolector y se transmiten electrónicamente.

El truncamiento de cheques significa detener el flujo de los cheques físicos emitidos por un cajón a la sucursal librada. El instrumento físico se trunca en algún punto en ruta a la sucursal librada y se envía una imagen electrónica del cheque a la sucursal librada junto con la información relevante como los campos MICR , fecha de presentación, bancos presentadores, etc. Esto eliminaría la necesidad mover los instrumentos físicos a través de sucursales, excepto en circunstancias excepcionales, resultando en una reducción efectiva en el tiempo requerido para el pago de cheques, el costo asociado de tránsito y demoras en la tramitación, etc., agilizando así el proceso de cobro o realización de cheques.

Historia

El Banco de la Reserva de la India implementó por primera vez el CTS en la Región de la Capital Nacional , Nueva Delhi, a partir del 1 de febrero de 2008 con diez bancos piloto y la fecha límite se fijó como el 30 de abril de 2008 para todos los bancos. A esto le siguió el lanzamiento de CTS en Chennai el 24 de septiembre de 2011. Después de la migración de MICR a CTS, el procesamiento de cheques tradicional basado en MICR se interrumpió en NCR y Chennai . [2]

Con base en la experiencia adquirida y los beneficios que reportarían a los clientes y bancos, se decidió poner en operación CTS en todo el país. A partir del 1 de agosto de 2013, solo se aceptarán para compensación los cheques que cumplan con la CTS-2010. [3] El 17 de julio de 2013, el RBI amplió el plazo hasta el 31 de diciembre de 2013. [4]

Beneficios esperados

Para bancos

Los bancos obtienen múltiples beneficios a través de la implementación de CTS, como un ciclo de compensación más rápido que significa la realización técnicamente posible de los ingresos de un cheque en el mismo día. Ofrece una mejor reconciliación / verificación, un mejor servicio al cliente y una ventana mejorada para el cliente. La eficiencia operativa proporciona un impulso directo a los resultados de los bancos, ya que la compensación de cheques locales es una actividad de alto costo y bajos ingresos. Además, reduce el riesgo operacional al asegurar la ruta de transmisión. Los sistemas de archivo de imágenes centralizados garantizan que el almacenamiento y la recuperación de datos sea sencillo. La reducción de tareas manuales conduce a la reducción de errores. El seguimiento en tiempo real y la visibilidad de los cheques, menos fraudes con transferencia segura de imágenes al RBI son otros beneficios que los bancos obtienen de esta solución. [5]

Para los clientes

La satisfacción del cliente aumenta debido a la reducción del tiempo de respuesta (TAT). También ofrece una mejor conciliación y prevención del fraude.

Ver también

Referencias

  1. ^ Preguntas más frecuentes (FAQ) sobre el proyecto de truncamiento de cheques en la región de la capital nacional Archivado el 3 de marzo de 2011 en Wayback Machine
  2. ^ Preguntas frecuentes de RBI (FAQ) sobre el sistema de truncamiento de cheques Archivado el 17 de diciembre de 2012 en Wayback Machine
  3. ^ Notificación de RBI sobre CTS-2010 emitida en marzo de 2013 Archivado el 22 de marzo de 2013 en Wayback Machine
  4. ^ http://www.indiainfoline.com/Markets/News/Non-CTS-2010-cheques-to-be-cleared-till-31-Dec-RBI/5732488916
  5. ^ Compruebe el sistema de truncamiento (CTS) en la India: una introducción y preguntas frecuentes, banknetindia.com Archivado el 29 de mayo de 2011 en Wayback Machine.

Enlaces externos